Trái phiếu tiết kiệm series EE là một loại trái phiếu tiết kiệm do Kho bạc Hoa Kỳ phát hành, được đảm bảo giá trị tăng gấp đôi trong 20 năm. Bạn có thể mua trái phiếu tiết kiệm Series EE với giá từ 25 đô la đến 10.000 đô la.
Định nghĩa và ví dụ về trái phiếu tiết kiệm EE theo chuỗi
Trái phiếu tiết kiệm Series EE là một loại trái phiếu tiết kiệm điện tử do Bộ Tài chính Hoa Kỳ phát hành. Trái phiếu tích lũy lãi suất cho đến khi chúng được chuyển thành tiền mặt hoặc đáo hạn sau 30 năm. Bộ Tài chính đảm bảo chúng sẽ tăng gấp đôi giá trị sau 20 năm.
Trái phiếu tiết kiệm cũng có lợi thế về thuế. Tiền lãi tích lũy từ trái phiếu tiết kiệm Series EE không phải chịu thuế tiểu bang hoặc địa phương. Thuế liên bang đối với tiền lãi có thể được trì hoãn cho đến khi trái phiếu được chuyển thành tiền mặt, hoặc có khả năng tránh được hoàn toàn nếu trái phiếu tiết kiệm được sử dụng cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện.
Do rủi ro thấp, lãi suất của trái phiếu Series EE thường thấp. Lãi suất là 0,10%/năm vào năm 2022, nhưng Bộ Tài chính đảm bảo rằng số trái phiếu này sẽ tăng gấp đôi giá trị trong 20 năm. Nó sẽ thực hiện điều chỉnh một lần để thực hiện đảm bảo đó nếu bạn giữ trái phiếu lâu như vậy.
Giả sử bạn mua 5.000 đô la trái phiếu Series EE và giữ chúng trong 15 năm. Vào cuối 15 năm, 5.000 đô la của bạn sẽ trị giá 5.075,53 đô la và 75,53 đô la tiền lãi sẽ phải chịu thuế thu nhập liên bang. Chờ thêm 5 năm nữa sẽ tăng giá trị lên 10.000 đô la với sự điều chỉnh tăng một lần của Kho bạc.
Cách hoạt động của trái phiếu tiết kiệm EE theo chuỗi
Kho bạc không còn phát hành trái phiếu tiết kiệm bằng giấy. Trái phiếu tiết kiệm chỉ có thể được mua thông qua trang web Kho bạc của Kho bạc. Bạn có thể tạo một tài khoản và sử dụng nó để mua Series EE và các trái phiếu tiết kiệm khác, tiền mặt bằng trái phiếu bạn hiện đang nắm giữ, tìm giá trị của trái phiếu bạn nắm giữ hoặc mua trái phiếu quà tặng.
Lãi suất không được trả cho các nhà đầu tư giống như với một trái phiếu truyền thống. Nó được tích lũy vào tài khoản của nhà đầu tư và được trả cho họ khi trái phiếu được chuyển thành tiền mặt trên trang web của Kho bạc.
Trái phiếu phải được giữ ít nhất một năm và có thể được giữ đến 30 năm. Nếu trái phiếu được mua lại trong vòng năm năm kể từ khi mua, nhà đầu tư sẽ mất giá trị lãi suất của ba tháng trước đó. Sau năm năm, nhà đầu tư không bị mất bất kỳ khoản lãi nào.
Các lựa chọn thay thế cho Trái phiếu tiết kiệm theo chuỗi EE
Trái phiếu tiết kiệm loạt EE không phải là sự lựa chọn duy nhất cho các khoản đầu tư có thu nhập cố định do chính phủ phát hành. Dưới đây là một số lựa chọn thay thế có thể mang lại lợi ích tương tự với rủi ro thấp hơn và lợi nhuận đáng tin cậy.
Trái phiếu tiết kiệm đợt I
Trái phiếu tiết kiệm series I tương tự như Series EE và cả hai đều được bán trên trang web của Kho bạc. Trái phiếu tiết kiệm loạt I cung cấp lãi suất dựa trên tỷ lệ lạm phát hiện tại, vì vậy chúng được thiết kế để giảm thiểu rủi ro lạm phát. Chúng có cùng lợi thế về thuế như trái phiếu Series EE. Bạn có thể mua các phiên bản giấy của trái phiếu Series I với tiền hoàn thuế.
Tín phiếu và hối phiếu kho bạc
Ngoài trái phiếu tiết kiệm có kỳ hạn dài từ 10 đến 30 năm, Kho bạc còn phát hành kỳ phiếu và tín phiếu kỳ hạn ngắn hơn . Trái phiếu kho bạc là trái phiếu trung hạn có thời gian đáo hạn từ 2 năm đến 10 năm. Tín phiếu kho bạc là loại trái phiếu ngắn hạn, có thời gian đáo hạn dưới một năm.
Lãi suất cho Kho bạc được ấn định khi phát hành, sau đó thả nổi trên thị trường đang hoạt động. Không giống như trái phiếu tiết kiệm, nhà đầu tư có thể mua và bán trái phiếu trên thị trường thứ cấp.
Giống như trái phiếu tiết kiệm, trái phiếu Kho bạc được hỗ trợ bởi “niềm tin và tín dụng đầy đủ” của chính phủ Hoa Kỳ được coi là không có tín dụng hoặc rủi ro vỡ nợ.
Trái phiếu thành phố
Trái phiếu đô thị, hoặc trái phiếu đô thị, tương tự như Kho bạc, nhưng được phát hành bởi các tổ chức chính phủ như tiểu bang, quận, thành phố hoặc làng để xây dựng các dự án công cộng như đường hoặc trường học. Nhiều xe munis trả lãi miễn thuế cho các nhà đầu tư.
Munis thường được coi là rủi ro hơn Kho bạc vì các thành phố tự trị có ít quyền lực về thuế hơn chính phủ liên bang. Tuy nhiên, nhiều munis được coi là ít rủi ro hơn trái phiếu doanh nghiệp hoặc các khoản đầu tư có thu nhập cố định khác.
The Balance
