Những người cực kỳ giàu có, được gọi là những cá nhân có giá trị ròng cực cao (UHNWI), tạo thành một nhóm những người có giá trị tài sản ròng ít nhất là 30 triệu đô la.
Giá trị ròng của những cá nhân này bao gồm cổ phần trong các công ty tư nhân và đại chúng, bất động sản và các khoản đầu tư cá nhân, chẳng hạn như nghệ thuật, máy bay và ô tô.
Khi những người có giá trị ròng thấp hơn nhìn vào các UHNWI này, nhiều người trong số họ tin rằng chìa khóa để trở nên siêu giàu nằm ở một chiến lược đầu tư bí mật nào đó. Tuy nhiên, điều này không thường xảy ra. Thay vào đó, các UHNWI hiểu những điều cơ bản để tiền của họ làm việc cho họ và biết cách chấp nhận rủi ro có tính toán.
Theo lời của Waren Buffett, quy tắc đầu tư số 1 là không để mất tiền. UHNWI không phải là nhà thần bí, và họ không ẩn chứa những bí mật đầu tư sâu. Thay vào đó, họ biết những sai lầm đầu tư đơn giản cần tránh. Nhiều người trong số những sai lầm này là kiến thức phổ biến, ngay cả đối với những nhà đầu tư không phải là người đặc biệt giàu có. Dưới đây là danh sách các lỗi đầu tư lớn nhất mà UHNWI tránh mắc phải.
Chỉ đầu tư vào Hoa Kỳ và EU
Trong khi các quốc gia phát triển như Hoa Kỳ và các quốc gia trong Liên minh châu Âu được cho là mang lại sự an toàn cho đầu tư nhất, thì UHNWI lại nhìn ra ngoài biên giới của họ đối với các thị trường biên giới và mới nổi. Một số quốc gia hàng đầu mà giới siêu giàu đang đầu tư bao gồm Indonesia, Chile và Singapore. Tất nhiên, các nhà đầu tư cá nhân nên nghiên cứu về các thị trường mới nổi và quyết định xem liệu họ có phù hợp với danh mục đầu tư và chiến lược đầu tư tổng thể của họ hay không.
Chỉ đầu tư vào tài sản vô hình
Khi mọi người nghĩ đến đầu tư và chiến lược đầu tư, cổ phiếu và trái phiếu thường nghĩ đến. Cho dù điều này là do tính thanh khoản cao hơn hay giá đầu vào thấp hơn, điều đó không có nghĩa là những loại đầu tư này luôn là tốt nhất.
Thay vào đó, UHNWI hiểu giá trị của tài sản vật chất và họ phân bổ tiền của mình cho phù hợp. Các cá nhân siêu giàu đầu tư vào các tài sản như bất động sản tư nhân và thương mại, đất đai, vàng, và thậm chí cả tác phẩm nghệ thuật. Bất động sản tiếp tục là một loại tài sản phổ biến trong danh mục đầu tư của họ để cân bằng sự biến động của cổ phiếu. Mặc dù việc đầu tư vào các tài sản vật chất này là rất quan trọng, nhưng chúng thường khiến các nhà đầu tư nhỏ hơn sợ hãi vì thiếu tính thanh khoản và giá đầu tư cao hơn.
Tuy nhiên, theo giới siêu giàu, việc sở hữu các tài sản kém thanh toán, đặc biệt là những tài sản không liên quan đến thị trường, có lợi cho bất kỳ danh mục đầu tư nào. Những tài sản này không dễ bị ảnh hưởng bởi sự biến động của thị trường và chúng sẽ được đền đáp trong dài hạn. Ví dụ, quỹ tài trợ của Yale đã thực hiện một chiến lược bao gồm các tài sản vật chất không liên quan và nó đã trả lại trung bình 10,9% mỗi năm trong khoảng thời gian từ tháng 6 năm 2010 đến tháng 6 năm 2020.
Phân bổ 100% khoản đầu tư vào Thị trường Công cộng
UHNWIs hiểu rằng của cải thực sự được tạo ra trên thị trường tư nhân hơn thị trường công cộng hoặc thị trường chung. Những người cực kỳ giàu có có thể kiếm được rất nhiều tài sản ban đầu của họ từ các doanh nghiệp tư nhân, thường là thông qua quyền sở hữu doanh nghiệp hoặc như một nhà đầu tư thiên thần vào vốn cổ phần tư nhân. Ngoài ra, các nguồn tài trợ hàng đầu, chẳng hạn như các quỹ chạy tại Yale và Stanford, sử dụng các khoản đầu tư cổ phần tư nhân để tạo ra lợi nhuận cao và thêm vào sự đa dạng hóa của quỹ.
Theo kịp Joneses
Nhiều nhà đầu tư nhỏ hơn luôn xem xét những gì đồng nghiệp của họ đang làm và họ cố gắng phù hợp hoặc đánh bại các chiến lược đầu tư của họ. Tuy nhiên, không bị cuốn vào loại cạnh tranh này là điều quan trọng để xây dựng sự giàu có của cá nhân.
Những người siêu giàu biết điều này, và họ thiết lập các mục tiêu đầu tư cá nhân và chiến lược đầu tư dài hạn trước khi đưa ra quyết định đầu tư. UHNWIs hình dung họ muốn ở đâu trong 10 năm, 20 năm và hơn thế nữa. Và họ tuân thủ một chiến lược đầu tư sẽ đưa họ đến đó. Thay vì cố gắng đuổi theo đối thủ hoặc trở nên sợ hãi về sự suy thoái kinh tế không thể tránh khỏi , họ vẫn đi đúng hướng.
Hơn nữa, những người siêu giàu rất giỏi trong việc không so sánh sự giàu có của họ với những cá nhân khác. Đây là một cái bẫy mà nhiều người không giàu có rơi vào. UHNWI đã ngăn chặn mong muốn mua một chiếc Lexus chỉ vì những người hàng xóm của họ đang mua một chiếc. Thay vào đó, họ đầu tư số tiền họ có để tạo ra lợi nhuận đầu tư. Sau đó, khi họ đã đạt đến mức giàu có mong muốn, họ có thể rút tiền và mua đồ chơi mà họ muốn.
Không cân bằng lại được danh mục đầu tư cá nhân
Hiểu biết về tài chính là một vấn đề lớn ở Mỹ, nhưng mọi người nên hiểu cách thức tái cân bằng danh mục đầu tư của họ. Thông qua tái cân bằng nhất quán, các nhà đầu tư có thể đảm bảo danh mục đầu tư của họ được đa dạng hóa đầy đủ và được phân bổ theo tỷ lệ. Tuy nhiên, ngay cả khi một số nhà đầu tư có mục tiêu phân bổ cụ thể, họ thường không theo kịp việc tái cân bằng, khiến danh mục đầu tư của họ lệch quá xa theo cách này hay cách khác.
Đối với những người siêu giàu, tái cân bằng là một điều cần thiết. Họ có thể thực hiện việc tái cân bằng này hàng tháng, hàng tuần hoặc thậm chí hàng ngày, nhưng tất cả các UHNWI đều tái cân bằng danh mục đầu tư của mình một cách thường xuyên. Đối với những người không có thời gian để cân bằng lại hoặc không có tiền để trả cho ai đó làm việc đó, có thể thiết lập các thông số tái cân bằng với các công ty đầu tư dựa trên giá tài sản.
Bỏ qua một chiến lược tiết kiệm khỏi một kế hoạch tài chính
Đầu tư là điều cần thiết để trở nên siêu giàu, nhưng nhiều người quên mất tầm quan trọng của chiến lược tiết kiệm. Mặt khác, UHNWIs hiểu rằng kế hoạch tài chính là một chiến lược kép: Họ đầu tư một cách khôn ngoan và tiết kiệm một cách khôn ngoan.
Do đó, những người siêu giàu có thể tập trung vào việc tăng dòng tiền vào cũng như giảm dòng tiền ra của họ, do đó làm tăng tổng thể của cải. Mặc dù có thể không phổ biến người siêu giàu là những người tiết kiệm, nhưng UHNWIs biết rằng việc sống dưới mức có thể sẽ cho phép họ đạt được mức độ giàu có mong muốn trong một khoảng thời gian ngắn hơn.
Investopedia
