An ninh tài chính là gì?

Hầu hết mọi người nghĩ về sự an toàn tài chính là có một tài khoản tiết kiệm lớn, một danh mục đầu tư lành mạnh và một tổ ấm hưu trí thoải mái. Tuy nhiên, an toàn tài chính không chỉ đơn thuần là tiền – mà còn là cảm giác kiểm soát được cuộc sống của bạn và có quyền tự do lựa chọn cách sống, bất kể hoàn cảnh hiện tại của bạn như thế nào.

Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về ý nghĩa của việc bảo đảm tài chính và cách bạn có thể tự mình trải nghiệm điều đó.

Định nghĩa và ví dụ về an ninh tài chính

Bảo đảm tài chính liên quan đến việc có đủ tiền để thoải mái trang trải các chi phí hàng tháng của bạn, thu hồi từ những thất bại tài chính và tiết kiệm cho tương lai của bạn. Đó cũng là việc bạn có ít căng thẳng về tài chính và cảm thấy kiểm soát được tiền bạc của mình.

Ví dụ, Michael có một quỹ khẩn cấp sáu tháng, không nợ thẻ tín và hiện đang tiết kiệm để bắt đầu kinh doanh của riêng mình vào năm tới. Khi nhận được một hóa đơn bất ngờ qua đường bưu điện, anh ấy không hoảng sợ vì anh ấy đã có đủ tiền để trang trải. Anh ấy cảm thấy bình tĩnh và chịu trách nhiệm về tài chính của mình, đó là một dấu hiệu tốt rằng anh ấy đã đạt được sự an toàn về tài chính.

Cách thức hoạt động của an ninh tài chính

An toàn tài chính là một yếu tố góp phần chính vào chất lượng cuộc sống của bạn . Khi bạn có đủ tiền để trang trải chi phí sinh hoạt hiện tại và tiết kiệm cho tương lai, một thế giới hoàn toàn mới sẽ mở ra.

• Bạn không còn hoảng sợ khi thất bại tài chính xảy ra.
• Bạn có đủ tiền để vung tiền cho những thứ “muốn” (như một kỳ nghỉ hoặc bữa tối thịnh soạn) mà không khiến bản thân chìm sâu trong nợ nần.
• Bạn có thể chấp nhận rủi ro trong sự nghiệp của mình và theo đuổi những cơ hội khiến bạn hạnh phúc (thay vì làm những gì kiếm được nhiều tiền nhất).

Nhưng đây là điểm bắt buộc: Để có được sự an toàn về tài chính đòi hỏi bạn phải có định hướng tương lai. Bạn phải lập kế hoạch tài chính để sống dưới khả năng của mình ngay bây giờ, vì vậy bạn có thể mua cho mình sự tự do, linh hoạt và các lựa chọn sau này.

Quan trọng nhất, an ninh tài chính là trạng thái hạnh phúc. Đó là cảm giác bình tĩnh và kiểm soát được tiền bạc của bạn, thay vì có một chức danh công việc hay mức lương cao nhưng vẫn gặp khó khăn về tài chính.

Ví dụ về an ninh tài chính

Giả sử Maria kiếm được 50.000 đô la một năm. Sau khi chi tiêu hàng tháng, cô ấy vẫn còn dư 15% thu nhập của mình. An ninh tài chính rất quan trọng đối với cô, vì vậy cô sử dụng số tiền dư này để trả nợ, xây dựng quỹ khẩn cấp và tiết kiệm cho các mục tiêu trong tương lai (như chuyến đi hai tuần đến Nhật Bản hoặc một ngôi nhà bên bãi biển).

Mặt khác, Jack kiếm được 150.000 đô la mỗi năm và không thể tìm ra lý do tại sao anh cảm thấy mình không bao giờ có đủ khả năng chi trả. Anh ta liên tục cào bằng cho đến lần trả lương tiếp theo, và đống nợ ngày càng chồng chất khiến anh ta thức trắng đêm. Anh ta sợ hãi cái ngày xe của anh ta bị xẹp lốp vì đó sẽ chỉ là một thứ nữa mà anh ta không thể trả nổi.

Trong tình huống này, Maria có sự đảm bảo về tài chính hơn Jack, mặc dù mức lương của cô chỉ bằng một phần ba. Không giống như Jack, cô ấy cảm thấy tự tin và có quyền kiểm soát vì cô ấy có đủ tiền để đáp ứng các nghĩa vụ hiện tại và tiết kiệm cho tương lai. Cô ấy cũng yên tâm khi biết mình có thể giải quyết những khó khăn tài chính mà mình gặp phải.

Làm thế nào để có được sự an toàn về tài chính

Có nhiều yếu tố góp phần vào an ninh tài chính, nhưng ba yếu tố này là quan trọng nhất:

Tạo kế hoạch tiết kiệm hàng tháng

Bước đầu tiên để bảo mật tài chính là tạo ra một mạng lưới an toàn bảo vệ bạn khỏi những điều chưa biết. Những điều không mong muốn chắc chắn sẽ xảy ra, cho dù đó là điều gì đó tồi tệ như lốp xe bị xẹp hoặc điều gì đó tốt như một đám cưới điểm đến.

Có một quỹ dự phòng để trang trải những chi phí này giúp đảm bảo các mục tiêu dài hạn của bạn không bị trật bánh khi những điều bất ngờ xảy ra.

Trả nợ

Thật khó để xây dựng sự an toàn tài chính khi một phần lớn tiền lương của bạn chuyển sang thanh toán nợ mỗi tháng. Vì vậy, lập kế hoạch trả nợ, đặc biệt là loại có lãi suất cao, có thể giúp bạn thành công. Khi bạn đã trả xong khoản nợ đó, bạn sẽ sử dụng số tiền dư để xây dựng an ninh tài chính.

Đầu tư

Đầu tư là một phần quan trọng của việc xây dựng sự giàu có, điều này làm cho nó trở thành một thành phần quan trọng của an ninh tài chính. Lãi suất kép là một động lực mạnh mẽ và một khi có thời gian để bắt đầu, nó có thể thúc đẩy bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình.

Tuy nhiên, nhiều người né tránh đầu tư vì họ nghĩ rằng đó là một hình thức đánh bạc hoặc họ cần rất nhiều tiền để bắt đầu. Cả hai điều này đều không đúng. Bất kỳ ai cũng có thể học cách đầu tư. Nếu bạn cần trợ giúp, hãy cân nhắc việc thuê cố vấn tài chính.

An ninh tài chính so với tự do tài chính

An ninh tài chính	Tự do tài chính
Bạn có đủ tiền để trang trải mọi chi tiêu và tiết kiệm cho tương lai của mình.	Bạn có đủ tiền mặt và các khoản đầu tư để tài trợ cho lối sống lý tưởng của mình — bất kể chi phí đó là bao nhiêu.
Bạn phải đạt được bước này trước khi có thể đạt được tự do tài chính.	Bạn chỉ có thể đạt được bước này sau khi đã an toàn về tài chính.

Sự khác biệt giữa an ninh tài chính và tự do tài chính là gì? Nói một cách đơn giản, bạn phải đạt được sự an toàn về tài chính trước khi bạn có thể đạt được sự tự do về tài chính. Chúng giống như những bước đệm trên hành trình tự chủ tài chính của bạn.

Bảo mật tài chính có nghĩa là bạn có các mạng lưới an toàn để phục hồi sau những thất bại tài chính, bạn đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tiết kiệm của mình và bạn cảm thấy bình tĩnh hơn về tài chính của mình. 

Mặt khác, tự do tài chính có nghĩa là bạn đang ở một nơi mà bạn có thể nghỉ việc hưởng lương và làm bất cứ điều gì bạn muốn, bất cứ khi nào bạn muốn. Bạn có đủ tiền mặt và các khoản đầu tư để tài trợ cho lối sống lý tưởng của mình và sau đó là một số khoản.

Làm thế nào bạn có thể biết ai đó có an toàn về tài chính hay không?

Được đảm bảo về mặt tài chính không liên quan gì đến trình độ học vấn, tiền lương hoặc điểm tín dụng của bạn. Thay vào đó, đó là việc bạn quản lý tốt những gì bạn có như thế nào.

Nói chung, một người an toàn về tài chính thể hiện bốn đặc điểm sau:

• Họ cảm thấy kiểm soát được tài chính của mình.
• Họ có thể nhanh chóng phục hồi sau những thất bại tài chính.
• Họ đang đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
• Họ có đủ phương tiện tài chính để đưa ra lựa chọn của riêng mình và tận hưởng cuộc sống.

Nguồn: the balance