Bảo hiểm phát hành là cách một công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro của nó. Nó giúp một công ty bảo hiểm quyết định xem việc nắm bắt cơ hội cung cấp bảo hiểm cho một người hoặc một doanh nghiệp có mang lại lợi nhuận hay không.
Định nghĩa và ví dụ về bảo hiểm phát hành
Bảo hiểm phát hành bảo hiểm là cách một công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro và lợi nhuận của việc đưa ra một hợp đồng bảo hiểm cho một người nào đó. Một công ty bảo hiểm phải có cách để quyết định xem họ sẽ tham gia bao nhiêu trong một canh bạc bằng cách cung cấp bảo hiểm. Nó cũng cần biết khả năng xảy ra sự cố, khiến nó phải bồi thường. Phân tích này áp dụng cho việc bảo hiểm một ngôi nhà, một chiếc xe hơi, một người lái xe, sức khỏe của một người, hoặc thậm chí là tính mạng của họ.
Sau khi xem xét rủi ro liên quan, người bảo hiểm ấn định phí bảo sẽ được tính để đổi lấy rủi ro này.
Làm thế nào để các công ty quyết định mức rủi ro có thể chấp nhận được? Đó là nơi xuất hiện của bảo hiểm phát hành. Bảo hiểm phát hành là một quá trình phức tạp liên quan đến dữ liệu, thống kê và hướng dẫn do cơ quan tính toán cung cấp. Tất cả công việc này giúp người bảo hiểm phát hành dự đoán được khả năng xảy ra hầu hết các rủi ro. Sau đó, các công ty bảo hiểm có thể tính phí bảo hiểm dựa trên mức độ rủi ro.
Ví dụ: giả sử ai đó đang hỏi một công ty bảo hiểm xe hơi về việc xin một hợp đồng bảo hiểm. Người bảo hiểm có thể đánh giá hồ sơ lái xe của họ như là một phần của quá trình xác định xem có nên cung cấp cho họ một hợp đồng bảo hiểm hay không. Một tài xế có thành tích lái xe kém có thể được coi là khách hàng có rủi ro cao và công ty bảo hiểm có thể quyết định bảo hiểm cho họ nhưng tính phí bảo hiểm cao hơn để bồi thường.
Bảo hiểm phát hành hoạt động như thế nào?
Người bảo lãnh là những chuyên gia bảo hiểm được đào tạo, những người hiểu rõ rủi ro và cách phòng tránh. Họ có kiến thức đặc biệt về đánh giá rủi ro. Họ sử dụng kỹ năng và thông tin để quyết định xem họ sẽ bảo hiểm cái gì đó hay ai đó – và với chi phí nào.
Người bảo lãnh sẽ xem xét tất cả thông tin mà đại lý của bạn cung cấp. Sau đó, họ quyết định liệu công ty có sẵn sàng đánh cược với bạn hay không. Công việc cũng bao gồm:
- Xem xét thông tin để tìm rủi ro
- Xác định loại bảo hiểm hợp đồng hoặc những rủi ro mà công ty bảo hiểm đồng ý bảo hiểm và theo những điều kiện nào
- Có thể thay đổi phạm vi bảo hiểm bằng cách chứng thực
- Tìm kiếm các giải pháp có thể giảm nguy cơ khiếu nại trong tương lai
- Có thể thương lượng với đại lý hoặc người môi giới của bạn để tìm cách bảo đảm cho bạn khi có vấn đề
Đánh giá tình hình
Người bảo lãnh phát hành có thể tham gia vào các trường hợp cần đánh giá thêm, chẳng hạn như khi người được bảo hiểm đã yêu cầu bồi thường nhiều lần, khi chính sách mới được ban hành hoặc khi có vấn đề về thanh toán.
Ví dụ: giả sử một người lái xe tên là Mary đã yêu cầu bồi thường 3 chiếc kính đối với hợp đồng bảo hiểm xe hơi của cô ấy trong vòng 5 năm. Nếu không, cô ấy có một thành tích lái xe hoàn hảo. Công ty bảo hiểm muốn tiếp tục bảo hiểm cho cô ấy, nhưng cũng muốn làm cho rủi ro có lãi trở lại. Nó đã trả 1.500 đô la cho các yêu cầu về kính trong 5 năm qua, nhưng Mary chỉ trả 300 đô la mỗi năm cho việc bảo hiểm kính. Khoản khấu trừ của cô ấy chỉ là $100.
Người bảo lãnh sẽ xem xét hồ sơ và quyết định đưa ra các điều kiện mới cho Mary khi cô ấy gia hạn. Công ty đồng ý cung cấp bảo hiểm đầy đủ cho cô ấy, nhưng nó sẽ tăng khoản khấu trừ của cô ấy lên $500.
Người bảo lãnh cũng cung cấp một lựa chọn khác: Họ sẽ gia hạn chính sách, nhưng nó sẽ bao gồm phạm vi bảo hiểm kính giới hạn. Đó là cách của người bảo lãnh để giảm thiểu rủi ro trong khi vẫn cung cấp cho Mary những bảo hiểm khác mà cô ấy cần, chẳng hạn như bảo hiểm trách nhiệm và va chạm.
Đánh giá những thay đổi khi chúng phát triển
Các nhà bảo lãnh phát hành thường sẽ xem xét các chính sách và thông tin rủi ro bất cứ khi nào một tình huống có vẻ nằm ngoài quy chuẩn. Điều đó không có nghĩa là người bảo lãnh sẽ không bao giờ xem xét trường hợp của bạn nữa, chỉ vì bạn đã đăng ký hoặc nhận được một hợp đồng. Người bảo lãnh phát hành có thể tham gia bất cứ khi nào có thay đổi về điều kiện bảo hoặc thay đổi về rủi ro.
Làm việc với các nhà môi giới hoặc đại lý
Một đại lý hoặc nhà môi giới bán các hợp đồng bảo hiểm. Người bảo lãnh phát hành quyết định xem công ty bảo hiểm có nên và sẽ thực hiện việc bán bảo hiểm đó hay không. Đại lý hoặc nhà môi giới của bạn phải trình bày một trường hợp chắc chắn sẽ thuyết phục người bảo lãnh rằng rủi ro bạn đưa ra là một rủi ro tốt.
Các đại lý thường không thể đưa ra quyết định ngoài các quy tắc cơ bản mà họ đưa ra trong sổ tay bảo lãnh phát hành, nhưng một số đại lý có thể quyết định rằng họ không thể đảm bảo cho bạn, dựa trên kiến thức họ có về các quyết định bảo lãnh phát hành của công ty họ. Họ không thể sắp xếp đặc biệt để cung cấp bảo hiểm cho bạn mà không có sự chấp thuận của người bảo lãnh.
Người bảo lãnh bảo vệ công ty bằng cách thực thi các quy tắc và đánh giá rủi ro dựa trên sự hiểu biết này. Họ có thể quyết định, trên và ngoài các hướng dẫn cơ bản, cách công ty sẽ ứng phó với cơ hội rủi ro. Họ cũng có thể đưa ra các ngoại lệ hoặc thay đổi các điều kiện để làm cho tình huống ít rủi ro hơn.
Nguồn: the balance
