Với sự tiện ích mà mình mang lại, thẻ tín dụng đang là sự lựa chọn của đa số người có nhu cầu tiêu dùng, từ sinh viên, nội trợ và cả doanh nhân.
Hãy cùng Finshare tìm hiểu về những ưu, nhược điểm của thẻ tín dụng nhé!
Thẻ tín dụng là gì ?
Thẻ tín dụng (còn gọi là Credit Card) được phát hành năm 1951. Đây là loại thẻ ngân hàng cho phép “chi tiêu trước, trả tiền sau”. Hạn mức thẻ tín dụng do tổ chức phát hành thẻ quyết định dựa trên khả năng tài chính của bạn.
Mỗi thẻ tín dụng đều có một hạn mức nhất định. Đây là số tiền mà bạn có thể chi tiêu, thanh toán, đồng thời ngân hàng cũng sẽ quy định hạn thanh toán cho mỗi lần vay, bạn sẽ phải hoàn số tiền đã chi tiêu theo thỏa thuận của ngân hàng. Hạn mức tín dụng này phụ thuộc và khả năng tài chính của người đăng ký mở thẻ (thu nhập hàng tháng và các tài sản có thể thế chấp).
Phân loại thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng rất đa dạng và phong phú, đáp ứng mọi nhu cầu của người sử dụng.
Dựa trên phạm vi sử dụng
- Thẻ tín dụng nội địa: Thẻ tín dựng được sử dụng trong phạm vi của một quốc gia nào đó, cho phép người dùng thực hiện các thanh toán trong phạm vi trong nước.
- Thẻ tín dụng quốc tế: Phạm vi mở rộng hơn, người dùng có thể thực hiện các chi trả ngay ở cả trong nước và quốc tế.
Dựa trên nhu cầu của khách hàng
- Thẻ tín dụng tích điểm: Loại thẻ tích điểm cho người dùng sau mỗi lượt thanh toán bằng thẻ tín dụng. Các điểm này thường được quy đổi thành quà tặng, ưu đãi và chương trình khuyến mãi.
- Thẻ tín dụng hoàn tiền: Loại thẻ cho phép bạn hoàn một số tiền nhất định cho mọi giao dịch.
- Thẻ tín dụng chuyên rút tiền mặt: Cho phép người dùng rút tiền từ thẻ tín dụng nhiều lần và không tính phí.
- Thẻ tích dặm: Thường được sử dụng với khách hàng hay đi máy bay và thanh toán thẻ tín dụng. Sau mỗi lần thanh toán tích dặm, chủ thẻ có thể sử dụng số dặm bay này để đổi các dịch vụ của Vietnam Airlines và những ưu đãi như dịch vụ phòng chờ hay trả góp vé máy bay với lãi suất 0%.
Dựa trên cấp độ thẻ
- Mastercard: Thẻ Classic- Thẻ Titanium – Thẻ Platinum – Thẻ World
- Visa: Thẻ Standard Visa Card – Thẻ Gold Visa Card – Thẻ Platinum Visa Card – Thẻ Visa Signature
Thẻ tín dụng có phân hạng càng cao thì phí duy trì và điều kiện mở thẻ càng lớn. Tuy nhiên, đặc quyền ưu đãi của thẻ sẽ nhiều hơn.
Dựa theo chủ thể sử dụng
- Thẻ tín dụng cá nhân: Người đăng ký mở thẻ là các cá nhân thuộc mọi ngành nghề, lĩnh vực chỉ cần đáp ứng được điều kiện của ngân hàng.
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Đây là thẻ dành riêng cho khách hàng là doanh nghiệp. Hạn mức lớn hơn thẻ dành cho cá nhân nhưng điều kiện và thủ tục làm thẻ cũng khắt khe hơn.
Dựa theo sở thích và thói quen chi tiêu
- Thẻ tín dụng dành cho phụ nữ hiện đại: Thẻ VPLady, Thẻ Shopee…
- Thẻ tín dụng cho thanh niên: Thẻ Step up, Thẻ MC2…
- Thẻ tín dụng cho người có nhu cầu đi du lịch: Travelmiles, Vietnam Airlines,…
Lợi ích của việc dùng thẻ tín dụng
Số lượng người dùng thẻ tín dụng tăng cao thì chắc hẳn nó phải mang lại lợi ích hoặc tiện lợi gì đó đối với người dùng. Dưới đây là những lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại:
- Bạn có thể chi tiêu, mua sắm “thả ga” mà không cần đem theo tiền mặt bên mình.
- Đặc biệt, người dùng thẻ tín dụng thường được tiếp cận với rất nhiều chương trình ưu đãi lớn cho chủ thẻ: Trả góp 0%, hoàn tiền sau khi thanh toán,…
- Khách hàng khi sở hữu thẻ sẽ được mua các sản phẩm, sử dụng dịch vụ giải trí, mua sắm với mức giá thấp hơn nhiều so với thông thường.
- Mua sắm online thuận tiện, thanh toán nhanh chóng.
- Thanh toán dễ dàng, nhanh chóng, linh hoạt cả trong và ngoài nước.
Tác hại của việc dùng thẻ tín dụng
- Bị tính lãi suất khi quá hạn: Hết thời gian miễn lãi (thông thường là 45 ngày), khách hàng sẽ bị tính lãi suất quá hạn.
- Có thể bị mất tiền nếu rơi hoặc làm mất thẻ tín dụng: Vì mặt sau của thẻ có số CVV (nên kẻ gian có thể sử dụng thông tin này để thanh toán trực tuyến.
- Rút tiền mặt bị tính phí và lãi suất cao: Khách hàng sẽ bị tính phí khi rút tiền, đồng thời số tiền đã rút sẽ bị tính lãi từ thời điểm thực hiện giao dịch rút tiền mặt đến khi bạn trả lại số tiền này cho ngân hàng.
Những lưu ý để sử dụng thẻ tín dụng an toàn
- Biết kiểm soát chi tiêu hợp lý, không bị phụ thuộc và thẻ để nợ phát sinh mất kiểm soát
- Không dùng thẻ để rút tiền mặt bởi phí, lãi sẽ rất cao
- Nắm rõ về ngày thanh toán, thánh toán đúng hạn để không mất phí
- Hiểu được cách thức ngân hàng tính lãi suất thẻ tín dụng khi bạn có nhu cầu sử dụng
- Bảo mật thông tin thẻ tuyệt đối
- Không nên mở quá nhiều thẻ, tránh trường hợp không quản lý được
