Bạn có thể bỏ qua nhiều khoản đầu tư xấu bằng cách biết những gì cần chú ý và những câu hỏi cần đặt ra. Thực hiện theo năm quy tắc đơn giản sau để tránh hầu hết các kế hoạch đầu tư xấu.
Xem xét các khoản phí đầu hàng
Bạn có muốn các khoản đầu tư mà bạn có thể thoát ra vì bất kỳ lý do gì không? Hàng năm được bán bởi các nhà môi giới và quỹ tương hỗ chia sẻ “B” có thể mang phí đầu hàng, điều này có thể hạn chế khả năng thoát khỏi chúng. Phí đầu hàng có thể gây ra vấn đề trong nhiều sự kiện. Những sự kiện này có thể bao gồm:
- Ly hôn: Các cặp vợ chồng có đầu tư chung và muốn thoát khỏi chúng vì ly hôn có hai lựa chọn. Họ có thể trả các khoản phí cao để thoát khỏi khoản đầu tư chung của họ hoặc tiếp tục đầu tư mặc dù họ sẽ ly hôn.
- Di chuyển: Giả sử bạn muốn mua một ngôi nhà mới và cần có tiền để đặt cọc cho đến khi ngôi nhà cũ của bạn được bán. Nhu cầu di chuyển có thể phát sinh vì nhiều lý do, bao gồm cả việc thay đổi công việc khiến bạn phải di chuyển trong một khoảng thời gian ngắn. Để truy cập tiền của bạn, bạn sẽ phải trả phí đầu hàng. Đó là tiền của bạn, nhưng bạn thường không thể nhận được nếu không phải trả một khoản phí quá đắt.
- Sức khỏe: Việc chăm sóc sức khỏe cho bản thân hoặc người thân của bạn có thể tốn kém. Mặc dù một số khoản đầu tư bảo hiểm có phí trả lại có thể cung cấp quyền truy cập hạn chế vào tiền của bạn mà không phải trả phí, bạn vẫn có thể muốn có toàn quyền truy cập vào quỹ của mình.
Cẩn thận với các khoản đầu tư có giới hạn thanh khoản
Một số khoản đầu tư không dễ dàng thoát ra như khi họ tham gia. Chúng được gọi là “tài sản kém thanh khoản”. “Illiquid” có nghĩa là nó là một chứng khoán hoặc tài sản không có nhiều khối lượng giao dịch. Một số ví dụ là quan hệ đối tác bất động sản, vị trí tư nhân, đầu tư cổ phần tư nhân, REIT không giao dịch công khai và một số khoản đầu tư “thay thế”.
Nếu bạn có quá nhiều tiền trong các khoản đầu tư không có tính thanh khoản, bạn sẽ không dễ dàng tiếp cận nguồn vốn của mình. Nhiều người trong số họ hứa hẹn lợi nhuận cao hơn, nhưng hãy nhớ rằng bạn có thể gặp rủi ro mất hầu hết hoặc toàn bộ số tiền của mình. Đa dạng hóa giữa các loại tài sản và lĩnh vực, và không đặt nhiều hơn 15% số tiền của bạn vào các dự án mạo hiểm này.
Tránh các khoản đầu tư cần hoa hồng trả trước cao
Các khoản đầu tư tính phí hoa hồng trả trước có thể trở thành những nơi không tốt để bạn bỏ tiền vào. Người môi giới của bạn không có lý do gì để cung cấp dịch vụ và giáo dục liên tục cho bạn sau khi bạn đã giao tiền cho họ để đầu tư. “A” chia sẻ quỹ tương hỗ, niên kim do người môi giới bán và bảo hiểm nhân thọ liên kết chung (VUL) có thể bao gồm phí trả trước.
Khi bạn trả trước phí, không có lý do gì khác để cố vấn hoặc nhà môi giới cung cấp dịch vụ liên tục cho bạn. Hãy nhớ rằng ngày nay có nhiều cách để thanh toán cho lời khuyên tài chính và nhiều cách không liên quan đến việc trả trước. Có thể có những lúc sẽ hợp lý nếu bạn đặt một phần nhỏ trong danh mục đầu tư của bạn vào các khoản đầu tư yêu cầu phí hoa hồng, nhưng đó chỉ nên là một phần nhỏ nếu có.
Các vòng lặp khác nhau khi nói đến bất động sản. Một nhà môi giới bất động sản không có nghĩa vụ liên tục để bảo quản tài sản của bạn, vì vậy việc trả hoa hồng cho một giao dịch bất động sản là có ý nghĩa. Công việc của họ là tìm cho bạn tài sản phù hợp và có được thỏa thuận tốt nhất cho bạn.
Tránh các khoản đầu tư không hiệu quả
Một khoản đầu tư tốt có thể biến thành một khoản đầu tư xấu khi bạn không biết nó hoạt động như thế nào. Khi điều đó không có ý nghĩa đối với bạn, rất có thể bạn sẽ đưa ra một lựa chọn tồi. Nếu cơ hội nghe có vẻ phức tạp hoặc bạn không hiểu nó, thì hãy làm một trong ba điều sau:
- Hỏi thêm câu hỏi.
- Nếu người mà bạn đang giao dịch không sẵn lòng hoặc không thể đưa ra câu trả lời rõ ràng, hãy bỏ đi. Bạn không cần phải đưa ra lý do nếu cảm thấy không ổn trong ruột của bạn.
- Thuê một chuyên gia để xem xét khoản đầu tư. Họ phải mang theo bảo hiểm lỗi và thiếu sót (E&O).
Không đặt tất cả tiền của bạn vào cùng một loại hình đầu tư
Một người nói với bạn rằng hãy bỏ tất cả tiền của mình vào bất kỳ khoản đầu tư nào trong số này đang cho bạn những lời khuyên tồi tệ về tài chính. Mặc dù bất kỳ mục nào dưới đây có thể là một phần hữu ích trong danh mục đầu tư của bạn, nhưng đừng dồn tất cả tiền của bạn vào chỉ một trong những mục này.
The Balance
