Bảo hiểm tai nạn chi trả quyền lợi nếu bạn bị thương hoặc chết trong một tai nạn. Loại bảo hiểm này thường không chi trả các chi phí chăm sóc sức khỏe liên quan đến bệnh tật và không chi trả quyền lợi tử vong khi người được bảo hiểm chết vì các nguyên nhân tự nhiên.
Bảo hiểm tai nạn là gì?
Bảo hiểm tai nạn là loại hình bảo hiểm chỉ chi trả khi người được bảo hiểm bị chết hoặc bị thương trong tai nạn. Các hợp đồng bảo hiểm tai nạn thường có số tiền thanh toán cố định và không bao gồm các chi phí liên quan đến bệnh tật. Hợp đồng bảo hiểm tai nạn không thay thế bảo hiểm sức khỏe hoặc nhân thọ, nhưng có thể bổ sung cho các khoản bảo hiểm đó. Bảo hiểm tai nạn không đắt, sẵn có và khá dễ mua.
Giả sử Jane có hợp đồng bảo hiểm tai nạn 500.000 đô la. Nếu Jane chết trong một vụ tai nạn xe hơi, hợp đồng bảo hiểm tai nạn của cô ấy sẽ trả cho người thụ hưởng của cô ấy 500.000 đô la. Tuy nhiên, nếu cô ấy chết vì bệnh ung thư, hợp đồng bảo hiểm tai nạn của cô ấy sẽ không phải trả gì.
Hiểu về Bảo hiểm Tai nạn
Không giống như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tai nạn thường không yêu cầu bảo lãnh phát hành. Điều đó có nghĩa là bạn có thể đăng ký bảo hiểm được cung cấp trong chương trình nhóm hoặc mua chính sách cá nhân mà không cần đi khám sức khỏe.
Bảo hiểm tai nạn gì
Bảo hiểm tai nạn bao gồm các trường hợp tử vong do tai nạn và một loạt các thương tật có thể bao gồm:
- Chấn động
- Trật khớp
- Phân chia
- Chấn thương mắt
- Gãy xương
- Vết rách
- Đĩa bị vỡ
- Bỏng nặng
- Sụn đầu gối bị rách
Quyền lợi bảo hiểm tai nạn
Nếu bạn bị tàn tật trong một tai nạn được bảo hiểm và không thể làm việc, bảo hiểm tai nạn có thể giúp thay thế thu nhập của bạn. Bảo hiểm tai nạn cũng có thể thanh toán các chi phí khác, chẳng hạn như:
- Phương pháp điều trị thay thế
- Dịch vụ xe cứu thương
- Tư vấn về mất tích và chấn thương
- Dịch vụ phòng cấp cứu
- Viện phí nhập viện
- Phục hồi chức năng nội trú
- Thiết bị y tế
- Kiểm tra y tế
- Một số loại phẫu thuật
Điều kiện
Giống như tất cả các loại bảo hiểm, bảo hiểm tai nạn đi kèm với các điều khoản loại trừ. Ví dụ, một hợp đồng bảo hiểm có thể không thanh toán nếu người được bảo hiểm bị thương trong khi say hoặc phạm tội. Các chính sách cũng có thể loại trừ thương tích do bệnh trước đó gây ra.
Các trường hợp loại trừ phổ biến khác bao gồm tử vong hoặc thương tích do:
- Tham gia vào một cuộc chiến
- Học lái máy bay
- Lái xe mà không có bằng lái xe
- Tham gia các môn thể thao nguy hiểm như leo núi
- Tự sát hoặc cố ý gây thương tích
- Dùng quá liều thuốc hoặc hóa chất không theo chỉ định của bác sĩ
Các khoản thanh toán
Nếu người được bảo hiểm tai nạn chết do tổn thất được bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ trả 100% số tiền gốc của hợp đồng. Ví dụ: nếu người được bảo hiểm thực hiện hợp đồng bảo hiểm tai nạn 500.000 đô la và chết trong một tai nạn xe hơi, người thụ hưởng của họ sẽ nhận được khoản thanh toán 500.000 đô la. Tuy nhiên, bảo hiểm tai nạn chi trả một tỷ lệ thấp hơn cho các loại thương tật khác. Ví dụ, nếu bạn bị mất tay trong một tai nạn, hợp đồng bảo hiểm có thể trả 50% số tiền gốc của nó; nếu bạn mất một ngón trỏ, nó có thể chỉ phải trả 25%.
Bảo hiểm gia đình
Một số chương trình bảo hiểm tai nạn cho phép bạn thêm vợ/chồng hoặc bạn đời và con cái phụ thuộc. Tuy nhiên, một chương trình chỉ có thể cung cấp bảo hiểm đầy đủ cho bên mua bảo hiểm. Ví dụ: một chính sách có thể chỉ cung cấp bảo hiểm 50% cho người bạn đời trong nước và vợ / chồng, và bảo hiểm 15% cho mỗi trẻ em phụ thuộc.
Nếu một tai nạn làm bị thương hoặc giết chết tất cả những người được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm tai nạn, nó sẽ chỉ thanh toán đến giới hạn bảo hiểm. Ví dụ, nếu một gia đình bốn người có hợp đồng bảo hiểm 100.000 đô la và cả bốn người đều bị thương nặng trong một tai nạn chèo thuyền, công ty bảo hiểm sẽ trả tối đa 100.000 đô la.
Chi phí Bảo hiểm Tai nạn
Tùy thuộc vào công ty bảo hiểm hoặc kế hoạch phúc lợi của nhân viên, bạn thường có thể mua bảo hiểm tai nạn với số tiền từ 10.000 đô la đến 50.000 đô la. Điển hình là độ che phủ rất phải chăng. Ví dụ, một số chương trình bảo hiểm tai nạn theo nhóm dựa trên người sử dụng lao động cung cấp 50.000 đô la bảo hiểm cá nhân với mức thấp nhất là 1,25 đô la mỗi tháng và 500.000 đô la bảo hiểm gia đình với khoảng 17,50 đô la mỗi tháng.
Tôi có cần bảo hiểm tai nạn không?
Vì nó nói chung là hợp túi tiền, nên việc mua bảo hiểm tai nạn là điều cần cân nhắc. Nhưng một số cá nhân và gia đình được khuyến khích đặc biệt nên thực hiện bảo hiểm tai nạn, bao gồm:
- Những người không có bảo hiểm y tế đầy đủ
- Gia đình có một người trụ cột gia đình
- Gia đình có trẻ nhỏ
- Những người có lối sống năng động
- Những người có ngân sách hạn hẹp cho các chi phí y tế không lường trước được
Các khoản bảo hiểm quan trọng khác
Bảo hiểm tai nạn là một loại bảo hiểm bổ sung và vì nó chỉ thanh toán khi bạn bị thương hoặc thiệt mạng trong một vụ tai nạn, nên nó không cung cấp tất cả sự bảo vệ bạn cần. Bạn cũng có thể muốn xem xét việc mua các chính sách bảo hiểm tàn tật, nhân thọ và sức khỏe.
- Bảo hiểm nhân thọ : Bảo hiểm nhân thọ chi trả quyền lợi tử vong cho một hoặc nhiều người thụ hưởng khi người được bảo hiểm tử vong, kể cả do nguyên nhân tự nhiên. Bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ trong một thời hạn cụ thể hoặc bảo hiểm trọn đời.
- Bảo hiểm tàn tật : Bảo hiểm tàn tật giúp thay thế một phần thu nhập của bạn nếu bạn bị tàn tật do bệnh tật hoặc thương tật. Bạn có thể mua bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn, có thể bảo hiểm khuyết tật kéo dài đến hai năm hoặc bảo hiểm dài hạn, có thể chi trả các quyền lợi suốt đời.
- Bảo hiểm y tế : Bảo hiểm y tế cung cấp một loạt quyền lợi toàn diện hơn. Với loại chính sách này, sau khi thanh toán khoản khấu trừ tự túi, công ty bảo hiểm sẽ đài thọ một phần chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn. Thông thường, chính sách bảo hiểm y tế bao trả các chi phí như dịch vụ cấp cứu, nằm viện, chăm sóc thai sản và trẻ sơ sinh, dịch vụ xét nghiệm, dịch vụ sức khỏe tâm thần và lạm dụng chất, chăm sóc trẻ em và dịch vụ phòng ngừa.
Điểm quan trọng về Bảo hiểm Tai nạn
Theo Trung tâm Kiểm soát và Phòng ngừa Dịch bệnh, các khoa cấp cứu đã điều trị gần 98 triệu ca chấn thương không chủ ý trong năm 2018. Thương tích là nguyên nhân gây tử vong đứng hàng thứ tư, cướp đi sinh mạng của gần 201.000 người mỗi năm.
Mua bảo hiểm tai nạn có ý nghĩa tài chính tốt, đặc biệt nếu bạn có những người thân yêu phụ thuộc vào thu nhập của bạn. Giá cả phải chăng, không yêu cầu kiểm tra sức khỏe và có sẵn thông qua các công ty bảo hiểm và nhiều chương trình phúc lợi cho nhân viên.
Nguồn: The Balance
