Kiếm tiền đã khó nhưng quản lý tiền bạc lại càng khó hơn. Phần mềm PFM là công cụ cho phép người dùng quản lý tài chính của mình tốt hơn.
Quản lý tài chính cá nhân (PFM) là gì?
Phần mềm quản lý tài chính cá nhân – Personal Finance Management (PFM) loại phần mềm được sử dụng cho các ứng dụng tài chính cá nhân, cho phép người dùng quản lý tài chính của họ tốt hơn.
PFM xuất hiện từ năm 1983, khi người đồng sáng lập Intuit Scott Cook cảm thấy mệt mỏi khi chứng kiến cảnh vợ mình phải vật lộn với tất cả các thủ tục giấy tờ liên quan đến việc thanh toán hóa đơn bằng tay.
Các dịch vụ PFM ngày nay có thể cho phép người dùng kiểm soát nhiều hơn tài chính của họ thông qua trí tuệ nhân tạo (AI), phân tích thông minh, tự động hóa và mở ngân hàng. Mục tiêu chung của phần mềm PFM là giúp người tiêu dùng quản lý tốt hơn tài chính của họ.
Tìm hiểu về quản lý tài chính cá nhân (PFM)
Insider Intelligence không bao gồm các tính năng như chuyển tiền hoặc thanh toán hóa đơn trong định nghĩa của phần mềm PFM, vì những hành động đó không trực tiếp góp phần cải thiện kiến thức tài chính của một người.
Những người đóng góp hàng đầu cho không gian phần mềm PFM bao gồm:
- N26 là một trong những ngân hàng neo hàng đầu cạnh tranh trong không gian PFM.
Business Insider Intelligence
Neobanks: Chime, N26 và Revolut là một số trong số các ngân hàng hàng đầu neobanks cung cấp các công cụ tài chính cá nhân được tích hợp trực tiếp vào các ứng dụng di động và trang web của họ. Và với 40% người trả lời khảo sát RFi cho thấy rằng họ tìm thấy các giải pháp PFM được cung cấp bởi phi ngân hàng để hữu ích hơn những gì được cung cấp từ ngân hàng của họ, các nhà cung cấp kỹ thuật số này có thể đạt được sức hút lớn trong ngành PFM.
- Người quản lý tài sản kỹ thuật số: Nếu không được gọi là cố vấn robo, các nhà quản lý tài sản kỹ thuật số sử dụng công nghệ như thuật toán AI và máy học để giúp người tiêu dùng hiểu rõ hơn về sức khỏe tài chính của họ và quản lý các quyết định đầu tư. Các nhà quản lý tài sản kỹ thuật số có thể sử dụng mô hình kết hợp, nghĩa là họ tích hợp lời khuyên của con người với phản hồi của cố vấn robot để nâng cao mối quan hệ với khách hàng. Một số đối thủ cạnh tranh hàng đầu trong không gian quản lý tài sản kỹ thuật số bao gồm: Personal Capital, Nutmeg và Lending Club.
- Các nhà cung cấp phần mềm nhãn trắng: Ngân hàng nhãn trắng cho phép các công ty tài chính, thường là các ngân hàng đương nhiệm, tích hợp trực tiếp phần mềm PFM từ bên thứ ba vào nền tảng của họ, để khách hàng có thể tinh chỉnh cách họ quản lý tài chính của mình. Hai nhà cung cấp phần mềm PFM nhãn trắng mà Insider Intelligence thảo luận trong báo cáo Nhà phân phối Quản lý Tài chính Cá nhân là Meniga và Strands.
Thị trường của PFM
Quy mô thị trường phần mềm tài chính cá nhân của Hoa Kỳ dự kiến sẽ đạt 343 triệu đô la vào năm 2026, đăng ký tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) là 5% từ năm 2019 đến năm 2026, mỗi Markets Insider.
Theo Insider Intelligence, chỉ 17% người tiêu dùng hiện đang sử dụng trang tính Excel để quản lý tiền của họ, so với 53% sử dụng ứng dụng di động do ngân hàng của họ cung cấp.
Và các giải pháp PFM đặc biệt hấp dẫn đối với những người tiêu dùng trẻ tuổi, những người có thể không nắm chắc các kiến thức cơ bản về tài chính cá nhân. 70% thế hệ trẻ không có mối quan hệ cá nhân với chủ ngân hàng và 78% không bao giờ đến chi nhánh nếu họ có thể giúp được việc đó. Hơn nữa, có tới 53% thế hệ thiên niên kỷ Hoa Kỳ không dành thời gian quản lý tài chính của họ – để ngỏ cánh cửa cho các nhà cung cấp PFM mở ra cơ hội lớn nếu họ có thể khuyến khích người tiêu dùng “không có nhu cầu”.
Kết luận chung
Các ứng dụng tài chính và ngân hàng có thể dùng chung phần mềm PFM, nhưng không phải tất cả chúng đều được xây dựng giống nhau. Điều quan trọng là phải xác định nhu cầu của bạn là gì để đảm bảo rằng bạn đang sử dụng đúng hệ thống. Một số ứng dụng này có phiên bản miễn phí, mặc dù nhiều ứng dụng có đăng ký để truy cập các tính năng nâng cao hơn. Một số được xây dựng cho Windows, một số được xây dựng cho Mac và một số hoạt động trên đám mây.
Trong khi ngân hàng di động có thể giúp thanh toán hóa đơn, theo dõi tiền gửi / rút tiền và chuyển tiền giữa các tài khoản, các ứng dụng tài chính cá nhân thường được xây dựng với các công cụ quản lý tiền toàn diện hơn và khả năng cá nhân hóa các tính năng cao hơn. Nhiều không chỉ cho phép bạn thanh toán hóa đơn và theo dõi tiền gửi / rút tiền mà còn bao gồm các tùy chọn rộng hơn giúp bạn linh hoạt kiểm soát nhiều hơn các mục tiêu quản lý tài chính của mình.
Các ứng dụng tài chính cá nhân đã phát triển để trở nên thân thiện hơn với người dùng và nhắm mục tiêu đến nhu cầu của khách hàng. Nhìn chung, các ứng dụng này sẽ cho phép bạn sắp xếp hợp lý hơn với tài chính của mình. Ở cấp độ đơn giản nhất, chúng sẽ giúp bạn theo dõi ngân sách / chi tiêu và đảm bảo rằng bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn. Nếu bạn có nhu cầu rộng hơn, thì rất có thể sẽ có các ứng dụng dành cho họ – hoặc sẽ sớm có.
