Trái phiếu tiết kiệm là chứng khoán nợ được kho bạc bảo đảm. Chính phủ sử dụng số tiền nhận được từ việc bán trái phiếu tiết kiệm để trả nợ.
Định nghĩa và ví dụ về trái phiếu tiết kiệm
Trái phiếu tiết kiệm là chứng khoán nợ được kho bạc nhà nước bảo đảm. Chính phủ sử dụng số tiền nhận được từ việc bán trái phiếu tiết kiệm để trả nợ. Là một người tiêu dùng, bạn sẽ thu lãi sau khi trái phiếu đáo hạn, khi bạn rút tiền mặt hoặc lâu nhất là 30 năm, khiến nó trở thành một khoản đầu tư an toàn.
Trái phiếu tiết kiệm thường được mua như một món quà. Ví dụ, nếu bạn bè hoặc người thân đang có con nhỏ, bạn có thể tặng một trái phiếu tiết kiệm như một món quà cho đứa trẻ mới. Sau đó, đứa trẻ có thể rút tiền bất cứ khi nào chúng muốn, như khi chúng tốt nghiệp đại học hoặc muốn mua một ngôi nhà của riêng mình. Họ sẽ nhận được khoản đầu tư ban đầu, cộng với bất kỳ khoản lãi nào đã kiếm được.
Cách hoạt động của trái phiếu tiết kiệm
Có một quy trình về cách trái phiếu tiết kiệm ảnh hưởng đến cả bạn và chính phủ, tất cả đều được trình bày chi tiết bên dưới.
Mua trái phiếu
Để mua trái phiếu tiết kiệm, bạn có thể mua trực tuyến trực tiếp thông qua Kho bạc Direct.gov. Bạn sẽ tạo một tài khoản và sau đó chọn loại trái phiếu tiết kiệm bạn muốn mua, Series EE hoặc Series I. Cả hai loại đều được mua theo mệnh giá, có nghĩa là bạn sẽ trả $50 cho một trái phiếu $ 50. Bạn có thể mua bất kỳ số tiền nào trong trái phiếu tiết kiệm, thậm chí xuống đến đồng xu, với số tiền tối thiểu là 25 đô la cho các khoản thanh toán trực tuyến.
Bạn có thể mua trái phiếu trực tuyến bất kỳ lúc nào và thậm chí thiết lập các khoản ghi nợ định kỳ từ tài khoản ngân hàng của mình nếu bạn muốn mua trái phiếu trên cơ sở nhất quán. Bạn có thể đăng ký trái phiếu bằng tên của chính mình hoặc làm quà tặng cho người khác. Nếu bạn chọn thứ hai, người nhận cũng sẽ cần tài khoản Kho bạc, nhưng bạn vẫn có thể mua trái phiếu cho họ cho đến khi họ hoàn tất đăng ký tài khoản.
Đổi trái phiếu
Bạn có thể mua lại trái phiếu của mình bất cứ lúc nào sau năm đầu tiên mua. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn sẽ không nhận được toàn bộ lãi suất nếu bạn chuyển tiền trước năm năm. Bạn có thể kiếm lãi trong tối đa 30 năm.
Quan tâm
Tiền lãi bạn kiếm được phụ thuộc vào trái phiếu bạn mua và thời điểm bạn mua. Ví dụ: nếu bạn mua 1.000 đô la trong trái phiếu Series EE, số tiền đó sẽ gấp đôi số tiền bạn đã trả khi rút tiền trong 20 năm, bất kể tỷ giá là bao nhiêu. Lãi suất Series I thay đổi sáu tháng một lần dựa trên tỷ lệ cố định và lạm phát, ảnh hưởng đến lợi tức. Hiện tại, Series I có lãi suất là 3,54%.
Tiền lãi được nhận hàng tháng và cộng dồn hai lần một năm cho đến khi trái phiếu đạt 30 năm hoặc bạn rút tiền mặt, tùy điều kiện nào đến trước.
Thuế
Trái phiếu tiết kiệm được miễn thuế thu nhập của tiểu bang và địa phương . Khi bạn hoàn thành tờ khai thuế của mình, bạn sẽ báo cáo lãi suất hàng năm hoặc bất cứ khi nào một trong những điều này xảy ra trước: trái phiếu đáo hạn, bạn nhận tiền mặt vào trái phiếu hoặc bạn từ bỏ quyền sở hữu và trái phiếu được phát hành lại.
Các loại trái phiếu tiết kiệm
Có hai loại trái phiếu tiết kiệm mà bạn có thể mua ngay bây giờ: Series EE và Series I.
- Series EE : Các loại trái phiếu này có lãi suất cố định và hiện tại là 0,10%. Sau 20 năm, trái phiếu của bạn sẽ có giá trị gấp đôi số tiền bạn đã trả cho nó, bất kể tỷ lệ là bao nhiêu. Bạn có thể mua ít nhất 25 đô la trong trái phiếu Series EE, thanh toán theo mệnh giá của nó. Bạn chỉ có thể mua Series EE trực tuyến.
- Series I : Loại trái phiếu này kiếm được cả lãi suất cố định và lãi suất được ấn định hai lần một năm dựa trên lạm phát. Nếu bạn mua một chiếc ngay bây giờ cho đến tháng 10 năm 2021, bạn sẽ nhận được lãi suất 3,54%. Bạn có thể mua Sê-ri I bằng điện tử hoặc dưới dạng giấy thông qua khoản hoàn thuế liên bang của bạn .Bạn có thể mua tới 10.000 đô la trong trái phiếu Series I nếu mua trực tuyến, nhưng chỉ lên đến 5.000 đô la nếu bạn mua trái phiếu giấy.
Trái phiếu tiết kiệm so với Trái phiếu truyền thống
Trái phiếu tiết kiệm và trái phiếu truyền thống tương tự nhau nhưng không hoàn toàn giống nhau. Đây là cách chúng khác nhau:
| Trái phiếu tiết kiệm | Trái phiếu truyền thống |
| Tiền lãi được kiếm hàng tháng, cộng dồn sáu tháng một lần và thanh toán khi được đổi. | Tiền lãi tăng dần theo thời gian và trả đều đặn. |
| Chỉ có thể được mua thông qua Kho bạc hoặc thông qua tờ khai thuế của bạn. | Có thể được mua thông qua một nhà môi giới. |
| Chỉ chịu thuế ở cấp liên bang. | Chịu thuế ở cấp tiểu bang và liên bang. |
| Có thể mua lên đến $ 10.000 cho mỗi bộ truyện. | Không giới hạn số lượng bạn có thể mua. |
| Bạn phải trả thuế đối với lãi suất khi trái phiếu được mua lại. | Bạn phải trả thuế cho các khoản thanh toán lãi suất khi chúng được thanh toán thường xuyên. |
The Balance
