- Mua một niên kim ngay lập tức
- Sử dụng Rider phúc lợi rút tiền theo niên kim hoãn lại
- Làm việc hướng tới nhận lương hưu
- Nhận thế chấp ngược lại
- Hãy cẩn thận về thời điểm bạn yêu cầu an sinh xã hội
- Đặt tiền vào một niên kim thu nhập hoãn lại hoặc QLAC
- Xây dựng một bậc thang trái phiếu
Thoạt nhìn nó có vẻ là một thách thức đáng sợ, nhưng bạn có rất nhiều lựa chọn để đảm bảo thu nhập khi nghỉ hưu. Một số phù hợp hơn với việc lập kế hoạch dài hạn, nhưng một số khác có thể là động thái vào phút cuối ngay trước khi bạn bắt đầu hoạt động. Kết quả tốt nhất của bạn có thể đến từ sự kết hợp của cả hai.
Mua một niên kim ngay lập tức
Cách dễ nhất để đạt được thu nhập khi nghỉ hưu được đảm bảo là gì? Mua nó. Đây chính xác là những gì bạn làm khi mua một niên kim ngay lập tức. Bạn sử dụng một khoản tiền để mua thu nhập được đảm bảo.
Bạn có thể chọn một tùy chọn trong đó thu nhập sẽ trả cho toàn bộ cuộc đời của bạn hoặc cho cả cuộc đời chung nếu bạn đã kết hôn. Việc mua bán có thể là thỏa thuận của cả cuộc đời đối với những người trăm tuổi đầy khát vọng! Không có cách nào bạn có thể sống lâu hơn thu nhập của mình với một niên kim ngay lập tức.
Như tên của nó, “ngay lập tức” có nghĩa là thu nhập bắt đầu ngay lập tức, vì vậy thời điểm tốt nhất để xem xét tùy chọn này là khi bạn đã sẵn sàng nghỉ hưu. Bạn muốn một nguồn thu nhập sẽ bắt đầu ngay lập tức. Chính xác thu nhập hàng tháng bạn có thể nhận được là bao nhiêu tùy thuộc vào độ tuổi của bạn. Bạn càng lớn tuổi, thu nhập bạn sẽ nhận được trên mỗi đô la bạn đầu tư càng cao.
Sử dụng Rider phúc lợi rút tiền theo niên kim hoãn lại
Tìm kiếm một niên kim có bảo đảm quyền lợi rút tiền tối thiểu (đôi khi được gọi là GMWB) hoặc quyền lợi rút tiền trọn đời (LWB) nếu bạn muốn mua thu nhập hưu trí được đảm bảo vào một thời điểm nào đó trong tương lai.
Bạn gửi tiền ngày hôm nay với mục đích lấy ra thu nhập vào một thời điểm nào đó 10 năm hoặc hơn trong tương lai. Công ty niên kim sẽ chụp nhanh giá trị tài khoản của bạn mỗi năm khi bạn tiếp tục. Giá trị mới cao hơn bị khóa lại khi “cơ sở thu nhập” mới khi giá trị tài khoản tăng lên. Bạn có thể sử dụng số tiền lớn hơn của giá trị tài khoản hiện tại hoặc giá trị cơ sở thu nhập để tạo ra các khoản rút tiền được đảm bảo khi bạn kích hoạt trình điều khiển rút tiền của mình.
Sử dụng tùy chọn này có thể là một cách tốt để bảo vệ giá trị tài khoản khỏi tác động của sự sụt giảm thị trường lớn nếu bạn còn 10 đến 15 năm nữa mới nghỉ hưu. Điều này đặc biệt đúng nếu sự sụt giảm xảy ra khi bạn gần đến tuổi nghỉ hưu.
Làm việc hướng tới nhận lương hưu
Thật tuyệt khi nghỉ hưu với một khoản lương hưu. Một số chuyên gia dành 10 năm cuối cùng của sự nghiệp để làm việc tại một cơ quan chính phủ chỉ để họ có thể có được một cơ quan. Đó là một bước đi thông minh cho những người không tiết kiệm đủ để nghỉ hưu sớm hơn trong sự nghiệp của họ. Tìm kiếm các nhà tuyển dụng cung cấp lương hưu và kiểm tra để xác định lịch trình làm việc của họ.
Một số người lo lắng rằng lương hưu của họ có thể không trả hết những lợi ích mà họ đã hứa. Càng lớn tuổi khi bắt đầu nhận lương hưu, thu nhập của bạn càng được đảm bảo. Có một hình thức bảo hiểm của chính phủ được gọi là Công ty bảo đảm quyền lợi Hưu Trí hoặc PBGC.
Nó bảo vệ quyền lợi hưu trí, nhưng số tiền được đảm bảo có giới hạn. 2 Số tiền bảo hiểm sẽ giảm dần cho mỗi năm bạn nghỉ hưu trước 65 tuổi. Bắt đầu nhận trợ cấp từ 65 tuổi trở lên để tối đa hóa số tiền được bảo hiểm nếu lương hưu của bạn được PBGC chi trả.
Nhận thế chấp ngược lại
Thu nhập hưu trí được đảm bảo chỉ là: thu nhập mà bạn có thể trông cậy cả đời mà không có rủi ro. Thế chấp ngược lại có thể cung cấp mức độ an toàn đó và thu nhập được miễn thuế. Vậy tại sao nhiều người không sử dụng chúng? Hai lý do: sợ hãi và lệ phí.
Đầu tiên, mọi người sợ rằng ngân hàng có thể lấy nhà của họ. Điều này đã đúng từ lâu, nhưng các quy định đã thay đổi đáng kể kể từ năm 1985 hoặc lâu hơn. Sản phẩm này hiện an toàn hơn, mạnh mẽ hơn và ít rủi ro hơn cho người vay.
Thứ hai, một số người cho rằng phí quá cao. Một lần nữa, các quy định đã cải thiện tình trạng này. Phí không còn có thể vượt quá giới hạn do chính phủ quy định. Thế chấp ngược lại có thể là một lựa chọn khả thi nếu bạn từ 62 tuổi trở lên, bạn đang tìm kiếm thu nhập hưu trí được đảm bảo và bạn đã trả xong căn nhà của mình hoặc có nhiều vốn chủ sở hữu trong đó.
Hãy cẩn thận về thời điểm bạn yêu cầu an sinh xã hội
Hầu hết những người về hưu nhận được phần lớn nhất trong thu nhập được đảm bảo của họ từ An sinh xã hội. Những người đang nhận trợ cấp An sinh Xã Hội được điều chỉnh chi phí sinh hoạt mỗi năm, điều này thường dẫn đến tăng phúc lợi.
Vấn đề là hầu hết mọi người vẫn nhận An sinh xã hội quá sớm, hoặc họ không phối hợp với vợ/chồng của mình nếu họ đã kết hôn. Hàng trăm ngàn đô la thu nhập sẽ được chi trả dưới dạng trợ cấp vợ/chồng và trợ cấp góa phụ / góa bụa có thể bị bỏ qua vì một người phối ngẫu đã đưa ra quyết định không khôn ngoan về thời điểm bắt đầu nhận trợ cấp của họ.
Đặt tiền vào một niên kim thu nhập hoãn lại hoặc QLAC
Bảo hiểm trường thọ là một dạng niên kim trả chậm ngay lập tức sẽ đảm bảo cho bạn một khoản thu nhập tối thiểu ở một độ tuổi cụ thể trong tương lai, chẳng hạn như 85 hoặc 90.
Có một dạng đặc biệt của sản phẩm này được gọi là QLAC hoặc hợp đồng niên kim trường tồn đủ điều kiện . Nó được mua bên trong IRA hoặc 401(k). QLAC cho phép bạn trì hoãn việc bắt đầu các bản phân phối tối thiểu được yêu cầu của bạn.
Những người có bảo hiểm tuổi thọ cảm thấy yên tâm hơn về việc chi tiêu tiền hưu trí của họ để vui chơi và du lịch khi họ còn trẻ vì họ biết rằng họ có một nguồn thu nhập đảm bảo trong tương lai để cung cấp cho họ sau này.
Xây dựng một bậc thang trái phiếu
Nhiều người về hưu sợ phải chi tiền gốc, nhưng hoàn toàn có thể ổn nếu nó được cấu trúc đúng cách như một phần của kế hoạch.
Bạn có thể xây dựng một liên kết hoặc một thang CD. Điều này liên quan đến việc mua một chứng chỉ tiền gửi hoặc một trái phiếu sẽ đáo hạn trong một năm cụ thể với số tiền bạn sẽ cần vào thời điểm đó để trang trải chi phí. Khi trái phiếu đáo hạn, bạn chi tiêu nó.
Một lựa chọn khác là sử dụng chứng khoán kho bạc. Đây là những trái phiếu do chính phủ Hoa Kỳ phát hành và chúng được coi là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất mà bạn có thể sở hữu. Các tổ chức tài chính có thể tách phần lãi suất của trái phiếu khỏi phần gốc, tạo ra một thứ gọi là ngân khố STRIPS. Bạn có thể mua các dải này với thời gian đáo hạn được dồn ra, tạo ra một nguồn thu nhập đảm bảo với mỗi dải đáo hạn trong năm mà bạn cần.
The Balance
