Khi nền kinh tế đi xuống, bạn tò mò về cách bạn có thể kiếm tiền bằng cách đầu tư là điều bình thường. Một số khoản đầu tư nhất định, chẳng hạn như cổ phiếu, có thể rủi ro hơn trong một thị trường đi xuống. Tuy nhiên, bạn có thể nhận được lợi nhuận lớn từ suy thoái nếu thực hiện theo các chiến lược cơ bản và vượt thời gian này.
Cách kiếm tiền đầu tư trong thời kỳ suy thoái
Mặc dù rất hấp dẫn khi cố gắng tính thời điểm thị trường khi giá cổ phiếu thấp và giảm, bạn có thể bị sốc khi biết rằng cách tốt nhất để đầu tư trong thời kỳ suy thoái cũng giống như khi nền kinh tế đang phát triển.
Tiếp tục đến Trung bình chi phí đô la (DCA)
Cho dù bạn đang thường xuyên đóng góp vào 401(k) hoặc IRA, hay đầu tư thông qua nhà môi giới của mình, bạn nên tiếp tục làm như vậy trong thời kỳ suy thoái nếu có thể. Ý tưởng về tính trung bình theo chi phí đô la là bạn mua cổ phiếu với giá cao hơn khi nền kinh tế mạnh và giá thấp hơn trong thời kỳ suy thoái.
Khi bạn mua thấp hơn, bạn đang làm cho giá trung bình bạn trả cho cổ phiếu thấp hơn, điều này có xu hướng tăng lợi nhuận trong thời gian dài.
Cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn
Bạn có thể thay đổi số dư nắm giữ khi nhận thấy giá giảm. Sau đó, bạn cân bằng lại các khoản nắm giữ của mình hoặc đưa việc phân bổ tài sản của bạn trở lại các mục tiêu ban đầu.
Ví dụ: nếu số dư mục tiêu của bạn là 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu, phần cổ phiếu của bạn có thể thấp hơn và phần trái phiếu của bạn cao hơn trong thời kỳ suy thoái. Khi bạn tái cân bằng trong giai đoạn mở rộng, bạn sẽ bán trái phiếu và mua cổ phiếu để quay trở lại phân bổ mục tiêu của mình.
Giữ một cái nhìn dài hạn
Nếu bạn đang mua cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ cổ phiếu, có khả năng, bạn sẽ không cần phải rút khỏi (các) tài khoản của mình trong ít nhất 5 năm đến 10 năm. Vì lý do đó, bạn không nên lo lắng quá nhiều về những thay đổi ngắn hạn của thị trường.
Đừng từ bỏ chiến lược của bạn trong thời kỳ suy thoái
Giá cổ phiếu có thể giảm, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn cần thay đổi cách đầu tư. Quá trình suy nghĩ này áp dụng cho các nhà đầu tư dài hạn, nhà đầu tư ngắn hạn và những người đã nghỉ hưu.
Nhà đầu tư dài hạn
Nếu bạn thường xuyên thêm tiền vào tài khoản dài hạn, chẳng hạn như 401(k) hoặc IRA, đừng dừng lại trong thời kỳ suy thoái. Nếu bạn đặt phần lớn tiền của mình vào cổ phiếu, đừng “chạy theo hiệu suất” và bán hết chúng. Chúng có thể đang giảm giá trong khi trái phiếu đang tăng giá. Nếu trường hợp đó xảy ra, bạn có thể mất nhiều tiền hơn so với việc bạn tiếp tục mua cổ phiếu. Nếu bạn đã chọn cổ phiếu và quỹ của mình một cách cẩn thận, bạn sẽ nhận được nhiều hơn những gì bạn bắt đầu. Ở lại quá trình.
Nhà đầu tư ngắn hạn và người về hưu
Mặc dù bạn có thể không thoải mái trong một thị trường giá xuống, nhưng đừng bị cám dỗ để bán cổ phiếu của bạn hoặc các quỹ tương hỗ cổ phiếu bị thua lỗ. Nếu bạn cần thu nhập ngay lập tức, tốt nhất là bạn nên dành tiền bằng tiền mặt và trái phiếu trước khi suy thoái. Bằng cách đó, bạn có thể rút tiền mặt của mình trong khi chờ giá cổ phiếu phục hồi.
Chấp nhận rủi ro nhiều như khả năng chịu đựng của bạn
Nếu bạn muốn tận dụng tốt sự điều chỉnh của thị trường trong thời kỳ suy thoái, hãy cố gắng không mua nhiều cổ phiếu hơn mức bạn muốn trong thời gian tốt hơn. Nếu khả năng chấp nhận rủi ro của bạn cho phép bạn chấp nhận phân bổ tài sản vừa phải gồm 65% cổ phiếu và 35% trái phiếu, bạn nên giữ mục tiêu đó, bất kể thị trường đang ra sao.
Đầu tư trước và trong thời kỳ suy thoái
Rất dễ dẫn đến sai lầm trong thời kỳ suy thoái nếu bạn quên hoặc không hiểu các khoản đầu tư nhất định hoạt động như thế nào trong thời kỳ suy thoái và chúng có liên quan như thế nào.
Giá cổ phiếu thường giảm nhiều tháng trước khi suy thoái bắt đầu, điều này cũng có nghĩa là chúng thường tăng trở lại trước khi suy thoái kết thúc. Bạn có thể bỏ lỡ toàn bộ thời kỳ suy thoái nếu chỉ theo dõi tin tức. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải biết các dấu hiệu của suy thoái và phục hồi cũng như cách tài sản hoạt động trong những giai đoạn đó:
- Cổ phiếu: Giá cổ phiếu có xu hướng giảm trước khi bắt đầu suy thoái và hầu như luôn luôn xảy ra trước khi suy thoái xảy ra. Nếu bạn đang cố gắng tận dụng mức giá thấp hơn, bạn có thể sẽ được lợi nhiều nhất nếu bạn mua trước khi cuộc suy thoái bắt đầu hoặc trong giai đoạn đầu của nó.
- Trái phiếu: Giá trái phiếu có xu hướng tăng trong thời kỳ suy thoái. Cục Dự trữ Liên bang (Fed) kích thích nền kinh tế bằng cách hạ lãi suất và mua trái phiếu kho bạc.
- Tài khoản tiền mặt / tiền gửi: Vì lãi suất giảm từ các hành động của Fed, họ cũng có xu hướng làm như vậy trên các tài khoản tiền gửi. Tuy nhiên, tiền mặt và tài khoản được bảo hiểm không có rủi ro thị trường, không giống như trái phiếu và cổ phiếu.
- Vàng: Hầu hết các nhà đầu tư coi vàng là nơi trú ẩn. Giá vàng thường tăng khi thị trường lao dốc. Các nhà đầu tư bắt đầu mua lại cổ phiếu khi mọi thứ đang tăng lên và bán vàng của họ. Điều đó kéo giá vàng giảm trở lại trong một đợt bán tháo hàng loạt khác.
Rủi ro so với Lợi nhuận khi đầu tư trong thời kỳ suy thoái
Cổ phiếu, quỹ tương hỗ cổ phiếu và ETF có rủi ro trong quá trình mở rộng. Họ thậm chí còn nhiều hơn như vậy trong thời kỳ suy thoái. Nó giúp so sánh lợi nhuận và rủi ro khi mua cổ phiếu trong thời kỳ suy thoái.
Lợi nhuận
Trước và trong giai đoạn đầu của cuộc suy thoái, giá cổ phiếu thường giảm, đây là thời điểm tốt để mua. Nếu bạn là người tiếp tục sử dụng trung bình chi phí đô la vào kế hoạch 401(k), IRA hoặc các tài khoản đầu tư khác, thì việc mua khi giá cổ phiếu giảm sẽ mang lại lợi ích về lâu dài.
Rủi ro
Định thời điểm thị trường và cố gắng mua khi giá thấp hoặc bắt đầu phục hồi là rủi ro. Bạn vẫn có thể đối mặt với nhiều biến động, ngay cả khi thị trường dường như đã hồi phục hoàn toàn. Đây được gọi là “bẫy thị trường gấu”. Bạn có thể bị cuốn vào sự lạc quan của thời điểm này, chỉ để chứng kiến một đợt giảm giá khác sau đợt tăng ngắn hạn.
Điểm quan trọng
Một số khoản đầu tư nhất định đã hoạt động theo những cách tương tự trong các cuộc suy thoái trước đây. Tuy nhiên, không ai có thể đoán trước được điều gì sẽ xảy ra trên thị trường trong thời gian tới. Giá cổ phiếu có thể giảm mạnh trong một tháng, sau đó tăng trở lại vào tháng tiếp theo, chỉ giảm một tháng sau đó.
Vì không ai có thể dự đoán được thị trường chứng khoán sẽ làm gì và mọi người sẽ phản ứng như thế nào trong ngắn hạn, nên khôn ngoan khi cam kết thực hiện chiến lược đầu tư của bạn trong thời kỳ thị trường suy thoái để bạn có thể tham gia vào quá trình phục hồi.
The Balance
