Sức khỏe tài chính là trạng thái mà một người, doanh nghiệp hoặc tổ chức tài chính đo lường mức độ hạnh phúc của họ bằng điều kiện của tài sản tiền tệ và nợ phải trả, chẳng hạn như nợ và tiết kiệm.
Hiểu các chỉ số và phép đo được sử dụng để đánh giá sức khỏe tài chính có thể giúp bạn cải thiện và duy trì tình hình tài chính tổng thể của mình. Nó cũng có thể có lợi cho sức khỏe tinh thần, tình cảm và thậm chí cả thể chất của bạn.
Sức khỏe tài chính hoạt động như thế nào?
Sức khỏe tài chính có nhiều điểm tương đồng với sức khỏe thể chất, ở chỗ không có một chỉ số nào xác định sức khỏe. “Các khoản nợ của bạn là gì? Bạn có bảo hiểm không? Quỹ khẩn cấp của bạn lớn đến mức nào? Nó có thể giống như một mục tiêu di động vì không có một chỉ số nào để đạt được.
Tips: Có một số chỉ số để đo lường sức khỏe tài chính của bạn. Bắt đầu bằng cách chọn một, chẳng hạn như điểm tín dụng và sau đó làm việc để cải thiện sức khỏe tài chính của bạn.
Cũng giống như việc nếu bạn bỏ thuốc lá, bạn có thể sẽ tăng cân nhưng nó sẽ cải thiện sức khỏe tổng thể của bạn. Nếu bạn trả hết nợ lãi cao, dòng tiền của bạn có thể giảm trong một thời gian, nhưng sức khỏe tài chính tổng thể của bạn được cải thiện.
Người tiêu dùng nên suy nghĩ về các chỉ số được sử dụng để xác định sức khỏe tài chính như những dấu hiệu quan trọng. Thu nhập là một dấu hiệu quan trọng của sức khỏe tài chính. Không nhất thiết phải có thu nhập cao, nhưng các khoản chi tiêu nên ít hơn số tiền kiếm được. Nợ cũng có thể là một dấu hiệu quan trọng. Tỷ lệ DTI cao có thể là một dấu hiệu cảnh báo rằng sức khỏe tài chính của bạn không tốt lắm, trong khi tỷ lệ này thấp có thể là một dấu hiệu của sức khỏe tài chính tốt.
Tìm hiểu các số liệu được sử dụng để đo lường tình trạng tài chính tốt là một cách để bắt đầu cải thiện và duy trì trạng thái tài chính tốt.
Các chỉ số để đo lường sức khỏe tài chính
Quyền sở hữu tài sản đơn thuần chỉ là một số liệu có thể được sử dụng để đo lường sức khỏe tài chính. Tài sản là bất cứ thứ gì đóng góp tích cực vào giá trị ròng. Có thể bao gồm:
- Tiền trong quỹ dự phòng khẩn cấp
- Các khoản đầu tư như cổ phiếu chứng khoán
- Tài khoản hưu trí
- Bảo hiểm
Bảo hiểm đầy đủ được xem như một chỉ số sức khỏe tài chính tốt hoặc tình trạng tài chính kém.
Lái xe mà không có bảo hiểm xe hơi không phải là lựa chọn của một người có tài chính tốt. “Nếu bạn không có bảo hiểm y tế, bạn đang ở trong tình trạng tài chính bấp bênh. Và mọi người không nhận ra mức độ cần thiết của bảo hiểm tàn tật và nhân thọ. Nếu bạn bị COVID-19 hoặc viêm phổi và bạn cần ba tháng đến một năm để hồi phục và bạn không có bảo hiểm tàn tật, thì bạn đã hết may mắn.
Ngoài ra còn có các thước đo bao gồm các khoản nợ phải trả để tính toán tình trạng tài chính. Ví dụ: tỷ lệ DTI của bạn, đo lường số nợ bạn có so với thu nhập của bạn, có thể được sử dụng để tính điểm tín dụng của bạn. Nó cũng có thể được xem xét một mình, chẳng hạn như khi bạn đăng ký một khoản vay mua nhà. Điểm tín dụng cũng có thể được sử dụng làm thước đo riêng, chẳng hạn như khi bạn đăng ký thẻ tín dụng hoặc khoản vay cá nhân. Giá trị ròng là một số liệu khác có thể có tác dụng.
Ví dụ: Nếu bạn có sức khỏe tài chính tốt, bạn rất có thể có điểm tín dụng cao hơn. Hoặc có thể tỷ lệ DTI của bạn bằng hoặc dưới 36% .2 Giá trị ròng của bạn cũng có thể dương, có nghĩa là tổng tài sản của bạn bằng tổng giá trị nợ phải trả của bạn.
“Sức khỏe tài chính tốt đồng nghĩa với việc có thói quen tài chính tốt. Ví dụ: hàng tháng, bạn có thể theo dõi chi tiêu của mình trong một bảng tính ngân sách, thanh toán đầy đủ số dư thẻ tín dụng và tiết kiệm ít nhất 10% đến 15% thu nhập của mình để nghỉ hưu nếu bạn có sức khỏe tài chính tốt.”
Làm thế nào để cải thiện sức khỏe tài chính?
Bước đầu tiên tốt nhất để cải thiện sức khỏe tài chính của bạn là theo dõi chi tiêu của bạn bằng cách tạo ngân sách. Bằng cách biết chính xác số tiền bạn chi tiêu, bạn có thể lập kế hoạch chính xác hơn để tăng thu nhập hoặc cắt giảm các chi phí không cần thiết nếu cần.
Sau khi lập ngân sách, bạn có thể dành tiền để xây dựng quỹ khẩn cấp hoặc trả nợ. Khi bạn trả bớt nợ, tỷ lệ DTI của bạn sẽ giảm xuống, trong khi điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên — tất cả những điều tốt cho sức khỏe tài chính của bạn. Với ít nợ hơn, bạn có thể có nhiều thu nhập khả dụng hơn và có thể mua được nhiều bảo hiểm hơn.
Khi tất cả các chỉ số đó bắt đầu cải thiện, hãy cộng giá trị tài sản của bạn (như tiền tiết kiệm hoặc vốn chủ sở hữu nhà của bạn) và trừ giá trị nợ phải trả của bạn từ con số đó (như khoản vay sinh viên và nợ thế chấp). Kết quả là giá trị ròng của bạn. Bạn có thể thực hiện các bước để cải thiện giá trị ròng của mình và làm như vậy, các chỉ số khác chắc chắn sẽ được cải thiện.
Quan trọng: Hãy nhớ rằng, điểm mấu chốt là chọn một hoặc hai chỉ số chính, cố gắng cải thiện chúng và sức khỏe tài chính tổng thể của bạn cũng có thể sẽ được cải thiện.
Bài học chính rút ra
- Sức khỏe tài chính là trạng thái mà một người, doanh nghiệp hoặc tổ chức tài chính đo lường mức độ hạnh phúc của họ bằng điều kiện tài sản tiền tệ và nợ phải trả.
- Sức khỏe tài chính có thể được đo lường theo nhiều cách khác nhau, chẳng hạn như bằng cách xem xét điểm tín dụng hoặc giá trị ròng của bạn.
- Bằng cách cải thiện một chỉ số, bạn cũng có thể cải thiện các chỉ số khác được sử dụng để xác định tình trạng tài chính của mình.
- Giống như sức khỏe thể chất, có thể có một số điều đơn giản nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là bạn phải làm những gì có thể để cải thiện và duy trì sức khỏe tài chính.
