- Sự khác biệt giữa trì hoãn thế chấp và chấm dứt là gì?
- Trợ giúp thanh toán
- Tiền lãi
- Trả nợ
- Đó là phù hợp với bạn?
- Thông tin khác
- Điểm quan trọng
- Làm thế nào để bạn có thể chấp nhận hoặc hoãn lại khoản vay của mình?
- Bạn có bao lâu để bù đắp cho việc mua một khoản thế chấp?
- Trì hoãn thế chấp ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào?
Chủ nhà có hai lựa chọn để tạm dừng hoặc giảm khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của họ trong thời gian khó khăn: hoãn lại và chấm dứt. Sự khác biệt cơ bản giữa hai khoản này là liệu tiền lãi có được tích lũy hay không và khi nào bạn được yêu cầu hoàn trả.
Sự khác biệt giữa trì hoãn thế chấp và chấm dứt là gì?
| Trì hoãn | Chấm dứt | |
| Trợ giúp thanh toán | Chậm nhưng không giảm, việc trả chậm cho đến khi kết thúc khoản vay | Trì hoãn hoặc giảm thanh toán trong một khoảng thời gian cụ thể |
| Tiền lãi | Trong một số trường hợp, sẽ không có lãi suất khi trả chậm | Lãi suất thông thường tích lũy trên các khoản thanh toán bị bỏ lỡ trong suốt thời gian chờ đợi |
| Thanh toán bị nhỡ | Được trả vào cuối thời gian vay | Có thể được yêu cầu thanh toán vào cuối thời kỳ cấm, tùy thuộc vào các điều khoản của lệnh cấm |
Trợ giúp thanh toán
Trì hoãn cho phép người vay thế chấp trì hoãn các khoản thanh toán đã bị bỏ lỡ trước đó trong thời gian tạm hoãn và hoàn trả chúng vào cuối thời gian vay. Trong khi một phần của khoản thanh toán thế chấp của bạn được trả chậm, các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn phải được thanh toán đúng hạn.
Tạm dừng hoặc giảm các khoản thanh toán cho những chủ nhà đang gặp khó khăn tạm thời. Mặc dù người đi vay có tùy chọn thanh toán trong thời gian cấm, nhưng họ không bắt buộc phải thanh toán. Một số người cho vay có thể yêu cầu bạn cung cấp thông tin cập nhật thường xuyên về tài chính của bạn trong thời gian cấm.
Tiền lãi
Các khoản thanh toán thế chấp đã được trả chậm đến cuối khoản vay sẽ không tích lũy thêm lãi suất.
Mặt khác, với Nhẫn, tiền lãi sẽ được tích lũy bình thường hàng tháng theo lịch trình.
Trả nợ
Với Nhẫn, bạn có thể được yêu cầu bù các khoản thanh toán bị thiếu sau khi khoản thanh toán của Nhẫn kết thúc, tùy thuộc vào khoản vay và các điều khoản của Nhẫn. Ví dụ: nếu khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn là 1.400 đô la và bạn đăng ký gia hạn sáu tháng, bạn sẽ nợ 8.400 đô la thanh toán bị bỏ lỡ vào cuối thời hạn cấm.
Trì hoãn cho phép bạn trì hoãn các khoản thanh toán bị bỏ lỡ đến cuối thời hạn khoản vay, khi bạn bán hoặc chuyển nhà hoặc tái cấp vốn.
Đó là phù hợp với bạn?
Trì hoãn có thể phù hợp với bạn nếu bạn vừa kết thúc thời gian tạm dừng và có đủ khả năng để tiếp tục thanh toán hàng tháng nhưng không đủ khả năng bù đắp các khoản thanh toán đã bỏ lỡ trong thời gian tạm dừng, ngay cả khi đang có kế hoạch trả nợ. Ngoài ra, nếu bạn không muốn sửa đổi vĩnh viễn các điều khoản cho vay của mình, bạn có thể chọn hoãn lại.
Chấm dứt có thể phù hợp với bạn nếu bạn đang gặp khó khăn tài chính ngắn hạn; ví dụ, từ mất việc làm hoặc tàn tật, và không có khả năng trả các khoản thế chấp hàng tháng của bạn. Bạn có thể phải cung cấp bằng chứng rằng bạn đang trải qua khó khăn.
Thông tin khác
Nếu khả năng thanh toán của bạn bị ảnh hưởng bởi COVID-19, theo Đạo luật Cares của liên bang, bạn có thể yêu cầu miễn trừ mà không cần phải cung cấp tài liệu.
Nếu khoản vay của bạn được hỗ trợ bởi Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị (HUD), Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA), Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA) hoặc Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ (VA), bạn phải yêu cầu Lệnh cấm đầu tiên trước ngày 30 tháng 9 năm 2021. Nếu khoản vay của bạn được hỗ trợ bởi Fannie Mae hoặc Freddie Mac, thì hiện tại không có thời hạn để yêu cầu lệnh cấm đầu tiên.
Người tiêu dùng có các khoản thế chấp được liên bang hậu thuẫn sẽ không bắt buộc phải thanh toán một lần vào cuối thời hạn cấm xuất phát từ khó khăn COVID-19. Thay vào đó, những người vay này có đủ điều kiện để trả chậm các khoản thanh toán bị tạm dừng lên đến 12 tháng.
Điểm quan trọng
Forbearance cung cấp khoản thanh toán tạm thời cho những chủ nhà đang gặp khó khăn. Vào cuối các khoản thanh toán Nhẫn, các khoản thanh toán hàng tháng bị tạm dừng có thể đến hạn đầy đủ. Khi đó, khách hàng vay có thể xem xét hoãn trả tiền một lần cho đến khi kết thúc thời gian vay. Tờ báo này chỉ đưa thông tin đúng sự thật; xem xét các lựa chọn liên quan đến tình huống cụ thể của bạn để quyết định điều gì tốt nhất cho bạn.
Làm thế nào để bạn có thể chấp nhận hoặc hoãn lại khoản vay của mình?
Nói chuyện với nhân viên phục vụ khoản vay của bạn nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính và cần cứu trợ tạm thời từ các khoản thanh toán hàng tháng. Nếu bạn được chấp thuận cho vay, hãy đảm bảo liên hệ với nhân viên phục vụ khoản vay của bạn ít nhất 30 ngày trước khi sắp hết thời hạn cấm để thảo luận về các lựa chọn bù trừ. Những lựa chọn này có thể bao gồm trì hoãn, hoàn trả toàn bộ, kế hoạch trả nợ ngắn hạn hoặc sửa đổi khoản vay.
Bạn có bao lâu để bù đắp cho việc mua một khoản thế chấp?
Trừ khi bạn thực hiện các thỏa thuận khác, các khoản thanh toán bị tạm ngưng của bạn sẽ đến hạn vào cuối thời hạn cấm. Không thanh toán hoặc đăng ký một tùy chọn trả nợ có thể dẫn đến việc bỏ lỡ các khoản thanh toán, thiệt hại cho điểm tín dụng của bạn, vỡ nợ thế chấp và tịch thu tài sản. Nhân viên phục vụ khoản vay của bạn nên liên hệ với bạn 30 ngày trước khi Nhẫn kết thúc để thảo luận về việc bù trừ Nhẫn đối với khoản thế chấp của bạn. Một số nhà cung cấp dịch vụ có thể cung cấp các tùy chọn thanh toán của bạn từ tài khoản trực tuyến của bạn.
Trì hoãn thế chấp ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào?
Yêu cầu nhân viên phục vụ khoản vay của bạn xác nhận tình trạng tài khoản và các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ được báo cáo như thế nào cho văn phòng tín dụng. Miễn là tài khoản của bạn phản ánh trạng thái “hiện tại” và bạn tiếp tục thanh toán hàng tháng đúng hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng tiêu cực.
Nguồn: The Balance
