Trong mọi lĩnh vực trong cuộc sống, dù lớn hay nhỏ, đơn giản đến phức tạp thì mỗi lĩnh vực luôn có những kiến thức nền tảng, cơ bản và rất quan trọng riêng. Bạn luôn cần phải trang bị cho mình những nguồn kiến thức vững vàng để làm hành trang bước ra cuộc đời, đặc biệt là kiến thức về tài chính.
Hãy cùng Finshare khám phá cách bạn có thể trở nên hiểu biết về tài chính và có thể điều hướng các vùng nước đầy thách thức nhưng quan trọng của tài chính cá nhân. Và khi bạn đã tự học, hãy cố gắng truyền kiến thức của mình cho gia đình và bạn bè.
Hiểu biết về tài chính là gì ?
Hiểu biết tài chính (Financial Literacy) là khả năng hiểu và sử dụng hiệu quả các kỹ năng tài chính khác nhau, bao gồm quản lý tài chính cá nhân, lập ngân sách và đầu tư.
Bạn càng bắt đầu sớm, bạn sẽ càng có lợi, bởi vì giáo dục là chìa khóa thành công khi nói đến tiền bạc.
Emma là một giáo viên trung học cố gắng thông báo cho học sinh của mình về kiến thức tài chính thông qua chương trình giảng dạy của mình. Cô giáo dục họ những kiến thức cơ bản về nhiều chủ đề tài chính, chẳng hạn như lập ngân sách cá nhân, quản lý nợ, giáo dục và tiết kiệm hưu trí, bảo hiểm, đầu tư và thậm chí lập kế hoạch thuế.
Việc hiểu các khái niệm như lãi suất, chi phí cơ hội, quản lý nợ, lãi kép và ngân sách, có thể giúp sinh viên của cô quản lý các khoản vay sinh viên mà họ có thể dựa vào để tài trợ cho việc học đại học và giữ cho họ không tích lũy mức nợ nguy hiểm và gây nguy hiểm cho điểm tín dụng của họ. Tương tự, cô ấy hy vọng rằng một số chủ đề nhất định, chẳng hạn như thuế thu nhập và kế hoạch nghỉ hưu, cuối cùng sẽ chứng minh được sự hữu ích đối với tất cả học sinh, bất kể họ sẽ làm gì sau khi tốt nghiệp trung học.
Sản phẩm, dịch vụ tài chính
Trong những thập kỷ gần đây, các sản phẩm và dịch vụ tài chính ngày càng trở nên phổ biến trong toàn xã hội.
Theo thống kê năm 2019 từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang San Francisco cho thấy rằng người tiêu dùng chỉ ưa thích thanh toán bằng tiền mặt trong 22% giao dịch, ưa thích thẻ ghi nợ là 42% và thẻ tín dụng là 29%. Như vậy có thể thấy có thể thấy giao dịch qua thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đã rất được ưa chuộng so với việc sử dụng tiền mặt.
Ngoài ra, các sản phẩm như thế chấp, cho vay sinh viên, bảo hiểm sức khỏe và tài khoản đầu tư tự định hướng, cũng trở nên quan trọng hơn. Điều này càng khiến các cá nhân bắt buộc phải hiểu cách sử dụng chúng một cách có trách nhiệm.
Việc lập ngân sách hộ gia đình, học cách quản lý và trả nợ cũng như đánh giá sự cân bằng giữa các sản phẩm tín dụng và đầu tư khác nhau. Những kỹ năng này thường đòi hỏi ít nhất kiến thức về các khái niệm tài chính quan trọng, chẳng hạn như lãi suất kép và giá trị thời gian của tiền.
Tầm quan trọng của hiểu biết về tài chính
Với tầm quan trọng của tài chính trong xã hội hiện đại, việc thiếu hiểu biết về tài chính có thể gây tổn hại rất lớn đến thành công tài chính lâu dài của một cá nhân. Thật không may, nghiên cứu đã chỉ ra rằng tình trạng mù chữ về tài chính rất phổ biến, với Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) cho rằng tỷ lệ này là do 66% người Mỹ.
Không hiểu biết về tài chính có thể dẫn đến một số cạm bẫy, chẳng hạn như có nhiều khả năng tích tụ gánh nặng nợ không bền vững, thông qua các quyết định chi tiêu kém hoặc thiếu sự chuẩn bị lâu dài. Điều này có thể dẫn đến tín dụng kém, phá sản, tịch biên nhà ở và các hậu quả tiêu cực khác.
Hiểu biết về tài chính có thể giúp bảo vệ các cá nhân khỏi trở thành nạn nhân của gian lận tài chính, một loại tội phạm đang trở nên phổ biến hơn.
Làm sao để cải thiện kỹ năng hiểu biết về tài chính của bạn ?
Trở nên hiểu biết về tài chính bao gồm việc học và thực hành nhiều kỹ năng liên quan đến lập ngân sách, quản lý và thanh toán các khoản nợ, đồng thời hiểu rõ các sản phẩm tín dụng và đầu tư. Các bước cơ bản để cải thiện tài chính cá nhân của bạn bao gồm tạo ngân sách, theo dõi các khoản chi tiêu, siêng năng thanh toán đúng hạn, thận trọng trong việc tiết kiệm tiền, kiểm tra định kỳ báo cáo tín dụng và đầu tư cho tương lai của bạn.
Nâng cao kiến thức về tài chính là yếu tố rất quan trọng nhằm mục đích cải thiện tài chính cá nhân, bao gồm học các kĩ năng để tạo ngân sách, khả năng theo dõi chi tiêu, học các kĩ thuật để trả nợ và đầu tư hiệu quả.
- Theo dõi thu chi: Với sự hỗ trợ của các ứng dụng quản lý thu chi thì việc theo dõi tài chính của bạn bao gồm thu nhập (tiền lương, đầu tư, cấp dưỡng), chi phí cố định (tiền thuê nhà / thế chấp, tiền điện nước, tiền vay), chi tiêu tùy ý (không cần thiết như ăn ngoài, mua sắm và du lịch) và tiết kiệm đã trở nên đơn giản.
- Theo dõi và thanh toán các hóa đơn định kỳ nhanh chóng: Luôn cập nhật các hóa đơn hàng tháng, đảm bảo rằng các khoản thanh toán luôn đến đúng hạn.
- Theo dõi tín dụng và kiểm tra điểm tín dụng: Mỗi năm hãy kiểm tra báo cáo tính dụng và cập nhận điểm tín dụng của mình để nhận được lãi suất tốt nhất cho các khoản vay và thẻ tín dụng, trong số các lợi ích khác. Tín dụng tốt có thể giúp bạn tiết kiệm tiền theo thời gian và tăng cơ hội bạn được phê duyệt khoản vay, được hưởng tiền thuê nhà và phí bảo hiểm thấp hơn.
- Quản lý nợ: Sử dụng ngân sách của bạn để duy trì nợ bằng cách giảm chi tiêu và tăng trả nợ. Xây dựng kế hoạch giảm nợ, chẳng hạn như trả khoản vay với lãi suất cao nhất trước. Thanh toán đúng hạn là điều căn bản để có tín dụng tốt. Ít nhất thì cũng phải thanh toán số tiền tối thiểu cần thiết trước ngày đáo hạn. Bắt đầu thanh toán cho các tài khoản quá hạn.
- Đầu tư: có kế hoạch đầu tư phù hợp với bản thân về kiến thức lẫn khả năng kinh tế.
- Ngân hàng Lập tài khoản với ngân hàng hoặc quỹ tín dụng là một cách tốt để giữ tiền của bạn an toàn. Gửi tiền, đổi séc thành tiền mặt và các dịch vụ ngân hàng khác phải an toàn và có giá phải chăng. Tránh các dịch vụ và tài khoản có phí cao và bắt buộc.
Một số Quy tắc Ngân sách Cá nhân phổ biến
Hai phương pháp lập ngân sách cá nhân thường được sử dụng là quy tắc 50/20/30 và 70/20/10, và sự đơn giản của chúng chính là điều khiến chúng trở nên phổ biến. Điều đầu tiên đòi hỏi phải chia khoản thu nhập sau thuế, tiền mang về nhà của bạn thành ba lĩnh vực — nhu cầu (50%), tiết kiệm (20%) và mong muốn (30%). Quy tắc 70/20/10 cũng tuân theo một kế hoạch chi tiết tương tự, khuyến nghị rằng thu nhập sau thuế, nhận nhà của bạn được chia thành các phân khúc phục vụ cho chi phí (70%), tiết kiệm hoặc giảm nợ (20%), đầu tư và từ thiện quyên góp (10%).
