Khoản khấu trừ bảo hiểm là số tiền bạn sẽ trả trên một yêu cầu bảo hiểm trước khi bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực và thanh toán phần còn lại.
Dưới đây là một số điều cơ bản về khoản khấu trừ bảo hiểm. Tìm hiểu chúng là gì, cách chúng hoạt động và chi phí của chúng.
Định nghĩa và ví dụ về khoản khấu trừ bảo hiểm
Các khoản khấu trừ bảo hiểm đã là một phần của hợp đồng bảo hiểm trong nhiều năm. Khi bạn đăng ký một chương trình, bạn đồng ý trả một số tiền nhất định trước khi nhà cung cấp thanh toán. Đó là số tiền bạn phải trả khi yêu cầu bồi thường. Thông thường, nó được ghi là một lượng đô la. Nó cũng có thể được liệt kê dưới dạng phần trăm chi phí, thường xảy ra đối với động đất, gió bão, thiệt hại do mưa đá hoặc các tài sản có rủi ro cao hơn.
Bạn sẽ phải xuất trình một phần của hóa đơn trước khi yêu cầu được thanh toán. Sau khi bạn thanh toán, bảo hiểm sẽ thanh toán phần còn lại của yêu cầu bồi thường theo giới hạn hợp đồng và gửi tiền cho bạn hoặc những người bị nợ.
Giả sử bạn đã lùi chiếc xe của mình vào một trong những cột đèn trong bãi đậu xe của trung tâm thương mại và gây ra thiệt hại trị giá 1.000 đô la cho chiếc xe của bạn. Nếu khoản khấu trừ của bạn là $ 1.500, bảo hiểm sẽ không trả tiền để sửa chữa thiệt hại. Nếu bạn có khoản khấu trừ 500 đô la, bạn sẽ trả 500 đô la và công ty sẽ trả 500 đô la.
Thông thường, có các loại bảo hiểm rời rạc theo cùng một chính sách, mỗi loại có khoản khấu trừ riêng. Bạn cũng có thể có một khoản khấu trừ cho ngôi nhà của bạn và đồ đạc trong đó.
Một ví dụ khác về các khoản khấu trừ khác nhau trên một chính sách là người chứng thực hoặc người cầm lái. Người cầm lái có thể không có khoản khấu trừ, mặc dù phần còn lại của chính sách của bạn có. Một lý do khiến nhiều người mua rider là để tránh bị khấu trừ các mặt hàng có giá trị cao.
Cách thức hoạt động của khoản khấu trừ bảo hiểm
Bạn có thể coi các khoản khấu trừ là một phần của thỏa thuận. Khi bạn mua bảo hiểm, bạn đang nhờ người khác chi trả chi phí cao hơn cho bất kỳ tổn thất, thiệt hại hoặc chăm sóc sức khỏe nào.
Bạn sẽ xem qua các chương trình được cung cấp và chọn khoản khấu trừ của mình. Người đại diện cho bạn biết công ty sẽ tính phí bạn bao nhiêu, dựa trên mức độ rủi ro mà bạn đang gánh chịu.
Chúng bao nhiêu tiền?
Bảo hiểm được điều chỉnh bởi luật của tiểu bang bạn sinh sống. Luật cũng áp dụng cho các khoản khấu trừ. Nói chuyện với đại lý của bạn về luật pháp ở tiểu bang của bạn, hoặc liên hệ với ủy viên bảo hiểm tiểu bang của bạn để tìm hiểu về các quy tắc trong khu vực của bạn.
Khoản khấu trừ của bạn phải được liệt kê như một phần của các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng của bạn trên trang khai báo của hợp đồng bảo hiểm của bạn.
Ai quyết định nó sẽ là bao nhiêu?
Bạn thường có thể chọn số tiền khấu trừ mà bạn sẽ có. Một khoản khấu trừ cao hơn có nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ thấp hơn. Khoản khấu trừ thấp hơn sẽ làm tăng các khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Nếu bạn muốn sử dụng khoản khấu trừ để tiết kiệm tiền mua bảo hiểm, có nhiều phương pháp khác nhau. Ví dụ: bạn có thể tăng số tiền được khấu trừ để giảm chi phí mua nhà hoặc chính sách ô tô của mình.
Các khoản khấu trừ của Bảo hiểm Y tế hoạt động như thế nào?
Điều quan trọng là phải biết chính sách sức khỏe của bạn hoạt động như thế nào – bạn không muốn mạo hiểm sức khỏe của mình vì bạn đã chọn một chương trình sức khỏe có mức khấu trừ cao.
Các khoản khấu trừ cũng là một phần của chương trình bảo hiểm y tế. Nếu bạn có khoản khấu trừ 1.000 đô la, bạn sẽ trả 1.000 đô la đầu tiên cho chi phí chăm sóc của mình. Sau khi thanh toán, bạn thường chỉ phải trả đồng bảo hiểm hoặc đồng thanh toán khi đi khám bệnh.
Với một số chính sách, có một số dịch vụ nhất định, chẳng hạn như các chương trình kiểm tra hoặc quản lý bệnh, mà bạn sẽ không cần phải trả tiền. Đó là lý do tại sao bạn nên kiểm tra với công ty bảo hiểm của bạn và xem liệu điều đó có áp dụng cho chương trình của bạn hay không.
Bảo hiểm khấu trừ so với tiền chi trả
- Bảo hiểm được khấu trừ
– Số tiền bạn phải trả trước khi bảo hiểm của bạn có hiệu lực
– Đóng góp vào chi phí tối đa của bạn
- Giới hạn tiền phải trả
– Hạn mức đô la bạn phải trả trong năm, trước khi bảo hiểm của bạn chi trả phần còn lại
– Bao gồm các khoản thanh toán như khoản khấu trừ, tiền bảo hiểm và khoản đồng thanh toán
Hầu hết các chính sách đều đi kèm với hạn mức chi trả, khác với khoản khấu trừ của bạn. Chi phí tự trả của bạn là giới hạn bạn phải trả trong một khoảng thời gian đã định. Nếu hợp đồng bảo hiểm của bạn có giới hạn cho chi phí tự trả trong một năm, bạn chỉ phải trả một số tiền nhất định trước khi bảo hiểm của bạn chi trả phần còn lại.
Ví dụ: giả sử giới hạn xuất túi của bạn là 1.500 đô la. Light post đã lấy $ 500 trong số đó từ trách nhiệm hàng năm của bạn. Nếu đó là một năm tồi tệ trên đường của bạn, và hai người lái xe khác va vào xe của bạn trong các vụ tai nạn khác nhau, bạn có thêm 1.000 đô la các khoản khấu trừ.
Bạn không còn phải trả bất kỳ khoản khấu trừ nào khác, vì bạn đã đạt đến giới hạn xuất túi của mình trong kỳ. Nhà cung cấp của bạn bây giờ sẽ thanh toán 100% chi phí được bảo hiểm của bạn cho phần còn lại của thời hạn (theo chính sách đó).
- Khoản khấu trừ tối thiểu là gì?
Chính sách của bạn có thể có một khoản khấu trừ tối thiểu. Bạn có thể tăng mức khấu trừ để tiết kiệm tiền, nhưng không thể tăng mức khấu trừ nếu công ty đã ấn định mức khấu trừ tối thiểu.
Làm thế nào tôi có thể tiết kiệm tiền với một khoản khấu trừ?
Mặc dù bạn trả nhiều tiền yêu cầu hơn khi bạn có một khoản khấu trừ cao hơn, hầu hết mọi người không yêu cầu bồi thường mỗi năm. Đối với mỗi năm bạn không có yêu cầu bồi thường, bạn có thể tăng số tiền đó và tiết kiệm tiền theo cách đó.
Bạn có thể thay đổi khoản khấu trừ trên chính sách của mình để phù hợp với nhu cầu của bạn. Nếu bạn có thể mua một khoản cao hơn trong một năm nhưng sau đó cảm thấy rằng bạn muốn giảm nó sau đó, điều đó thường không phải là vấn đề. Lưu ý rằng các khoản thanh toán của bạn cũng sẽ thay đổi. Nếu bạn có tỷ lệ yêu cầu bồi thường cao, các khoản thanh toán của bạn cũng có thể tăng lên.
Chính sách không có khoản khấu trừ
Một số chính sách đi kèm với không khấu trừ. Tuy nhiên, bạn thường sẽ bị tính một khoản phí không khấu trừ, hoặc bạn có thể phải yêu cầu từ bỏ.
Điều quan trọng cần lưu ý là chúng không áp dụng cho các yêu cầu bồi thường trách nhiệm bảo hiểm ô tô và nhà. Chúng thường chỉ áp dụng cho những thiệt hại vật chất đối với các chính sách về nhà và ô tô.
Tại sao tôi phải trả hai khoản khấu trừ?
Bạn trả một khoản khấu trừ cho mỗi yêu cầu bồi thường, nhưng bạn sẽ phải trả một khoản tiền khấu trừ mỗi lần bạn yêu cầu trong thời hạn hợp đồng.
Nếu bạn gặp xui xẻo và có hai sự cố không liên quan với nhau, chúng sẽ được coi là hai sự cố. Bạn sẽ cần phải thanh toán một lần cho mỗi sự cố, ngay cả khi nguyên nhân gây ra thiệt hại cho mỗi yêu cầu bồi thường là như nhau.
Cách duy nhất để tránh phải trả hai khoản khấu trừ là chứng minh rằng các sự cố có liên quan hoặc do nhau gây ra, chẳng hạn như thiệt hại cho cả nhà và xe của bạn do cùng một cơn bão.
Nguồn: The balance
