Có rất nhiều rủi ro đối với những người về hưu và những rủi ro đó có thể kết hợp với chi phí chăm sóc sức khỏe ngày càng tăng khi về hưu.
Mặc dù chi phí chăm sóc y tế gần đây đã giảm nhưng vẫn cao hơn gần 30% so với một thập kỷ trước, theo dữ liệu từ Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ. Thông thường, giá y tế tăng nhanh hơn các chi phí tiêu dùng khác.
Cũng có nhiều khả năng những người về hưu cần được chăm sóc y tế khi họ già đi. The Fidelity Investments, một cặp vợ chồng 65 tuổi nghỉ hưu vào năm 2022 sẽ chi trung bình 315.000 đô la cho chi phí chăm sóc sức khỏe trong suốt thời gian nghỉ hưu, không bao gồm chăm sóc dài hạn.
Hơn nữa, những người về hưu có nguy cơ bị “cú sốc chi tiêu” cao hơn do các chi phí không thể đoán trước, chẳng hạn như chi phí y tế, theo hướng dẫn về hưu trí năm 2023 của JP Morgan Asset Management.
Tất nhiên, chi phí của mỗi người về hưu sẽ khác nhau, Anthony Watson, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, người sáng lập và chủ tịch của Thrive Retirement Specialists ở Dearborn, Michigan, cho biết. “Không có viên đạn bạc nào cho việc này,” ông nói, đồng thời lưu ý rằng chi phí chăm sóc sức khỏe có thể khó dự đoán như thế nào.
Coi chừng “chuỗi rủi ro lợi nhuận”
Các giai đoạn biến động của thị trường chứng khoán có thể làm phức tạp thêm các vấn đề tài chính do cái gọi là chuỗi rủi ro lợi nhuận, gây ra bởi việc khai thác danh mục đầu tư của bạn khi giá trị tài sản giảm. Nghiên cứu cho thấy việc rút tiền sai thời điểm có thể làm hỏng ổ trứng của bạn theo thời gian.
Watson cho biết những người về hưu có thể phải đối mặt với chuỗi rủi ro về lợi nhuận thông qua một “sự kiện chi tiêu gây sốc”, chẳng hạn như chăm sóc sức khỏe đắt tiền hoặc đơn giản là chi phí sinh hoạt cao hơn theo thời gian.
Ông nói , một chiến lược để giảm rủi ro này là tăng thu nhập bằng cách chờ đợi để yêu cầu An sinh xã hội. Đối với năm 2023, trợ cấp hưu trí trung bình là $1,827 mỗi tháng, nhưng khoản thanh toán tối đa tăng lên $3,627 ở tuổi nghỉ hưu toàn phần, hiện là từ 66 đến 67.
Watson cũng đề xuất một ”tiền dự phòng” để giúp trang trải chi phí sinh hoạt trong thời kỳ thị trường chứng khoán suy thoái kéo dài. Anh ấy nói: “Chúng tôi luôn phải có một Kế hoạch B để tài trợ cho chi phí sinh hoạt của mình.
Mặc dù các chuyên gia có thể đề xuất số tiền mặt có giá trị từ một đến ba năm, nhưng bạn có thể cắt giảm chi phí hoặc giữ ít tiền mặt hơn bằng cách bổ sung hạn mức tín dụng bình đẳng tại nhà hoặc hạn mức tín dụng tài sản cầm cố sử dụng tài khoản đầu tư của bạn làm tài sản thế chấp, ông nói.
Học cách trở thành một “bệnh nhân được trao quyền”
Carolyn McClanahan, một CFP và là người sáng lập Life Planning Partners ở Jacksonville, Florida, kêu gọi những người về hưu trở thành “những bệnh nhân được trao quyền” khi chi tiêu cho chăm sóc sức khỏe.
“Cách tốt nhất để lập kế hoạch chi phí chăm sóc sức khỏe là học cách trở thành người tiêu dùng chăm sóc sức khỏe tốt”, McClanahan, đồng thời là bác sĩ và thành viên Hội đồng Cố vấn của CNBC, cho biết.
Ví dụ, những người về hưu có thể giảm chi phí y tế bất ngờ và rút tiền danh mục đầu tư bất ngờ với một vài thay đổi về sức khỏe. Bạn cũng có thể đặt câu hỏi về các xét nghiệm hoặc đơn thuốc trước khi tính chi phí.
Cô ấy nói: “Với việc chăm sóc sức khỏe bị tính phí quá cao, các bác sĩ có rất ít động lực để giúp bạn đưa ra quyết định tốt hơn về những gì bạn có thể làm để giảm chi phí.
McClanahan cũng đưa ra những lợi ích về tài chính, thể chất và tình cảm khi làm việc khi nghỉ hưu, ít nhất là với một công việc bán thời gian. Cô ấy nói thêm: “Công việc là một cách quan trọng để mọi người tham gia vào xã hội,” điều này có thể mang lại sự thúc đẩy nhận thức.
Theo CNBC (Dịch: Hoàng Lan)
