Người ta đồn rằng Albert Einstein đã từng châm biếm rằng lực mạnh nhất trong vũ trụ là nguyên lý cộng gộp.
Trong đầu tư và tài chính, lực lượng này thể hiện thông qua khái niệm lợi nhuận kép. Nói một cách dễ hiểu, lãi suất kép có nghĩa là bạn bắt đầu kiếm được tiền lãi trên số tiền lãi bạn nhận được, số tiền này sẽ nhân lên với tốc độ nhanh.
Ví dụ, nếu bạn có 500 đô la và kiếm được 10% lãi suất mỗi năm, bạn sẽ có 550 đô la sau một năm. Sau đó, nếu bạn kiếm được 10% lãi suất vào năm tiếp theo trên 550 đô la đó, bạn sẽ có 605 đô la vào cuối năm thứ hai. Quá trình này tiếp tục cho đến khi, cuối cùng, 500 đô la ban đầu của bạn có thể bị lu mờ bởi số tiền lãi bạn thu được.
Đây là một cách mà nhiều nhà đầu tư hàng đầu tìm thấy thành công trong việc xây dựng sự giàu có của họ. Nhưng nó không chỉ dành cho những nhà đầu tư hàng đầu bạn có thể tận dụng lãi kép thông qua tài khoản tiết kiệm và danh mục đầu tư. Tìm hiểu cách thực hiện điều đó bên dưới.
Điều gì quyết định bạn có thể kiếm được bao nhiêu lãi kép?
Có ba yếu tố chính có thể ảnh hưởng đến tốc độ kết hợp tiền của bạn:
- Tỷ lệ hoàn vốn hoặc lợi nhuận trên khoản đầu tư của bạn : Ví dụ: nếu bạn đang đầu tư vào cổ phiếu trả cổ tức, đây sẽ là tổng lợi nhuận của bạn từ lãi vốn và cổ tức. Nếu bạn đang gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, đây sẽ là lợi suất phần trăm hàng năm (APY).
- Thời gian : Bạn càng dành nhiều thời gian để tạo dựng tiền, thì số tiền đó càng tăng lên. Ví dụ, tất cả mọi thứ đều như nhau, tiền của bạn sẽ tăng lên trong khoảng thời gian 10 năm so với trong khoảng thời gian 5 năm.
- Thuế suất và khi nào bạn phải trả thuế cho tiền lãi của mình : Bạn sẽ nhận được nhiều tiền hơn nếu bạn hoàn toàn không phải trả thuế, hoặc ít nhất là không phải cho đến khi kết thúc giai đoạn cộng gộp thay vì cuối mỗi năm. Đây là lý do tại sao các tài khoản hoãn thuế, chẳng hạn như IRA truyền thống, Roth IRA, 401 (k) và SEP-IRA, rất quan trọng cần xem xét.
Lãi kép và giá trị thời gian của tiền
Nền tảng đằng sau lãi suất kép là khái niệm về giá trị thời gian của tiền, trong đó nói rằng giá trị của tiền thay đổi, tùy thuộc vào thời điểm nó được nhận. Có 100 đô la ngày hôm nay tốt hơn là nhận được nó trong vài năm kể từ bây giờ vì bạn có thể đầu tư nó để tạo ra cổ tức và thu nhập từ lãi suất. Tính gộp cho phép số tiền đó tăng lên. Nếu bạn đã đợi hai năm để nhận được 100 đô la đó, bạn sẽ bỏ lỡ cơ hội hai năm để kiếm lãi kép. Đây được gọi là chi phí cơ hội.
Chi phí cơ hội là sự mất mát của những lợi ích có thể có được nếu một hành động không được lựa chọn. Trong trường hợp này, chi phí cơ hội bằng số tiền bạn không nhận được lãi suất nếu bạn không đầu tư vào số tiền đó.
Trong ví dụ trước đó của chúng tôi, nếu bạn không đầu tư 500 đô la vào tài khoản với lãi suất 10% hàng năm, bạn sẽ mất cơ hội kiếm được 50 đô la trở lên mỗi năm tiền lãi. Trong 10 năm, 500 đô la của bạn có thể là 1.296,87 đô la. Nhưng nếu bạn không đầu tư thì 10 năm sau nó vẫn là $ 500.
Khi bạn hiểu giá trị thời gian của tiền bạc, bạn sẽ thấy rằng tính kép và sự kiên nhẫn là những yếu tố để xây dựng sự giàu có.
Đây là một ví dụ khác: Giả sử bạn 30 tuổi và muốn có 1 triệu đô la vào thời điểm bạn nghỉ hưu ở tuổi 65. Bạn có thể đủ khả năng tiết kiệm 800 đô la mỗi tháng trong tài khoản với lợi tức đầu tư 8% hàng năm. Bạn sẽ có thể đạt được mục tiêu của mình? Sử dụng máy tính lãi suất kép, bạn có thể thấy rằng bạn có thể biến 800 đô la mỗi tháng thành 1 triệu đô la sau 29 năm sớm hơn sáu năm so với dự định nghỉ hưu.
Kết quả lãi kép theo thời gian
Một cách khác để hiểu sức mạnh của lãi suất kép là đặt các giá trị vào một bảng lãi suất kép cho bạn biết mức độ giàu có của bạn có thể nhân lên theo thời gian.
Hãy tưởng tượng bạn là một nhà đầu tư dành ra một khoản tiền 10.000 đô la. Hãy xem bảng dưới đây để thấy ảnh hưởng của thời gian và tỷ suất lợi nhuận khác nhau đối với khoản đầu tư này. Theo thời gian, tiết kiệm tiền không phải là chìa khóa duy nhất để có được một khối tài sản lớn; lãi kép đóng một vai trò quan trọng.
Biểu đồ lãi gộp
| 4% | 8% | 12% | 16% | |
| 10 năm | $14.802 | $21.589 | $31.058 | $44.114 |
| 20 năm | $21.911 | $46.610 | $96.463 | $194.608 |
| 30 năm | $32.434 | $100.627 | $299.599 | $858.499 |
| 40 năm | $48.010 | $217.245 | $930.510 | $3.787.212 |
| 50 năm | $71.067 | $469.016 | $2.890.022 | $16.707.038 |
Ví dụ, một thanh niên 20 tuổi đầu tư 10.000 đô la ngày hôm nay và gửi nó vào tín phiếu Kho bạc, thu nhập trung bình 4% mỗi năm, trong 50 năm tới, sẽ có 71.067 đô la, nếu việc mua hàng được thực hiện thông qua miễn thuế chẳng hạn như Roth IRA. Nếu họ đầu tư vào cổ phiếu và bất động sản, kiếm được tỷ suất sinh lời trung bình hằng năm 12% trong cùng thời gian, họ sẽ thu về 2.890.022 đô la. Thêm các loại tài sản có lợi nhuận cao hơn sẽ dẫn đến số tiền gấp hơn 40 lần, nhờ vào sức mạnh của lãi kép.
Lãi suất gộp có thể ảnh hưởng như thế nào đến thanh thiếu niên và khoản tiết kiệm của họ
Tuổi thiếu niên của bạn là thời điểm tốt để bắt đầu tiết kiệm tiền cho tương lai. Bởi vì bạn có thời gian để số tiền đó tăng lên trước khi bạn có thể cần nó để mua nhà hoặc nghỉ hưu, bạn có thể hưởng lợi rất nhiều từ lãi suất kép. Một cách dễ dàng để bắt đầu kiếm lãi kép là mở một tài khoản tiết kiệm có năng suất cao và đóng góp một số tiền nhất định vào nó hàng tháng. Tăng ca. tiền của bạn có thể tăng lên rất nhiều và cho phép bạn xây dựng sự giàu có của mình. Mặc dù bạn chỉ có thể kiếm được một số tiền lãi nhỏ trong tài khoản tiết kiệm, nhưng lãi kép có thể cộng dồn theo thời gian.Ví dụ: nếu bạn đóng góp 50 đô la mỗi tháng vào tài khoản tiết kiệm năng suất cao và kiếm được 0,5% lãi suất mỗi năm, bạn có thể có hơn 12.000 đô la sau 20 năm.
Khi bạn đã bớt phần tiết kiệm, bạn có thể thử đầu tư để có thể thu được lợi nhuận cao hơn nữa. Ví dụ: giả sử bạn đã mở một tài khoản đầu tư với sự giúp đỡ của một người lớn (bạn thường phải từ 18 tuổi trở lên để đầu tư). Nếu bạn đóng góp 100 đô la mỗi tháng vào tài khoản đầu tư trong 40 năm và kiếm được tỷ lệ hoàn vốn đầu tư hàng năm là 10% mỗi năm, số tiền của bạn có thể tăng lên hơn 530.000 đô la.
Tỷ lệ hoàn vốn cao hơn thường đi kèm với nhiều rủi ro hơn
Bạn có thể muốn làm bất cứ điều gì cần thiết để kiếm được tỷ lệ hoàn vốn cao hơn từ các khoản tiết kiệm hoặc đầu tư của mình, nhưng điều đó cũng có thể nguy hiểm vì tỷ lệ cao hơn thường mang lại rủi ro cao hơn. Bất kể bạn thành công như thế nào trong suốt chặng đường, bạn sẽ luôn muốn tránh khả năng mất nhiều hơn số tiền bạn đầu tư.
Để giảm rủi ro, hãy xem xét tất cả các khả năng đầu tư của bạn. Bạn có thể bắt đầu với một tài khoản tiết kiệm có năng suất cao, kiếm được một khoản tiền lãi kha khá từ số tiền đó năm này qua năm khác. Ngoài ra còn có chứng chỉ tiền gửi (CD) và tài khoản thị trường tiền tệ cung cấp cho bạn cơ hội kiếm lãi từ tiền của mình. Cổ phiếu, trái phiếu, quỹ giao dịch trao đổi (ETF), quỹ chỉ số và quỹ tương hỗ cũng là những khoản đầu tư để khám phá. Thêm nhiều khoản đầu tư vào danh mục đầu tư của bạn có thể giúp bạn đa dạng hóa rủi ro đó và xây dựng sự giàu có của mình thông qua sức mạnh của lãi suất kép.
The Balance
