Thẻ tín dụng có thể là một sự lựa chọn phổ biến cho người tiêu dùng, cung cấp nhiều lợi ích và tiện ích. Bởi vì chúng là một giải pháp thay thế tuyệt vời cho tiền mặt, chúng rất tuyệt nếu bạn cần mua hàng khi cảm thấy mình đang gặp khó khăn. Một số thẻ cung cấp các đặc quyền như phần thưởng như hoàn tiền hoặc dặm bay, trong khi những thẻ khác cung cấp cho bạn một số biện pháp bảo vệ bổ sung cho các giao dịch mua của bạn. Nếu bạn chơi bài đúng cách và thanh toán hết số dư của mình mỗi tháng, bạn sẽ không bao giờ phải trả một xu tiền lãi. Ngoài ra, là một người dùng thẻ tín dụng tận tâm có thể giúp nâng cao xếp hạng tín dụng của bạn. Tuy nhiên, những mảnh nhựa nhỏ này cũng có thể là một lời nguyền, đặc biệt nếu bạn đang chìm trong nợ nần hoặc không biết cách xoay sở tài chính của mình.
Hàng nghìn người tiêu dùng gặp khó khăn trong việc kiểm soát số dư thẻ tín dụng của họ. Nếu bạn nằm trong số những người tiêu dùng này, đừng thất vọng. Bạn sẽ quản lý được khoản nợ của mình tốt hơn khi bạn chọn thay đổi thói quen chi tiêu của mình. Thực hiện một bước quan trọng theo hướng này bằng cách tránh hoặc ngừng làm sáu lỗi thẻ tín dụng chính này.
Chỉ thanh toán số dư tối thiểu
Bạn có thể gửi các khoản thanh toán tối thiểu hằng tháng thường là $ 15 đến $ 25 khi bạn đang gặp khó khăn về tài chính. Đừng làm điều đó. Các công ty thẻ tín dụng tính lãi suất cao sẽ khiến hóa đơn tăng lên hàng tháng. Thay vào đó, hãy gửi khoản thanh toán cao nhất mà bạn có thể chi trả và giảm chi tiêu trong các lĩnh vực khác để tập trung vào việc trả nợ. Có thể đáng để đi mà không có các tính năng bổ sung như điện thoại thông minh mới nhất hoặc thời trang mới nhất nếu điều đó có nghĩa là bạn sẽ ngủ dễ dàng hơn vào ban đêm, biết rằng bạn sẽ sớm thoát khỏi nợ nần.
Có thể bạn không cảm thấy như đang tiết kiệm tiền khi tăng thanh toán bằng thẻ tín dụng, nhưng bạn đã làm như vậy. Tùy thuộc vào lãi suất, bạn sẽ tiết kiệm trung bình từ 10% đến 29% mỗi năm tiền lãi trên bất kỳ số dư nào bạn trả hết. Ví dụ: nếu bạn trả thêm 1.000 đô la trong năm nay, bạn sẽ trả trước 100 đô la đến 290 đô la, tùy thuộc vào tỷ giá.
Tiền có thể đã eo hẹp nếu bạn đang mắc nợ, vì vậy việc giải phóng thêm tiền mặt sẽ giúp bạn có một khoảng thời gian thở dài trong thời gian dài. Cho dù bạn sử dụng số tiền này để đẩy nhanh việc thanh toán nợ, bắt đầu một quỹ khẩn cấp hoặc đầu tư vào quỹ hưu trí. Sức mạnh của lãi suất kép sẽ bắt đầu có lợi cho bạn thay vì chống lại bạn.
Sử dụng thẻ tín dụng cho các mặt hàng hàng ngày
Một cái bẫy khác mà mọi người thường rơi vào là sử dụng thẻ tín dụng của họ để mua hàng thường xuyên hàng ngày. Trừ khi bạn tuân theo ngân sách hàng tháng và có thể dễ dàng thanh toán đầy đủ số dư thẻ tín dụng của mình mỗi tháng, việc tính các chi phí không tùy ý trên thẻ tín dụng có thể nguy hiểm. Bằng cách giữ cho các khoản mua sắm thông thường như hàng tạp hóa và hóa đơn điện nước không có trong số dư thẻ tín dụng, bạn sẽ thực hiện một bước quan trọng trong việc kiểm soát chi tiêu.
Hãy xem xét rằng $3 gallon sữa mua bằng thẻ tín dụng cuối cùng sẽ biến thành $ 30 gallon nếu bạn không trả hết số dư vào cuối mỗi tháng. Không có lý do gì để phải chịu phí lãi đối với các mặt hàng cần thiết mà bạn nên mua trực tiếp với thu nhập hàng tháng bằng tiền mặt, séc hoặc thẻ ghi nợ.
Theo đuổi phần thưởng thẻ tín dụng
Phần thưởng thẻ tín dụng thường có giá trị thấp hơn nhiều so với khoản lãi bổ sung mà bạn sẽ tích lũy nếu bạn không thể trả hết số tiền mình chi tiêu để kiếm được những phần thưởng đó . Ví dụ: bạn có thể nhận được một điểm cho mỗi đô la bạn chi tiêu, nhưng có thể bạn sẽ cần đổi 5.000 điểm để được giảm giá 50 đô la cho một vé máy bay. Vì lãi suất tính trên số dư tài khoản chưa thanh toán thường vượt quá mức thưởng 2% thông thường, nên nó có thể không phải là một sự đánh đổi đáng giá.
Bạn cũng nên tránh đăng ký nhiều thẻ tín dụng, bất kể tiền thưởng. Nếu bạn đã biết mình quản lý thẻ tín dụng không tốt, đừng tạo thêm sự cám dỗ dưới dạng thẻ bổ sung. Việc bỏ lỡ thời hạn thanh toán cũng dễ dàng hơn khi bạn có nhiều thẻ hơn mức có thể quản lý. Hãy nhớ rằng, một vài khoản phí hoặc lãi suất trả chậm có thể nhanh chóng xóa sổ những quà tặng hoặc phần thưởng đăng ký đó.
Bạn có thể sử dụng thẻ thường xuyên hơn khi đã trả hết nợ và biết cách tránh nợ mới. Miễn là bạn thanh toán số dư của mình đầy đủ và đúng hạn mỗi tháng, không có gì sai khi sử dụng thẻ tín dụng thay vì mang theo tiền mặt hoặc tận dụng các phần thưởng như hoàn tiền hoặc dặm bay thường xuyên. Chỉ cần đảm bảo rằng những giao dịch mua đó phù hợp với ngân sách hàng tháng của bạn.
Nhận trước tiền mặt
Các công ty thẻ tín dụng sử dụng các chiến thuật như gửi séc qua thư, khuyến khích bạn sử dụng chúng để thanh toán hóa đơn hoặc đối xử tốt với bản thân, nhưng họ hiếm khi nói rõ rằng những séc này được coi như ứng trước tiền mặt. Ứng trước tiền mặt rất nguy hiểm vì bạn bắt đầu được tích lũy lãi suất ngay lập tức, không giống như việc mua hàng bằng thẻ tín dụng thông thường. Ngoài ra, thường không có thời gian gia hạn và bạn sẽ bị tính một khoản phí tự động có thể cao tới 6% trên số tiền ứng trước. Để tăng thêm sự xúc phạm cho thương tích, công ty phát hành thẻ tín dụng có thể không coi khoản ứng trước tiền mặt là khoản thanh toán cho đến khi bạn rút hết số dư cho các giao dịch mua khác của mình.
Điều tốt nhất để làm với những tấm séc này là cắt nhỏ chúng ngay khi bạn nhận được, tránh bị cám dỗ đồng thời ngăn chặn những kẻ trộm danh tính lấy số tài khoản ra khỏi thùng rác. Nhiều công ty cũng gửi mã số nhận dạng cá nhân (PIN) ngay sau khi bạn đăng ký thẻ, với hy vọng bạn sẽ sử dụng nó để nhận tiền mặt từ máy ATM. Cũng cắt nhỏ tờ giấy đó.
Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hóa đơn y tế
Hóa đơn y tế có thể rất đắt đỏ, đặc biệt nếu bạn không có bảo hiểm. Nếu bạn gặp khó khăn khi thanh toán hóa đơn y tế, hãy thương lượng thỏa thuận với bệnh viện hoặc công ty khác mà bạn nợ tiền. Đừng thêm vào hóa đơn của bạn và căng thẳng bằng cách thêm lãi suất thẻ tín dụng cắt cổ vào chúng. Bạn cũng nên xem lại các hóa đơn y tế của mình lần thứ hai hoặc thứ ba, đảm bảo rằng chúng chính xác và bạn hiểu tất cả các khoản phí.
Bỏ qua khoản nợ của bạn
Một số người cảm thấy căng thẳng hoặc xấu hổ vì nợ thẻ tín dụng đến mức họ ngừng mở hóa đơn và giả vờ như không có vấn đề gì. Đó rõ ràng là một cách tiếp cận tồi bởi vì, trong khi bạn đang bỏ qua các hóa đơn, quả bom hẹn giờ tích cực của lãi suất đang làm tăng thêm nợ. Ngoài ra, nếu bạn bỏ lỡ một hoặc hai lần thanh toán, lãi suất có thể tăng cao theo các điều khoản của hợp đồng thẻ.
Bạn có thể gọi cho các công ty thẻ nếu bạn cảm thấy quá tải và yêu cầu thương lượng lại các điều khoản trong thỏa thuận của bạn. Bạn có thể được giảm lãi suất, thiết lập kế hoạch thanh toán hoặc được xóa một số khoản nợ. Nếu cuộc gọi đầu tiên của bạn không hoạt động, hãy tiếp tục gọi lại vì một đại diện dịch vụ khách hàng khác có thể cho phép bạn thương lượng một thỏa thuận tốt hơn.
Bỏ qua khoản nợ cũng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn và thúc đẩy nhân viên thu nợ hành động. Với các chiến thuật không có lợi thường được sử dụng trong ngành này, bạn không muốn làm bất cứ điều gì khiến bạn lọt vào tầm ngắm của họ.
Cuối cùng, đừng để sự bối rối ngăn cản bạn hành động. Bạn có thể cho rằng mọi người khác đều có tài chính trong tầm kiểm soát, nhưng nhiều người tiêu dùng khác cũng phải đối mặt với các vấn đề nợ tương tự.
Những sai lầm khác cần tránh
Những sai lầm được liệt kê ở trên là một số trong số những sai lầm mà người tiêu dùng thường mắc phải nhất. Nhưng có những người khác.
Thanh toán trễ
Không thanh toán trễ. Làm như vậy sẽ làm hỏng điểm tín dụng của bạn và cũng sẽ phải chịu phí thanh toán chậm trong tài khoản của bạn.
Thẻ tín dụng của bạn có thể sẽ có ngày đến hạn đều đặn hàng tháng ví dụ, ngày 15 hàng tháng và hiếm khi bị lệch. Vì vậy, điều quan trọng là phải biết khi nào hóa đơn của bạn đến hạn. Nếu bạn khó nhớ khi nào đến hạn thanh toán, hãy thử thêm lời nhắc trên điện thoại hoặc máy tính của bạn hoặc khoanh tròn các ngày trên lịch mà bạn có thể dễ dàng truy cập.
Tối đa Hạn mức Tín dụng Thẻ Tín dụng
Nếu bạn không có tiền để thanh toán, bạn không nên sử dụng thẻ tín dụng và bạn không nên sử dụng tối đa. Hãy nhớ rằng, nếu điều tồi tệ hơn xảy ra, các công ty phát hành thẻ tín dụng cũng có thể tính phí vượt quá giới hạn cho những người chọn tham gia vượt quá giới hạn tín dụng của họ.
Không hiểu các điều khoản của Thỏa thuận tài khoản
Các ngân hàng và thẻ tín dụng cung cấp các điều khoản và điều kiện của các loại thẻ cụ thể tại thời điểm hoàn thành đơn đăng ký và khi thẻ được phát hành. Điều quan trọng là phải biết các điều khoản và điều kiện này là gì trước khi bạn sử dụng thẻ. Làm như vậy sẽ giúp bạn xử lý tốt hơn những gì mà công ty phát hành thẻ tín dụng mong đợi ở bạn và nó cũng sẽ giúp bạn quản lý thói quen chi tiêu của mình tốt hơn.
Investopedia
