Sự xuất hiện của một em bé mới có thể khiến bạn vừa phấn khích vừa choáng ngợp về mặt tài chính. Một em bé mới chào đời có thể có nghĩa là những thay đổi lớn và các khoản chi tiêu lớn đối với các bậc cha mẹ mới. Bạn có thể dự kiến chi bao nhiêu tiền cho đứa con nhỏ của mình trong năm đầu tiên? Bạn nên cân nhắc tạo những công cụ tài chính nào? Sau đây, chúng tôi sẽ chỉ cho bạn cách chuẩn bị tài chính cho sự bổ sung mới nhất của gia đình bạn trước khi họ đến.
Chi phí một lần
Trong kịch bản này, chúng ta xem xét em bé đầu tiên. Điều đó có nghĩa là bắt đầu lại từ đầu trong nhiều lĩnh vực như đồ nội thất, xe đẩy và nôi. Tất nhiên, cũng có chi phí y tế một lần khi sinh con ở Hoa Kỳ. Như chúng ta sẽ thấy, khoản chi phí này cho đến nay là khó xác định nhất theo bất kỳ cách nào có ý nghĩa.
- Hóa đơn y tế
Ở Mỹ, trung bình các bậc cha mẹ mới có bảo hiểm có thể phải trả gần 14.000 đô la cho việc chuyển dạ và sinh nở của họ, theo một bài báo nghiên cứu năm 2020 được xuất bản bởi Healthcare Cost Institute. Chi phí sinh con qua đường âm đạo có thể từ $ 7.000 ở Arkansas đến $ 17.000 ở New York. Điều thú vị là chi phí tự trả cũng thể hiện rất nhiều, từ 1.000 đô la ở DC đến 2.400 đô la ở Nam Carolina. (Năm 2017 là năm gần đây nhất mà dữ liệu có sẵn.)
Điều quan trọng cần ghi nhớ là chi phí chăm sóc sinh nở định kỳ rất thay đổi tùy thuộc vào vị trí của bạn và phạm vi bảo hiểm của bạn. Xem lại chính sách của bạn để tìm hiểu chi phí tự trả của bạn cho chăm sóc trước khi sinh, nằm viện, xét nghiệm và chăm sóc sau sinh. Thật không may, gần như không thể đưa ra dự đoán chính xác về số tiền bạn sẽ phải trả nếu không xem xét bảo hiểm sức khỏe của mình.
- Đồ trẻ em
Các khoản mua một lần cho trẻ sơ sinh cũng thay đổi như chi phí y tế ở trên, nhưng vì những lý do khác nhau. Danh mục này có thể tăng lên theo cấp số nhân tùy thuộc vào mong muốn của phụ huynh. Ví dụ:
– Nhu cầu đi lại: Để đi ra ngoài và đi lại, bạn rất có thể sẽ muốn mua một chiếc xe đẩy, một chiếc ghế ngồi trên ô tô cho trẻ sơ sinh (theo quy định của pháp luật), một chiếc nôi trẻ em và một túi tã. Nếu bạn dự định ra ngoài nhiều, một chiếc bút chơi di động và / hoặc nôi có thể có ý nghĩa. Giống như nhiều thứ trong danh sách này, có rất nhiều loại chi phí. Mua một bộ chuyển đổi, túi ôm và một lựa chọn khác cho một số thương hiệu xe đẩy có thể là một thẻ giá 1.000 đô la mà không tính chi phí của chính xe đẩy. Ở đầu bên kia của phạm vi đó, bạn vẫn có thể mua một combo ghế ngồi và xe đẩy mới với giá dưới 150 đô la, và các thiết bị đã qua sử dụng hoặc đồ mua sẵn có thể được bổ sung cho tất cả những thứ khác. Điều đáng chú ý là, ít nhất, nó là giá trị mua một chiếc ghế ô tô mới cho trẻ sơ sinh. Không có cách nào an toàn để đảm bảo một chiếc đã qua sử dụng không bị xâm hại trong một vụ tai nạn trước đó hoặc qua quá trình sử dụng khó.
– Nhu cầu ở nhà: Để giữ cho con bạn luôn bận rộn, bạn có thể muốn xem xét xích đu di động, ghế xếp, thảm chơi và / hoặc ghế nhảy. Bạn cũng có thể muốn có cũi và / hoặc nôi, nệm cũi, bộ đồ giường cơ bản với chăn, bàn thay tã, tủ đựng quần áo nhỏ, ghế bập bênh, màn hình và thùng đựng tã. Một lần nữa, đây là một lĩnh vực mà sở thích cá nhân quyết định chi phí. Không giống như ghế ô tô, mọi thứ đều để sử dụng ở nhà, nghĩa là bạn có thể mua nó đã qua sử dụng hoặc thậm chí mua nó thông qua một trong nhiều nhóm chia sẻ và hoán đổi mà bạn sẽ tìm thấy trực tuyến.
– Điều dưỡng và cho ăn: Tất nhiên, chi phí cho ăn cho trẻ sơ sinh của bạn sẽ thay đổi giống như mọi thứ khác tùy theo tình hình cụ thể của bạn. Một bậc cha mẹ sinh con có thể ở nhà và không gặp vấn đề gì với việc cho con bú suốt ngày đêm sẽ thấy chi phí rất thấp trong nhiều tháng trước khi cần đến một chiếc ghế cao và bát đĩa. Trong tình huống đó, một số thứ như gối cho con bú, khăn cho con bú, hoặc thậm chí là áo choàng là quá đủ. Nếu cha mẹ dự trữ sữa mẹ để sử dụng, thì các mặt hàng như bình sữa, núm vú, thiết bị vệ sinh và máy hút sữa đơn hoặc đôi sẽ phát huy tác dụng và ngân sách của bạn sẽ tăng lên. Nếu không thể cho con bú sữa mẹ, việc nuôi con bằng sữa công thức sẽ làm tăng thêm chi phí đáng kể cho năm đầu tiên nuôi dạy con cái của bạn.
Ngoài các chi phí một lần này, có khả năng mất thu nhập nếu bạn và / hoặc đối tác của bạn nghỉ không lương. Theo Đạo luật Nghỉ phép Y tế Gia đình (FMLA), chủ lao động của bạn có thể cho bạn nghỉ phép không lương 12 tuần làm việc sau khi sinh em bé của bạn. Ở đây một lần nữa, không có gì là khó khăn khi các doanh nghiệp nhỏ không thuộc FMLA. Vì vậy, hãy kiểm tra xem bạn có thể đủ điều kiện cho loại nghỉ phép nào với người chủ của mình. Nếu bạn nghỉ phép không lương, hãy tính toán các chi phí thường xuyên của bạn trong thời gian đó – tiền thế chấp, điện nước, bảo hiểm, cửa hàng tạp hóa,…và xác định cách bạn sẽ đáp ứng các chi phí đó.
Chi phí đang diễn ra
Khi con bạn chào đời, các chi phí thường xuyên để chăm sóc cho đứa con nhỏ của bạn sẽ tăng lên. Hãy tính các chi phí sau vào ngân sách của bạn:
- Giữ trẻ: Nếu cả bạn và vợ/chồng của bạn đều đi làm sau khi sinh con, khoản ngân sách lớn nhất của bạn sẽ là chăm sóc trẻ em. Chi phí giữ trẻ của bạn thay đổi tùy theo nơi bạn sống, độ tuổi của con bạn, mức độ chăm sóc mà bạn yêu cầu, và loại hình chăm sóc bạn sử dụng. Chỉ số Chăm sóc chốt chi phí giữ trẻ tại trung tâm chỉ dưới $ 10.000 mỗi năm. Chi phí trung bình cho một bảo mẫu hoặc dịch vụ chăm sóc tại nhà khác là khoảng 28.350 đô la một năm, nhưng một lần nữa chi phí đó có thể cao hơn hoặc thấp hơn tùy thuộc vào vị trí,…. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng một số chi phí có thể được bù đắp bằng các khoản tín dụng thuế khác nhau , chẳng hạn như tín dụng chăm sóc trẻ em và người phụ thuộc. Hãy chắc chắn để xác nhận xem bạn có đủ điều kiện hay không.
- Nhu cầu: Thực phẩm, chẳng hạn như sữa bột, quần áo và tã lót chiếm hầu hết các nhu cầu cần thiết trong chi phí liên tục.
- Quần áo: Theo báo cáo Chi phí nuôi dạy con cái gần đây nhất của USDA, các bậc cha mẹ mới nên ước tính chi phí quần áo vào khoảng $ 670 đến $ 1,110 trong hai năm đầu tiên. Số tiền dao động rất nhiều dựa trên sở thích cá nhân và ngân sách, nhưng mức thấp hơn rơi vào khoảng 56 đô la một tháng.
- Tã: Tã cũng khác nhau về giá thành, nhưng các chuyên gia khuyên rằng bạn nên dự trù ít nhất $1000 cho tã và $ 450 cho khăn lau trong năm đầu tiên. Đó là khoảng $120 một tháng. Các bậc cha mẹ chọn sử dụng tã dùng một lần cũng nên dự kiến sẽ trải qua khoảng 3.500 chiếc tã chỉ trong năm đầu tiên của con họ.
- Thức ăn: Một khi bạn bắt đầu cho trẻ ăn thức ăn rắn, bạn có thể chi khoảng 100 đô la một tháng. Chi phí thức ăn ban đầu cho trẻ em tương đối nhỏ so với những gì bạn sẽ thấy từ một thiếu niên.
- Bác sĩ Phần 2: Lập kế hoạch cho sáu lần khám sức khỏe trong năm đầu tiên để đánh giá, chủng ngừa,…và một vài lần khám bổ sung khi bị bệnh.Kiểm tra chính sách bảo hiểm y tế của bạn để biết mức giá của bạn.
Nếu một phụ huynh ở nhà
Nếu một trong hai người trở thành cha mẹ ở nhà, có những thay đổi quan trọng về ngân sách cần xem xét rõ ràng nhất là thu nhập gia đình giảm. Mặc dù chi phí chăm sóc con cái cao, chi phí của một người bạn đời để lại thu nhập để cam kết nuôi dạy con cái toàn thời gian có thể cao hơn nhiều về thu nhập, lợi ích và đầu tư bị mất.
Điều này cộng với việc giảm tiềm năng kiếm tiền nếu đối tác đó quyết định tiếp tục sự nghiệp của họ. Quyết định ở nhà có thể là cá nhân hoặc tài chính – ở mức thu nhập thấp hơn, ngay cả các chương trình của chính phủ cũng không thể cân bằng chi phí cao ở một số vùng. Tuy nhiên, nếu đó là vì lý do cá nhân, một cặp vợ chồng ít nhất có thể thử ngân sách một khoản thu nhập trước khi sinh con để lên ý tưởng cho nó đồng thời xây dựng quỹ khẩn cấp với khoản thu nhập thứ hai.
Các công cụ tài chính cần xem xét
Khi con bạn đến, bạn sẽ muốn tạo ra các công cụ tài chính để giúp cung cấp cho tương lai của con bạn. Xem lại danh sách kiểm tra sau để xác định các ưu tiên của bạn và bắt đầu lập ngân sách:
- Các công cụ tiết kiệm cho đại học: Theo Báo cáo của Hội đồng Quản trị, chi phí trung bình mỗi năm cho đại học trong giai đoạn 2021-2022 dao động từ 10.740 đô la để theo học trường công 4 năm trong bang và 38.070 đô la cho chương trình giáo dục tư nhân 4 năm. Bắt đầu tiết kiệm ngay bây giờ thông qua một trong một số công cụ đầu tư cho giáo dục đại học, chẳng hạn như gói 529, tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell hoặc tài khoản UGMA/UTMA. Cũng có một số thay đổi đối với cách một số tài khoản có thể được sử dụng – cụ thể là gói 529. Đạo luật Cắt giảm thuế và Việc làm (TCJA) năm 2017 và Đạo luật Thiết lập Mọi Cộng đồng Tăng cường Nghỉ hưu (SECURE) năm 2019 đã mở rộng việc sử dụng 529 kế hoạch để bao gồm các chương trình giáo dục từ K đến 12, học nghề và khả năng chi trả cho học sinh. nợ nần.
- Bảo hiểm nhân thọ: Nếu bạn chưa có bảo hiểm nhân thọ, bây giờ là lúc bạn nên mua nếu bạn có đủ khả năng. Chỉ với một vài đô la một tháng, bạn có thể yên tâm rằng con bạn sẽ có nguồn tài chính nếu bạn và/hoặc người bạn đời của bạn chết bất đắc kỳ tử. Nói chuyện với chủ lao động hoặc đại lý bảo hiểm của bạn để biết các lựa chọn về cả bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tàn tật.
- Bảo hiểm sức khỏe: Nếu không có bảo hiểm y tế, chỉ cần một tai nạn hoặc bệnh tật nghiêm trọng có thể làm cạn kiệt tiền tiết kiệm của bạn và khiến bạn nợ nần chồng chất. Điều tra các lựa chọn bảo hiểm của bạn nếu bạn chưa có bảo hiểm hoặc ngân sách cho khoản phí bảo hiểm hàng tháng tăng lên để thêm con bạn vào hợp đồng bảo hiểm của bạn.
- Tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA): FSA cho phép bạn sử dụng đô la trước thuế để thanh toán cho các khoản ngân sách gia đình quan trọng, như chi phí chăm sóc trẻ em và chăm sóc sức khỏe. Nói chuyện với chủ lao động hoặc cố vấn tài chính của bạn về việc thiết lập FSA chăm sóc phụ thuộc và / hoặc FSA chăm sóc sức khỏe.
Cách tiết kiệm tiền
Tuy nhiên, bất kể thu nhập của bạn là gì, có rất nhiều cách để đáp ứng nhu cầu của em bé mới sinh của bạn mà không vi phạm ngân hàng mà chúng tôi đã gợi ý trong suốt. Cụ thể:
- Cửa hàng ký gửi/đồ cũ: Em bé lớn nhanh. Thay vì trả giá đầy đủ cho quần áo của họ, hãy mua những món đồ đã qua sử dụng nhẹ nhàng và thậm chí là đồ mới tại cửa hàng ký gửi hoặc đồ tiết kiệm ở địa phương của bạn. Nhiều cửa hàng cũng sẽ mua lại các món đồ sau khi con bạn đã dùng hết để lấy tiền mặt hoặc tín dụng cửa hàng. Các nhóm trao đổi trực tuyến và mạng lưới mẹ cũng có thể cung cấp hàng hóa chất lượng với giá rẻ và đôi khi là miễn phí.
- Gia đình/bạn bè cho nhà trẻ dự phòng: Thay vì phải nghỉ một ngày (có thể không có lương) khi con bạn bị ốm, hãy sắp xếp để gia đình hoặc bạn bè giúp đỡ nhà trẻ dự phòng khẩn cấp.
- Mượn đồ từ bạn bè: Hỏi bạn bè có con nhỏ xem bạn có thể mượn đồ không đặc biệt là những đồ có giá vé lớn mà họ không dùng đến, như nôi, ghế ăn cho trẻ nhỏ hoặc ghế bập bênh.
- Quà tặng Tắm cho Trẻ em: Đăng ký để những người tham gia bữa tiệc có thể mua những thứ bạn thực sự cần và tránh kết thúc với nhiều lục lạc và album ảnh cho trẻ sơ sinh.
- Xuống cấp lối sống: Có con sẽ thay đổi rất nhiều thứ, bao gồm cả các ưu tiên tài chính của bạn. Sau khi xem xét ngân sách mới của mình, bạn có thể không cộng các con số. Cân nhắc thu hẹp khoảng cách bằng cách hạ cấp trong một số lĩnh vực chính. Ví dụ, hãy nghĩ đến việc kinh doanh một chiếc ô tô cỡ lớn để có một mẫu xe giá cả phải chăng hơn, mua sắm tại các cửa hàng rẻ hơn hoặc mua các mặt hàng thông thường hơn.
Điểm quan trọng
Trẻ em là một món quà tuyệt vời – nếu đôi khi là một món quà đắt tiền. Điều chính cần ghi nhớ là mức trung bình không có nhiều ý nghĩa khi phạm vi này càng rộng với chi phí xung quanh một em bé. Bảo hiểm y tế tốt có thể bảo vệ bạn khỏi các hóa đơn viện phí phần lớn, nhưng chỉ có lập kế hoạch và lập ngân sách mới có thể giúp bạn giải quyết phần còn lại. Thông lệ Phần Lan gửi bố mẹ mới sinh về nhà với một chiếc hộp khởi động đơn giản có thể gấp đôi như một chiếc giường trẻ em cho thấy rằng nhiều nghìn đô la chi tiêu cho những năm đầu tiên của con cái chúng ta dành cho tình trạng của chúng ta nhiều hơn là sức khỏe của chúng.
Investopedia
