Cố vấn robot là những nhà quản lý danh mục đầu tư tự động sử dụng các thuật toán để đưa ra lời khuyên tài chính. Bạn có thể coi các ứng dụng này như một chương trình lái tự động cho các nhà đầu tư. Khi đăng ký sử dụng, trước tiên bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về khả năng chấp nhận rủi ro, nguồn tài chính và mục tiêu của mình. Sau đó, cố vấn robot sẽ đưa ra các quyết định liên tục về việc đầu tư tiền của bạn và theo dõi bất kỳ thay đổi nào trong tương lai.
Dưới đây là những gì các sản phẩm này cung cấp, cách chúng hoạt động và liệu chúng có thể phù hợp với bạn hay không.
Định nghĩa và ví dụ về Robo-Advisors
Cố vấn robot là sản phẩm phần mềm có thể giúp bạn quản lý các khoản đầu tư của mình. Tất cả được thực hiện mà không cần bạn tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính hoặc quản lý danh mục đầu tư của mình. Nhiều tổ chức tài chính cung cấp các sản phẩm này. Một số, chẳng hạn như Fidelity, là những công ty thành lập với lịch sử lâu đời. Những người khác, như Acorns, được tạo ra gần đây với mục đích duy nhất là cung cấp dịch vụ cố vấn robot.
Cố vấn rô-bốt là một giải pháp thay thế cho các cố vấn tài chính truyền thống và chúng thường rẻ hơn nhiều. Các sản phẩm này cũng là một giải pháp thay thế cho việc chỉ cần chọn và lựa chọn các khoản đầu tư của riêng bạn.
Robo-Advisors hoạt động như thế nào?
Một khách hàng mới đăng ký cố vấn robot thường bắt đầu bằng cách cung cấp thông tin cơ bản về mục tiêu đầu tư của họ thông qua bảng câu hỏi trực tuyến. Những câu hỏi này có thể liên quan đến các chủ đề như dòng thời gian, khả năng chấp nhận rủi ro của bạn và số tiền bạn có trong khoản tiết kiệm. Sau đó, cố vấn rô-bốt chạy những câu trả lời đó thông qua một thuật toán. Điều này sẽ cung cấp một phương pháp phân bổ tài sản và giúp bạn xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng đáp ứng các mục tiêu của mình.
Sau khi tiền của bạn được đầu tư, phần mềm có thể tự động cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn. Điều này sẽ đảm bảo rằng nó vẫn gần với phân bổ mục tiêu đó. Nhiều cố vấn ro-bot phổ biến khuyến khích bạn thường xuyên đóng góp vào tài khoản của mình. Ví dụ, đây thậm chí có thể là khoản tiền gửi nhỏ hàng tuần. Sau đó, cố vấn robot sẽ sử dụng những đóng góp đó để duy trì phân bổ mục tiêu của bạn.
Đầu tư vào tài khoản do rô bốt quản lý
Hầu hết các cố vấn robot sử dụng các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) chi phí thấp thay vì các cổ phiếu riêng lẻ hoặc quỹ tương hỗ để xây dựng danh mục đầu tư của bạn. Họ có thể theo một quỹ chỉ số hoặc một cách tiếp cận đầu tư thụ động khác. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc phân bổ của bạn đối với cổ phiếu hoặc trái phiếu. Tùy thuộc vào cố vấn robot của bạn, bạn cũng có thể chỉ định thêm các khoản đầu tư bằng cách sử dụng các tiêu chí đầu tư về môi trường, xã hội hoặc quản trị (ESG).
Cách hoạt động của thuế đối với tài khoản Robo-Advisor
Như với bất kỳ khoản đầu tư nào, nghĩa vụ thuế của bạn khi sử dụng tài sản do rô bốt quản lý tùy thuộc vào loại tài khoản mà bạn nắm giữ tài sản.
Nếu bạn giữ tài sản của mình trong IRA truyền thống hoặc một tài khoản hưu trí hoãn thuế khác, bạn sẽ không phải trả thuế cho đến khi rút tiền. Rollovers hoặc chuyển tài sản từ tài khoản hiện tại của bạn đến một cố vấn robot thường không được tính là một lần rút tiền. Các khoản rút tiền từ tài khoản Roth IRA thường được miễn thuế nếu chúng là bản phân phối đủ điều kiện.
Nếu bạn sở hữu các khoản đầu tư trong một tài khoản chịu thuế, thì bạn sẽ cần phải báo cáo những khoản đầu tư đó trên tờ khai thuế của mình. Bạn cũng sẽ cần phải trả thuế đối với thu nhập, tương tự như đầu tư vào tài khoản môi giới. Bạn sẽ nhận được biểu mẫu 1099 mỗi năm, biểu mẫu này báo cáo lãi suất, cổ tức và lãi vốn từ các khoản đầu tư của bạn.
Nếu tài khoản do rô-bốt quản lý cho phép bạn chuyển các khoản đầu tư hiện có, thì những khoản đầu tư đó có thể sẽ được bán trừ khi chúng là những khoản đầu tư tương tự như cố vấn rô-bốt đã đầu tư vào các khoản tiền đó. Nếu doanh số bán hàng xảy ra và bạn kiếm được lợi nhuận, bạn sẽ có thuế thu nhập vốn đối với doanh số bán hàng đó.
Phí Robo-Advisor
Phí cố vấn robot có thể được cấu trúc như một khoản phí cố định hàng tháng; hoặc, nó có thể là một tỷ lệ phần trăm của tài sản. Phí cố định hàng tháng có thể thấp tới 1 đô la. Tỷ lệ phí dao động từ khoảng 0,15% đến 0,50%.
Hãy nhớ rằng phí cố vấn robot ngoài bất kỳ khoản phí nào liên quan đến các khoản đầu tư. Ví dụ: các quỹ tương hỗ và ETF trong tài khoản của bạn có thể sẽ đi kèm với tỷ lệ chi phí riêng của chúng. Loại phí này được đưa ra khỏi tài sản của quỹ trước khi lợi nhuận được phân phối.
Ưu và nhược điểm của Robo-Advisors
Ưu điểm
- Không cần kiến thức đầu tư : Cố vấn robot có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư mới bắt đầu. Bạn có thể bắt đầu đầu tư ngay cả khi bạn chưa phát triển chuyên môn tài chính cần thiết để đưa ra quyết định sáng suốt.
- Không tốn thời gian : Nhiều người không có thời gian để quản lý các khoản đầu tư của mình một cách chủ động, vì vậy họ muốn đặt danh mục đầu tư của mình vào chế độ lái tự động. Sau khi tài khoản cố vấn robot và tiền gửi tự động được thiết lập, bạn không cần phải làm gì khác ngoài việc theo dõi cho đến khi bạn muốn rút tiền.
- Các chiến lược đơn giản : Cố vấn rô-bốt thường sử dụng một chiến lược đầu tư đơn giản dễ hiểu. Ví dụ: cố vấn của bạn có thể phân bổ 60% cho cổ phiếu và 40% cho trái phiếu. Bạn có thể sẽ không có nhiều khoản đầu tư để theo dõi, vì vậy bạn có thể dễ dàng và nhanh chóng đánh giá hiệu suất của các khoản nắm giữ của mình.
Nhược điểm
- Khó có được sự tương tác giữa người với người: Một số cố vấn robot cung cấp hỗ trợ trực tiếp. Nhưng điều này thường đi kèm với chi phí bổ sung. Nhiều cố vấn robot chỉ tương tác với bạn thông qua các phương pháp trực tuyến. Sự đánh đổi là phí cố vấn robot thấp hơn nhiều so với hầu hết các cố vấn tài chính. Vì vậy, điều gì sẽ xảy ra nếu bạn thích nói chuyện với những người thực tế hoặc cần ai đó hướng dẫn bạn qua ứng dụng hoặc trang web? Trong trường hợp đó, số tiền tiết kiệm được có thể không đáng với bạn.
- Giới hạn các lựa chọn của nhà đầu tư: Nếu bạn có ý tưởng về một cổ phiếu cụ thể mà bạn muốn đầu tư, có thể bạn sẽ không thể nói với cố vấn robot của mình để mua nó. Các “tùy chọn” do cố vấn robot đưa ra rất chung chung. Ví dụ, họ có thể hỏi bạn: “Bạn muốn mạo hiểm hay bảo thủ?” Robo-cố vấn có thể không làm hài lòng những người muốn chủ động đưa ra quyết định về tiền của họ.
- Có thể buộc nhà đầu tư phải mở nhiều tài khoản: Nếu bạn quyết định muốn đầu tư vào một cổ phiếu cụ thể, bạn có thể phải mở một tài khoản môi giới riêng để mua nó. Một số nhà đầu tư cũng có thể cần phối hợp các gói lợi ích của công ty và 401 (k) với các tài khoản khác. Điều này có thể làm cho việc tự động hóa được cung cấp bởi các cố vấn robot kém hữu ích hơn.
The Balance
