Chương trình nha khoa là một loại bảo hiểm được thiết kế đặc biệt để chi trả các thủ tục và dịch vụ liên quan đến răng của bạn. Các chương trình nha khoa thường được mua riêng với bảo hiểm y tế thông thường của bạn, thường không bao gồm các dịch vụ nha khoa.
Đọc tiếp để hiểu rõ hơn về những gì bảo hiểm nha khoa chi trả và cách bạn có thể tìm thấy một chương trình phù hợp với mình.
Bảo hiểm nha khoa hoạt động như thế nào?
Bảo hiểm nha khoa chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí của các phương pháp điều trị và thủ tục được bảo hiểm liên quan đến việc chăm sóc răng và nướu của bạn.
Bạn sẽ trả phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm của mình và đổi lại, công ty bảo hiểm của bạn đồng ý thanh toán cho dịch vụ chăm sóc nha khoa được bảo hiểm lên đến một số tiền nhất định. Giống như với bảo hiểm y tế, bạn có thể sẽ có một khoản khấu trừ cộng với đồng bảo hiểm và các khoản đồng thanh toán liên quan đến chương trình nha khoa của bạn.
Bạn cũng có thể mua một chương trình nha khoa của riêng bạn. Ví dụ: nếu bạn đủ điều kiện tham gia Marketplace Health Plan, là bảo hiểm y tế có sẵn theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, bạn có thể mua một chương trình có bảo hiểm nha khoa hoặc một chương trình độc lập. Trong trường hợp thứ hai, bạn phải mua một chương trình bảo hiểm y tế cùng một lúc.
Điều khoản bảo hiểm nha khoa chính
- Mức tối đa hàng năm : Đây là số tiền tối đa mà chương trình nha khoa của bạn sẽ trả cho các dịch vụ mỗi năm. Ví dụ: nếu số tiền tối đa hàng năm của bạn là 1.000 đô la, chương trình của bạn sẽ chỉ thanh toán tối đa 1.000 đô la cho các dịch vụ được bảo hiểm sau khoản khấu trừ của bạn.
- Đồng bảo hiểm : Đồng bảo hiểm là tỷ lệ phần trăm chi phí của một thủ tục mà bạn dự kiến phải trả. Gói của bạn có thể trả 80% cho một dịch vụ cụ thể, nghĩa là bạn sẽ cần trang trải 20% còn lại.
- Đồng thanh toán : Đồng thanh toán, hoặc đồng thanh toán, là số tiền cố định mà bạn sẽ trả cho một dịch vụ cụ thể sau khi thanh toán khoản khấu trừ của mình. Ví dụ, chương trình của bạn có thể yêu cầu khoản đồng thanh toán $ 20 cho một lần khám tại phòng nha khoa.
- Dịch vụ được đài thọ : Danh sách các thủ tục nha khoa, xét nghiệm và dịch vụ mà chương trình nha khoa của bạn đài thọ.
- Khoản khấu trừ : Đây là số tiền bạn sẽ tự trả cho dịch vụ nha khoa trước khi bảo hiểm của bạn có hiệu lực. Chăm sóc phòng ngừa như làm sạch răng thường được chi trả ngay cả khi bạn chưa đáp ứng khoản khấu trừ của mình.
- Thời gian chờ đợi : Bạn có thể phải đợi một khoảng thời gian nhất định sau khi tham gia chương trình nha khoa trước khi có thể sử dụng một số lợi ích nhất định, được gọi là thời gian chờ đợi.
- Số tiền tự trả tối đa : Đây là số tiền tối đa bạn có thể chi tiêu cho các dịch vụ được đài thọ trong chương trình của mình. Nếu bạn chi tiêu tiền túi tối đa, chương trình của bạn sẽ bao trả 100% chi phí của các dịch vụ được đài thọ cho phần còn lại của năm.
Hãy chú ý cẩn thận đến mức tối đa hàng năm và thời gian chờ của chương trình khi so sánh giữa các gói và phí bảo hiểm. Ví dụ: nếu bạn cần chăm sóc ngay lập tức, bạn có thể muốn xem xét một chương trình bảo hiểm nha khoa có thời gian chờ ngắn hơn, thay vì một chương trình có thời gian chờ một năm.
Các loại kế hoạch nha khoa
Các kế hoạch nha khoa phổ biến nhất bao gồm:
- Các kế hoạch bồi thường nha khoa
- Tổ chức nhà cung cấp ưu tiên nha khoa (PPO)
- Tổ chức duy trì sức khỏe răng miệng (DHMO)
- Các kế hoạch giảm giá nha khoa
Kế hoạch bồi thường nha khoa
Còn được gọi là gói dịch vụ thu phí, các gói bồi thường nha khoa là bảo hiểm nha khoa không thuộc mạng lưới. Thường không có giới hạn nào về việc bạn có thể đến gặp nha sĩ nào.
Chương trình của bạn thanh toán cho dịch vụ chăm sóc nha khoa được đài thọ (trừ đi khoản khấu trừ của bạn) theo tỷ lệ phần trăm của chi phí dịch vụ. Số tiền bảo hiểm chính xác được xác định bởi chương trình của bạn. Các chương trình bồi thường có thể có các khoản khấu trừ, thời gian chờ đợi và mức bảo hiểm tối đa hàng năm.
PPO nha khoa
Tổ chức nhà cung cấp ưu tiên (PPO) sử dụng một mạng lưới các nha sĩ ký hợp đồng với công ty bảo hiểm của bạn để cung cấp các dịch vụ nha khoa với mức chiết khấu. Nha sĩ của bạn được công ty bảo hiểm của bạn thanh toán trên cơ sở phí dịch vụ sau mỗi lần khám. Các PPO nha khoa thường có một khoảng thời gian chờ đợi trước khi các dịch vụ sẽ được đài thọ.
Bạn được phép đến nha sĩ bên ngoài mạng lưới PPO của mình, nhưng bạn có thể sẽ có chi phí tự trả cao hơn.
HMO nha khoa
Các tổ chức duy trì sức khỏe nha khoa, hoặc DHMO, sử dụng một mạng lưới các nha sĩ để cung cấp dịch vụ chăm sóc. Công ty bảo hiểm của bạn trả cho mỗi nha sĩ trong mạng lưới một khoản phí cố định mỗi tháng. Khi bạn đến gặp một nha sĩ trong mạng lưới, thông thường bạn sẽ phải trả một khoản thanh toán cố định cho việc chăm sóc. Không giống như PPO nha khoa, DHMO thường không có giới hạn bảo hiểm hàng năm hoặc thời gian chờ đợi.
Gói giảm giá nha khoa
Các kế hoạch giảm giá nha khoa hoặc kế hoạch tiết kiệm nha khoa có thể giúp bạn tiết kiệm tiền tại nha sĩ, nhưng chúng hoàn toàn không phải là kế hoạch bảo hiểm. Một kế hoạch giảm giá nha khoa được cung cấp bởi một công ty bên thứ ba đã hợp tác với một mạng lưới các nha sĩ. Các nha khoa đối tác đồng ý giảm giá của họ cho các thành viên của chương trình chiết khấu. Những kế hoạch này thậm chí có thể bao gồm các thủ tục thẩm mỹ.
Vì các kế hoạch giảm giá nha khoa không phải là bảo hiểm, nên không có thời gian chờ đợi hoặc giới hạn bảo hiểm.
Bảo hiểm cho các loại dịch vụ khác nhau
Quyền lợi nha khoa bao gồm các phương pháp điều trị và dịch vụ cụ thể. Kế hoạch của bạn sẽ phác thảo những dịch vụ nha khoa nào được bảo hiểm và số tiền mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả cho mỗi dịch vụ. Các dịch vụ được bảo hiểm thường được chia thành ba loại:
- Chăm sóc dự phòng
- Dịch vụ cơ bản
- Các thủ tục chính
Chương trình của bạn sẽ chỉ định phần trăm chi phí của một dịch vụ mà nó sẽ trả. Ví dụ: giả sử chương trình của bạn thanh toán 100% các dịch vụ phòng ngừa, 80% chăm sóc cơ bản và 50% các thủ tục chính. Nếu bạn đến nha sĩ để thực hiện một thủ thuật lớn có giá 800 đô la sau khi đã khấu trừ, công ty bảo hiểm sẽ trả 400 đô la và bạn sẽ trả 400 đô la còn lại.
Chăm sóc dự phòng
Các dịch vụ chăm sóc dự phòng được thiết kế để giúp ngăn ngừa các vấn đề sức khỏe răng miệng. Hầu hết các chương trình nha khoa đều bao gồm mức bảo hiểm cao nhất cho các dịch vụ phòng ngừa vì việc duy trì nướu và răng khỏe mạnh giúp giảm nguy cơ bạn phải thực hiện các thủ thuật đắt tiền hơn trong tương lai.
Các loại chăm sóc phòng ngừa phổ biến bao gồm:
- Kỳ thi nửa năm một lần
- Làm sạch răng thường xuyên
- Tia X
- Xử lý florua
- Chất bịt kín
Các phương pháp điều trị dự phòng thường được bảo hiểm nha khoa chi trả toàn bộ mà không có khoản khấu trừ nghĩa là bạn thường không phải trả chi phí cho các dịch vụ phòng ngừa.
Dịch vụ cơ bản
Bảo hiểm cơ bản giúp thanh toán chi phí chăm sóc răng miệng thông thường, không phòng ngừa, chẳng hạn như:
- Trám
- Nhổ răng
- Ống tủy
Nhiều công ty bảo hiểm nha khoa có kế hoạch chi trả 80% chi phí chăm sóc răng miệng cơ bản. Bạn cũng sẽ cần trang trải khoản khấu trừ và bất kỳ số tiền nào vượt quá mức tối đa hàng năm khi nhận dịch vụ chăm sóc cơ bản.
Các thủ tục chính
Tùy thuộc vào chương trình nha khoa của bạn, bạn có thể được bảo hiểm cho các thủ tục chính. Bạn có thể phải trả đồng bảo hiểm hoặc đồng thanh toán cao hơn cho các dịch vụ này. Các thủ tục nha khoa chính thường bao gồm:
- Vương miện
- Răng giả
- Cấy ghép
- Phẫu thuật miệng
Nhiều kế hoạch chi trả 50% chi phí của các thủ tục chính. Tuy nhiên, bạn có thể phải trải qua một thời gian chờ đợi trước khi có thể hoàn thành một thủ tục chính.
Một số chương trình nha khoa bao gồm chỉnh hình răng, có thể tốn hàng nghìn đô la. Nếu lợi ích tối đa hàng năm của bạn là 1.000 đô la, bạn có thể vẫn phải trang trải tiền túi vài nghìn đô la.
Những gì không được bảo hiểm?
Các dịch vụ cụ thể được và không được bảo hiểm khác nhau tùy theo chương trình nha khoa. Ví dụ, bạn có thể chọn một chương trình chỉ phòng ngừa trả tiền cho chăm sóc phòng ngừa chứ không phải các thủ tục chính. Tuy nhiên, hầu hết các chương trình nha khoa không bao gồm các dịch vụ được coi là thẩm mỹ, chẳng hạn như làm trắng răng hoặc dán veneers, và nhiều dịch vụ không bao gồm chỉnh nha.
The Balance
