Người thụ hưởng là (các) cá nhân hoặc tổ chức mà bạn chỉ định để nhận tài sản sau khi bạn qua đời. Nếu bạn không nêu tên người thụ hưởng, tài sản của bạn sẽ được chuyển đến người tiếp theo do tiểu bang của bạn hoặc tổ chức nắm giữ những tài sản đó chỉ định.
Tìm hiểu thêm về cách chọn người thụ hưởng và tại sao việc tự mình chọn người lại quan trọng.
Định nghĩa và ví dụ về người thụ hưởng
Người thụ hưởng là người nhận được tài sản khi bạn qua đời, chẳng hạn như quyền lợi tử vong từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Ví dụ: có thể bạn sẽ được yêu cầu chọn người thụ hưởng nếu bạn có một trong các loại tài khoản sau:
- Hợp đồng hàng năm
- Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), 401 (k)s hoặc các tài khoản hưu trí khác
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- Quyền lợi hưu trí
Cách thức hoạt động của người thụ hưởng
Khi bạn mở một tài khoản tài chính sẽ tồn tại sau khi bạn qua đời, bạn thường sẽ được yêu cầu chỉ định một người thụ hưởng. Chỉ định này được bao gồm như một phần của thủ tục giấy tờ cho tài khoản đó.
Việc chỉ định người thụ hưởng thường thay thế (hoặc chế ngự) các chỉ dẫn trong di chúc, vì vậy di chúc chỉ áp dụng cho các tài sản không có người thụ hưởng được chỉ định.
Việc chỉ định người thụ hưởng nên được xem xét thường xuyên, đặc biệt là sau các sự kiện lớn trong đời như:
- Hôn nhân
- Ly hôn
- Sinh con
- Cái chết của vợ/chồng, bạn đời hoặc người thụ hưởng mà bạn đã chỉ định
Bất kỳ sự kiện lớn nào trong cuộc sống của bạn hoặc của người thụ hưởng đều có thể tạo ra những thay đổi ảnh hưởng đến bạn hoặc người thụ hưởng của bạn. Bạn có thể cần thay đổi chỉ định của mình để phản ánh những thay đổi này và đảm bảo rằng đúng người nhận tài sản của bạn sau khi bạn qua đời.
Có một số trường hợp không thể nêu tên người thụ hưởng mới. Chúng bao gồm các khoản ủy thác không thể hủy ngang hoặc các thỏa thuận ly hôn được thực hiện với các điều khoản nhất định.
Người thụ hưởng vị thành niên
Nói chung, trẻ vị thành niên không được phép ký hợp đồng và không được sở hữu hợp pháp tài sản đứng tên mình. Điều đó ngăn họ sở hữu một số loại tài khoản nhất định, chẳng hạn như tài khoản hưu trí hoặc tự nhận khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ của bạn. Tuy nhiên, có những cách để đảm bảo rằng tiền sẽ đến tay trẻ vị thành niên hoặc được chi tiêu vì lợi ích của chúng. Một cách để chỉ định trẻ vị thành niên là người thụ hưởng là tạo niềm tin sống và chỉ định người giám hộ, người sẽ hành động vì lợi ích tốt nhất của trẻ. Thay vào đó, bạn cũng có thể chỉ định cha mẹ hoặc người giám hộ của đứa trẻ làm người thụ hưởng.
Người thụ hưởng an sinh xã hội
Bạn cũng sẽ cần chỉ định một người thụ hưởng nếu bạn nhận được quyền lợi An sinh Xã hội.
Các trường hợp người thụ hưởng an sinh xã hội
| Loại lợi ích | Người thụ hưởng được phép |
| Người lao động đã nghỉ hưu và những người thụ hưởng phụ trợ | Vợ/chồng* của một công nhân đã nghỉ hưu |
| Con của một công nhân đã nghỉ hưu | |
| Quyền lợi của người sống sót | Con của một công nhân đã qua đời |
| Góa phụ từ 60 tuổi trở lên | |
| Góa phụ dưới 60 tuổi với một đứa trẻ vị thành niên hoặc khuyết tật sống tại nhà | |
| Góa phụ tàn tật từ 50 tuổi trở lên | |
| Cha mẹ phụ thuộc vào một công nhân đã qua đời | |
| Người lao động khuyết tật và những người thụ hưởng phụ trợ | Vợ/chồng * của một công nhân khuyết tật |
| Con của một công nhân tàn tật |
Để đủ điều kiện là người thụ hưởng trong những trường hợp này, trẻ phải đáp ứng một trong ba điều kiện:
- Trẻ vị thành niên dưới 18 tuổi
- Trẻ em trưởng thành bị tàn tật trước 22 tuổi
- Học sinh trung học dưới 19 tuổi
Tôi có cần người thụ hưởng không?
Có một số lý do để chọn một người thụ hưởng để nhận tài sản của bạn sau khi bạn chết.
Sự rõ ràng
Bằng cách chỉ định người thụ hưởng, bạn làm rõ ai sẽ nhận tài sản của bạn trong trường hợp bạn qua đời. Làm như vậy sẽ loại bỏ mọi thắc mắc hoặc tranh chấp giữa các thành viên còn lại trong gia đình và bạn bè, những người có thể tranh luận rằng bạn muốn người khác nhận tài sản.
Tốc độ
Việc chọn người thụ hưởng sẽ đẩy nhanh quá trình phân phối tài sản sau khi bạn qua đời. Có thể nhanh hơn và dễ dàng hơn để yêu cầu tài sản với tư cách là người thụ hưởng thay vì chờ đợi quá trình chứng thực di chúc hoàn tất.
Một người thụ hưởng được nêu tên thường có thể yêu cầu tài sản ngay sau khi cái chết được ghi lại, thường bằng cách cung cấp các tài liệu như giấy chứng tử và bản tuyên thệ cư trú.
Các dạng người thụ hưởng
Có hai dạng người thụ hưởng cơ bản: chính và dự phòng.
Sơ đẳng
Người thụ hưởng chính là lựa chọn đầu tiên của chủ tài khoản đối với người thụ hưởng. Trong trường hợp qua đời, quyền lợi sẽ được chuyển cho người thụ hưởng chính, nếu vẫn còn sống.
Ngẫu nhiên
Người thụ hưởng dự phòng được sử dụng như một phương án dự phòng trong trường hợp không có người thụ hưởng chính còn sống hoặc nếu không tìm thấy họ.
Ví dụ: giả sử một chủ sở hữu tài khoản chọn vợ mình là người thụ hưởng chính. Cô sẽ nhận được tất cả tài sản khi anh qua đời. Tuy nhiên, nếu cả vợ và chồng cùng chết trong một vụ tai nạn ô tô thì không có người hưởng lợi chính. Kết quả là, tài sản sẽ đến tay một người thụ hưởng tiềm năng, nếu có.
Nếu không có người thụ hưởng ngẫu nhiên, hoặc khi không có người thụ hưởng dự phòng nào đòi được tài sản, thì luật của nhà nước hoặc chính sách của tổ chức nắm giữ tài khoản sẽ quy định điều gì xảy ra với tài sản.
Sự lựa chọn khác
Cũng có nhiều cách khác để đặt tên cho những người thụ hưởng trong hai nhóm chính này. Bạn có thể:
- Đặt tên một tổ chức hoặc thực thể là người thụ hưởng của bạn, thay vì một người duy nhất.
- Hãy chỉ định rằng tài sản được phân phối ” theo phương thức khuấy “, chỉ ra rằng nếu người thụ hưởng chết trước bạn, thì con cái của họ sẽ trở thành người thụ hưởng.
Đặc biệt là khi cân nhắc đến trẻ em, nhiều thế hệ hoặc khả năng người thụ hưởng có thể làm mất lòng bạn, điều cần thiết là phải hiểu cách chỉ định người thụ hưởng hoạt động và các lựa chọn của bạn là gì.
Nói chuyện với người lập kế hoạch tài chính hoặc luật sư lập kế hoạch di sản của bạn để đảm bảo rằng bạn đang ghi lại mong muốn của mình một cách chính xác.
Nguồn: The Balance
