Bạn đã từng nghe đến quy tắc 72 chưa? Đây là một nguyên tắc khá cơ bản nhưng không kém phần quan trọng trong thị trường chứng khoán.
Quy tắc 72 là gì ?
Quy tắc 72 (Rule of 72) là quy tắc tính nhẩm ước tính khoảng thời gian cần thiết để số vốn đầu tư ban đầu có thể tăng lên gấp đôi dựa vào mức lãi suất hàng năm cố định.
Quy tắc 72 là một cách tính nhanh, dễ dàng để ước lượng tác động của lãi kép.
(Lãi kép (Compound interest) là số tiền lãi không chỉ tính trên số tiền gốc mà còn tính trên số tiền lãi do tiền gốc đó sinh ra và thay đổi theo từng kì.)
Cách sử dụng quy tắc 72
Chúng ta cũng có thể sử dụng quy tắc 72 để tính nhanh mức lãi suất cần thiết để nhân đôi số tiền đầu tư sau một số năm nhất định.
Lãi suất = 72 ÷ thời gian tiền đầu tư tăng gấp đôi
Bạn muốn số tiền gửi của mình tăng gấp đôi trong thời gian 9 năm thì mức lãi tiền gửi ngân hàng phải là bao nhiêu ?
Vậy lãi suất cần tính = 72 : 9 = 8%/năm
Bạn gửi ngân hàng 500 triệu với lãi suất 6% một năm thì số năm cần để bạn nhân đôi tài khoản này là: 72 : 6 = 12 năm.
Bảng dưới đây so sánh con số được đưa ra bởi qui tắc 72 và số năm thực tế để khoản đầu tư để tăng gấp đôi.
| Lãi suất | Quy tắc 72 | Số năm thực tế (tính theo lãi kép) | Chênh lệch |
| 2% | 36 | 35 | 1 |
| 3% | 24 | 23.45 | 0.6 |
| 5% | 14.4 | 14.21 | 0.2 |
| 7% | 10.3 | 10.24 | 0 |
| 9% | 8 | 8.04 | 0 |
| 12% | 6 | 6.12 | 0.1 |
| 25% | 2.9 | 3.11 | 0.2 |
| 50% | 1.4 | 1.71 | 0.3 |
| 72% | 1 | 1.28 | 0.3 |
| 100% | 0.7 | 1 | 0.3 |
Một lưu ý, quy tắc 72 chỉ hợp lý với mức lãi suất từ 6% đến 10%. Khi đối phó với lãi suất ngoài phạm vi này, quy tắc 72 có thể được điều chỉnh bằng cách thêm hoặc trừ 1 từ 72 cho mỗi 3 điểm lãi suất phân kỳ từ 8%.
Vì vậy, nếu lãi suất kép là 11%/năm, quy tắc 73 là thích hợp hơn. Nếu 14%, bạn cần sử dụng quy tắc theo 74; và nếu 5%, 71 là con số hợp lý để chia.
Giả sử bạn có mức lãi suất 22%/năm (chúc mừng vì có mức lãi suất tuyệt vời này). Quy tắc 72 nói rằng khoản đầu tư ban đầu của bạn sẽ tăng gấp đôi trong 3,27 năm.
Nhưng từ 22 đến 8 là 14 và 14 ÷ 3 là 4,7 ≈ 5, quy tắc đã điều chỉnh sẽ sử dụng số tử số 72 + 5 = 77. Vì vậy bạn phải sử dụng 77 để chia cho 22, kết quả gần đúng sẽ là 3,5 năm để khoản đầu tư của bạn tăng gấp đôi. Giai đoạn được đưa ra theo phương trình này là 3.49. do đó, nguyên tắc điều chỉnh là chính xác hơn.
Tại sao bạn nên chọn sử dụng quy tắc 72
Lý do đầu tiên thì quy tắc 72 là phép tính đơn giản nhưng vô cùng hữu dụng. Quy tắc này có thể cho bạn biết tương lai khoản đầu tư của bạn sẽ như thế nào, đồng thời bạn cũng sẽ hình dung ra mức chấp nhận rủi ro ra sao.
Chẳng hạn, bạn đang có ý tưởng đầu tư 10,000 USD kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu với mức lợi tức là 5%.
Bạn có thể sử dụng công thức 72 để ước tính mất khoảng bao lâu để số tiền này tăng gấp đôi nếu như bạn không rót thêm tiền vô nữa. Công thức sẽ cho bạn biết là mất 14.4 năm để tăng lên 20,000 USD bởi vì 72/5=14,4.
Giả sử bạn thấy rằng như vậy là quá lâu. Bạn muốn tăng tiến độ nên bạn cân nhắc sẽ đầu tư vào danh mục toàn bộ là cổ phiếu để gia tăng lợi nhuận tiềm năng lên. Bạn sẽ thử xem xét với mức lợi tức 8% thì khi nào 10,000 USD của bạn sẽ tăng gấp đôi. Trong trường hợp này, bạn sẽ rút ngắn được 5 năm, bởi vì 72/8=9 năm.
Một số lưu ý khi sử dụng quy tắc 72
- Vì khá đơn giản nên quy tắc 72 không phải là một phép tính chuẩn xác nhất: Quy tắc này đổi lại sẽ không chính xác với trường hợp tỷ suất lợi nhuận cao. Bạn sẽ cần dùng những phép toán chính xác hơn hay những phép tính đầu tư online nếu như bạn thật sự muốn biết chính xác bạn sẽ nhận được bao nhiêu trong tương lai từ khoản đầu tư của mình.
- Hiểu mục đích của nó: Mục đích của quy tắc 72 là giúp bạn xác định chính xác lợi nhuận tiềm năng của mình? Không. Mục đích thực sự của nó không phải là cung cấp một phép tính chuẩn xác. Bạn chỉ nên sử dụng công thức như một tham khảo tổng quan.
- Cẩn thận với trường hợp đầu tư quá liều lĩnh: Quy tắc 72 có thể khuyến khích bạn đầu tư không thích đáng với điều kiện của mình. Nếu bạn nghĩ bạn nên đầu tư an toàn nhưng quy tắc 72 lại gợi ý bạn nên đầu tư mạnh dạn hơn, thì nên nhớ rằng khả năng mất tiền sẽ tăng lên với một danh mục liều lĩnh hơn. Nếu như muốn có tiền nhanh, bạn sẽ đối mặt với những hậu quả tiêu cực khi lựa chọn sai phương thức đầu tư đối với tình cảnh của bạn.
