Đối với hầu hết mọi người, thật khó để đạt được sự độc lập về tài chính nếu không có một công việc cho phép họ tự túc. Nhưng những người trẻ tuổi phải mất nhiều thời gian hơn để đạt được cột mốc này so với trước đây. Bốn mươi năm trước, hầu hết mọi người đều có thể kiếm được một công việc khiến họ độc lập về tài chính ở độ tuổi 20. Ngày nay, theo một nghiên cứu từ Trung tâm Giáo dục và Lực lượng Lao động (CEW) của Đại học Georgetown, hầu hết thanh niên phải mất đến sinh nhật lần thứ 30 để có được một công việc cho phép họ tự trang trải cuộc sống.
Ngay cả khi bạn vẫn đang tìm kiếm một công việc cho phép bạn tự chủ về kinh tế, bạn vẫn có thể thực hiện các bước để hướng tới việc trở nên độc lập về tài chính. Tìm hiểu thêm về độc lập tài chính và cách bạn có thể thực hiện các bước để đạt được điều đó nhanh chóng hơn.
Độc lập về tài chính có nghĩa là gì?
Nếu bạn độc lập về tài chính, bạn tự chịu trách nhiệm về các chi phí của mình. Bạn không còn dựa vào cha mẹ, người giám hộ hoặc một thành viên khác trong gia đình để cung cấp tiền cho bạn hoặc trang trải các hóa đơn của bạn. Bạn đang thanh toán các chi phí hàng ngày và lập kế hoạch cho tương lai, và bạn có thể đáp ứng các nhu cầu cơ bản của mình.
Để đạt được sự độc lập về tài chính sẽ mất nhiều thời gian hơn đối với một số người khác. Nó cũng sẽ phụ thuộc vào lối sống và nhu cầu của riêng bạn. Ví dụ, nếu bạn cần trả tiền học đại học hoặc cao học, bạn có thể cân nhắc sống ở nhà một thời gian để tiết kiệm tiền. Trong trường hợp này, độc lập về tài chính sẽ chỉ còn vài năm nữa.
Khi nào trở nên độc lập về tài chính
Hướng tới sự độc lập về tài chính có thể mang nhiều ý nghĩa khác nhau tùy thuộc vào môi trường văn hóa và xã hội mà bạn lớn lên. ở nhà hoặc nhận trợ giúp từ cha mẹ, ngay cả khi họ đang làm việc toàn thời gian.
Đối với nhiều gia đình ở Hoa Kỳ, có một kỳ vọng rằng con cái sẽ độc lập về tài chính với cha mẹ ngay sau khi chúng tốt nghiệp đại học và đảm bảo một công việc. Tuy nhiên, đạt được cột mốc đó có thể phụ thuộc vào các yếu tố kinh tế rộng lớn hơn như thị trường việc làm và chi phí sinh hoạt tăng. Ví dụ, vào năm 2022, một nghiên cứu của Savings.com cho thấy một nửa số cha mẹ có con đã trưởng thành cung cấp cho họ ít nhất một số hỗ trợ tài chính. Trung bình, con số này lên tới 1.000 đô la mỗi tháng.
Thêm vào đó, tính đến tháng 7 năm 2020, 52% thanh niên sống với một hoặc cả hai cha mẹ tăng từ 47% vào tháng Hai cùng năm đó. Không có gì lạ khi các sinh viên mới tốt nghiệp đại học phải sống ở nhà vài tháng sau khi tốt nghiệp khi họ đi tìm việc làm. Tuy nhiên, nếu độc lập về tài chính là một trong những mục tiêu của bạn, điều quan trọng là bạn phải đặt ra mốc thời gian cho thời điểm bạn chính thức rời tổ ấm.
Khi bạn lên kế hoạch cho việc ra ở riêng, bạn có thể thực hiện các bước khác để hướng tới sự độc lập về tài chính và khả năng tự nuôi sống bản thân.
Làm thế nào để trở nên độc lập về tài chính
Vì vậy, bạn biết khi nào bạn nên trở nên độc lập về tài chính, nhưng bạn thực sự có thể làm điều đó như thế nào?
Bước đầu tiên hướng tới sự độc lập về tài chính là một khoản thu nhập đáng tin cậy để nuôi sống bản thân. Lý tưởng nhất là bạn sẽ có một lời mời làm việc toàn thời gian khi bạn tốt nghiệp đại học hoặc ngay sau đó. Nếu công việc của bạn không đủ trang trải chi phí sinh hoạt, bạn có thể cần phải làm thêm để trang trải chi phí và cho bạn một tấm đệm để tiết kiệm tiền.
Khi bạn nhận được lời mời làm việc, hãy nhớ hỏi về các phúc lợi của nhân viên, chẳng hạn như bảo hiểm y tế và các lựa chọn tiết kiệm hưu trí như 401(k). Mặc dù tiền lương của bạn sẽ chiếm phần lớn trong khoản thù lao của bạn, nhưng phúc lợi có thể cung cấp rất nhiều sự đảm bảo về tài chính. Có bảo hiểm và lập kế hoạch nghỉ hưu từ khi còn trẻ là chìa khóa để đạt được sự độc lập về tài chính.
Một khi bạn bắt đầu công việc của mình, hãy cho nó một vài tháng để đảm bảo nó phù hợp. Bạn có thể sống với cha mẹ trong khi bạn đang tiết kiệm cho nơi ở của riêng mình và tích lũy quỹ khẩn cấp của mình, miễn là bạn có suy nghĩ về ngày kết thúc.
Bước thứ hai để hướng tới sự độc lập về tài chính là quản lý tiền của bạn để chi tiêu của bạn không vượt quá thu nhập của bạn. Tạo một ngân sách khả thi có tính đến mức lương mới, chi phí sinh hoạt, hóa đơn dự kiến, thanh toán nợ, đóng góp hưu trí và các mục tiêu tiết kiệm khác. Một trong những chiến lược lập ngân sách phổ biến hơn cho những người mới bắt đầu quản lý tiền của họ là quy tắc 50/30/20. Điều này phân bổ ngân sách của bạn thành ba loại chính: nhu cầu, mong muốn và mục tiêu tài chính.
Đừng quên bao gồm chi tiêu tùy ý, cũng như chi phí ăn uống và vận chuyển. Khi đã có ngân sách, bạn sẽ biết mình có thể chi bao nhiêu cho việc thuê nhà. Nếu số tiền ít, hãy tìm bạn cùng phòng để cố gắng cắt giảm chi phí.
Thứ ba, giáo dục bản thân. Tìm hiểu về đầu tư, trả nợ và cách tạo dựng tín dụng tốt. Những kỹ năng này sẽ giúp bạn độc lập về tài chính. Họ cũng sẽ giúp bạn duy trì như vậy vì bạn sẽ ít gặp rắc rối tài chính hơn trong tương lai.
Cuối cùng, đừng quên mục tiêu tiết kiệm của bạn. Độc lập về tài chính cũng đồng nghĩa với việc lập kế hoạch cho tương lai. Trước khi chuyển ra ngoài, bạn nên chuẩn bị sẵn một quỹ khẩn cấp có thể trang trải từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt cơ bản trong trường hợp bạn mất việc hoặc có hóa đơn đột xuất. Bạn cũng có thể bắt đầu dành tiền cho các mục tiêu dài hạn khác, chẳng hạn như nghỉ hưu, đi du lịch, đi học lại hoặc trả trước một khoản tiền mua nhà.
Khi nào chấp nhận trợ giúp tài chính
Nếu bạn cảm thấy như thể bạn đang gặp khó khăn trong việc tìm kiếm tài chính cho riêng mình, đừng ngại yêu cầu sự giúp đỡ. Bạn cũng có thể có một người nào đó trong cuộc sống có thể giúp đỡ những chi phí bất ngờ, chẳng hạn như sửa chữa ô tô, trong khi bạn đang xây dựng tấm đệm tiết kiệm của mình. Đây có thể là một món quà hoặc một khoản vay ngắn hạn mà bạn có thể trả lại trong vòng một vài tháng.
Nếu bạn đang gặp khó khăn, hãy tìm một người mà bạn cảm thấy thoải mái để nhờ tư vấn hoặc hỗ trợ, chẳng hạn như cha mẹ hoặc người giám hộ, anh chị em hoặc một nhà hoạch định tài chính chuyên nghiệp. Mỗi người có một cái nhìn và cái nhìn khác nhau về thói quen tiền bạc.
Có thể có những lúc ai đó trong cuộc sống của bạn muốn hỗ trợ tài chính để giúp bạn đạt được một mốc quan trọng hoặc mục tiêu. Ví dụ, cha mẹ có thể muốn đóng góp vào chi phí đám cưới cho một cặp vợ chồng trẻ. Hoặc ông bà có thể muốn tặng bạn một món quà theo hình thức trả trước nếu bạn mua căn nhà đầu tiên của mình.
Không có câu trả lời đúng về việc bạn có nên chấp nhận kiểu giúp đỡ này từ cha mẹ hay không. Nhưng nếu bạn làm vậy, hãy chắc chắn rằng bạn không tạo thói quen, trông chờ vào tiền bạc, hoặc vô tình khiến cha mẹ bạn phải đóng vai trò của một quỹ khẩn cấp.
Mẹo chung để độc lập tài chính
Con đường dẫn đến thành công tài chính của mọi người có vẻ khác nhau. Tuy nhiên, có một số điều quan trọng mà mọi thanh niên nên ghi nhớ:
- Nếu bạn sống với bố mẹ nhưng muốn độc lập về tài chính, hãy đặt ngày cuối cùng là khi nào bạn sẽ chuyển ra ngoài sống. Nó giúp làm việc hướng tới một mục tiêu vững chắc.
- Giữ ngân sách bao gồm chi phí sinh hoạt, tiết kiệm và đầu tư.
- Ngay khi bạn có thể, hãy thoát khỏi nợ nần. Bạn càng tiết kiệm được nhiều, bạn càng nhanh chóng đạt được mục tiêu của mình. Nó có thể có nghĩa là phải hy sinh thực sự trong lối sống của bạn để bạn có thể đạt được mục tiêu của mình nhanh hơn, nhưng cuối cùng điều đó sẽ rất đáng giá.
- Đừng quên tiết kiệm để nghỉ hưu. Bạn nên bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu ngay khi bắt đầu công việc đầu tiên. Bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm, bạn sẽ càng phải đóng góp ít hơn, do lãi suất kép.
Điểm quan trọng
Hãy nhớ rằng, thói quen kiếm tiền mà bạn bắt đầu bây giờ sẽ theo bạn đến tương lai. Điều quan trọng là bắt đầu sống trong phạm vi khả năng của bạn càng nhanh càng tốt. Không phải lúc nào cha mẹ bạn cũng có thể giúp bạn, đặc biệt là khi họ bắt đầu nghỉ hưu. Vì vậy, hãy thực hiện các bước này ngay bây giờ để cải thiện tình hình tài chính của bạn và cuối cùng trở nên độc lập về tài chính.
The Balance
