Các tài liệu về chính sách bảo hiểm chứa đựng những điểm mấu chốt trong bảo hiểm của bạn. Chúng trình bày các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng của bạn và chúng là điểm tham chiếu cho cả bạn và công ty bảo hiểm của bạn về các khoản bảo hiểm, khoản loại trừ, quy tắc và thủ tục yêu cầu bồi thường. Mặc dù những chính sách này rất cần thiết để đọc, nhưng chúng không phải lúc nào cũng dễ hiểu. Ở đây, chúng tôi chia nhỏ năm phần của hợp đồng bảo hiểm để bạn có thể hiểu rõ hơn về hợp đồng bảo hiểm của mình.
Tại sao chúng ta nên review hợp đồng bảo hiểm?
Hợp đồng bảo hiểm là một hợp đồng pháp lý giữa người bảo hiểm (công ty bảo hiểm của bạn) và người được bảo hiểm (bên mua bảo hiểm). Thỏa thuận pháp lý có thể là không thú vị khi đọc, nhưng việc đọc và hiểu toàn bộ chính sách của bạn đảm bảo bạn có được phạm vi bảo hiểm mà bạn cần và mong đợi trong các điều kiện bạn giả định. Làm chủ hợp đồng cũng có thể ngăn chặn những bất đồng giữa bạn và công ty bảo hiểm nếu bạn cần phải nộp đơn yêu cầu bồi thường tổn thất.
5 Phần của hợp đồng bảo hiểm
Trang khai báo (declarations page)
Trang khai báo còn được gọi là “trang dec”, mặc dù nó có thể dài hơn một trang. Trang khai báo tóm tắt các chi tiết chính trong chính sách của bạn và là phần đầu tiên bạn sẽ gặp phải, bao gồm:
- Loại hoặc tên của phạm vi bảo hiểm đang được cung cấp
- Chi tiết các chính sách bảo hiểm như thời hạn, số lượng, phí bảo hiểm
- Tên của người được bảo hiểm hoặc tài sản (nếu có)
- Phần giảm giá được áp dụng cho hợp đồng của bạn (nếu có)
Xem kỹ phần trang khai báo và liên hệ ngay với đại lý hoặc công ty bảo hiểm nếu bạn thấy có sai sót hoặc thiếu thông tin. Đây được xem như là một hợp đồng pháp lý, ngôn ngữ của chính sách sẽ điều chỉnh khi nó được thực thi tại tòa án pháp luật.
Định nghĩa
Phần “Định nghĩa” là các từ thông dụng, giúp chúng ta hiểu nghĩa của chúng và giúp tránh sự mơ hồ. Những từ thông dụng có thể có những định nghĩa hạn chế trong một hợp đồng bảo hiểm cụ thể. Các thuật ngữ đã xác định cũng được liệt kê trong toàn bộ chính sách với định dạng đặc biệt như chữ nghiêng, phông chữ in đậm và trích dẫn để cho thấy chúng có các định nghĩa đặc biệt. Nói chung, những từ chưa được định nghĩa có thể được giải thích, nhưng những từ đã định nghĩa nên được xem xét cẩn thận để bao gồm và loại trừ phạm vi bảo hiểm.
Các thoả thuận bảo hiểm
Các Thỏa thuận Bảo hiểm thường là phần chính của chính sách. Họ xác định ai và những gì được bảo hiểm bởi chính sách và những gì công ty bảo hiểm hứa sẽ làm và không làm để đổi lấy phí bảo hiểm của bạn. Điều này có nghĩa là phải thanh toán cho thương tật cơ thể, thiệt hại tài sản và chi phí phòng vệ hợp pháp lên đến giới hạn chính sách trong một vụ tai nạn xe hơi được bảo hiểm. Bạn có thể thấy Thỏa thuận bảo hiểm được liệt kê là “Phạm vi bảo hiểm của Chính sách” hoặc một tên khác cho biết đó là về phạm vi bảo hiểm của bạn. Mỗi phần bảo hiểm có thể có Thỏa thuận bảo hiểm riêng.
Các Thỏa thuận bảo hiểm thường cung cấp một cái nhìn tổng thể về phạm vi bảo hiểm, sau đó thu hẹp nó trong phần Loại trừ và Định nghĩa. Điều quan trọng là phải đọc ba phần này cùng nhau để có một bức tranh rõ ràng hơn về chính xác những gì được và không được trong bảo hiểm để bạn biết mình có mức bảo hiểm như mong đợi hay không.
Các điều khoản loại trừ
Phần Loại trừ thường tuân theo Thỏa thuận bảo hiểm và liệt kê những nội dung mà chính sách của bạn không đề cập. Ví dụ, các chính sách về chủ nhà thường loại trừ thiệt hại do các nguy cơ như lũ lụt và động đất. Chính sách ô tô có thể loại trừ thiệt hại do hao mòn. Các chính sách có thể cung cấp một phần cho các ngoại lệ đối với các loại trừ, để tránh phải liệt kê tất cả các loại trừ và mức trung bình có thể có.
Các giới hạn chính sách được liệt kê trên Trang khai báo và mô tả cách chúng được áp dụng trong “Giới hạn trách nhiệm”. Các giới hạn liệt kê số tiền tối đa hoặc tỷ lệ phần trăm của tổng tổn thất có thể được hoàn trả theo chính sách trong một yêu cầu hoặc thời hạn nhất định.
Điều kiện
Phần Điều kiện bao gồm các điều khoản chính sách đủ điều kiện hoặc giới hạn điều kiện thanh toán của công ty bảo hiểm. Điều đó có nghĩa là nếu bạn không đáp ứng các điều kiện nêu ở đây, công ty bảo hiểm có thể từ chối yêu cầu của bạn. Một điều kiện bạn có thể thấy trong chính sách chủ nhà là bảo vệ tài sản của bạn sau khi bị mất mát để ngăn ngừa thiệt hại thêm, hoặc cho phép công ty bảo hiểm kiểm tra yêu cầu bồi thường thiệt hại do hỏa hoạn trước khi bạn bắt đầu sửa chữa. Một số điều kiện khác có thể liên quan đến quyền thế quyền, báo cáo và giải quyết tổn thất, hoặc hủy bỏ và không gia hạn.
Kết luận
Các hợp đồng bảo hiểm mang đến sự an tâm rằng bạn được bảo vệ trong trường hợp mất mát. Điều cần thiết là phải đảm bảo rằng bạn hiểu hợp đồng của mình để bạn tự tin rằng khoản phí bảo hiểm của mình sẽ bao gồm những gì bạn mong đợi và bạn có thể chủ động thu hẹp khoảng cách bảo hiểm. Mặc dù biết năm phần của hợp đồng bảo hiểm có thể giúp bạn hiểu biết thêm về phạm vi bảo hiểm cá nhân, nhưng đại lý bảo hiểm có thể cùng bạn xem xét các nội dung phức tạp của hợp đồng để bạn có thể hiểu đầy đủ và thực hiện các điều chỉnh, nếu cần.
