Để đặt nền móng cho một nền tảng tài chính vững chắc, bạn cần hiểu mỗi chủ đề này hoạt động cùng nhau và ảnh hưởng lẫn nhau như thế nào. Đây là một khóa học nhanh về các khía cạnh quan trọng nhất của lập kế hoạch tài chính.
Lập ngân sách
Ở cấp độ cơ bản của tài chính cá nhân, lập ngân sách là một trong những công cụ quan trọng nhất mà bạn có thể có. Ngân sách là một kế hoạch về cách bạn chi tiêu số tiền bạn kiếm được.
Tạo một ngân sách chi tiết bằng văn bản cho phép bạn biết chính xác tiền của bạn đang đi đến đâu và đưa ra quyết định tốt hơn về cách bạn chi tiêu. Khi bạn suy nghĩ một cách tỉnh táo về các quyết định lập ngân sách, bạn sẽ kiểm soát được nhiều hơn cách bạn chi tiêu tiền của mình.
Một trong những thách thức lớn nhất khi không có ngân sách chi tiết là phải đối mặt với quá nhiều quyết định tài chính và cố gắng theo dõi mọi thứ. Sự thiếu hiểu biết này có thể dẫn đến bội chi và nợ nần, chưa kể nó khiến việc lập kế hoạch tài chính cho tương lai trở nên khó khăn hơn.
Khi bạn tạo ngân sách, bạn bắt đầu thấy một bức tranh rõ ràng về số tiền bạn có. Bạn biết mình chi tiêu vào việc gì và còn lại bao nhiêu – nếu có -. Một khi bạn có thể thấy dòng tiền vào và ra, bạn có thể tối ưu hóa chi tiêu của mình để cắt giảm những thứ bạn không thực sự cần.
Theo dõi chi phí
Theo dõi chi tiêu của bạn là một phần quan trọng của việc lập ngân sách. Việc theo dõi này bao gồm việc theo dõi chặt chẽ các chi phí không thiết yếu của bạn, chẳng hạn như quần áo, ăn uống, du lịch hoặc giải trí.
Nếu bạn đang chi tiêu quá nhiều cho những thứ không cần thiết, bạn có thể không để lại bất cứ thứ gì còn lại để tiết kiệm mỗi tháng. Và tiết kiệm rất quan trọng, đặc biệt là khi tạo quỹ khẩn cấp.
Quỹ khẩn cấp của bạn là một nguồn tiền mặt mà bạn có thể dựa vào khi tình huống khẩn cấp hoặc một khoản chi phí bất ngờ xảy ra theo cách của bạn. Có sẵn khoản tiết kiệm khẩn cấp có thể giúp bạn không mắc nợ. Nếu bạn không theo dõi chi tiêu của mình một cách cẩn thận, bạn có thể để tiền mà bạn có thể tiết kiệm trượt qua các vết nứt.
Tín dụng và Nợ
Đòn bẩy tài chính, hoặc sử dụng tín dụng và tự nhận nợ, không nhất thiết là một điều xấu. Tuy nhiên, có hai loại nợ: nợ tốt và nợ xấu.
Khi bạn vay tiền để mua nhà, bạn có thể phải gánh nhiều khoản nợ, nhưng lãi suất thấp hơn và việc mua một tài sản có thể tăng giá trị được coi là một hình thức nợ có thể chấp nhận được. Điều tương tự cũng xảy ra đối với các khoản vay dành cho sinh viên vì bạn đang tài trợ cho một tấm bằng có thể tăng khả năng kiếm tiền của bạn, thường ở mức lãi suất thấp.
Mặt khác, đi mua sắm thoải mái tại trung tâm thương mại bằng thẻ tín dụng có lãi suất 24% / năm mà không trả hết ngay là nợ xấu.Bạn đang mua những thứ không tăng giá trị và bạn đang trả lãi suất cao để mua chúng nếu bạn có số dư trong thẻ.
Thoát khỏi nợ nần không khó, nhưng điều cần thiết là đạt được trạng thái độc lập về tài chính. Điều đầu tiên cần làm khi bạn phát hiện mình mắc nợ là trả nhiều hơn số tiền chi tiêu hằng tháng. Nếu bạn chi trả mức tối thiểu mỗi tháng, thường sẽ mất hàng thập kỷ để trả nợ và tốn một khoản lãi không nhỏ. Khi bạn đang trả nhiều hơn mức tối thiểu, hãy cố gắng giảm lãi suất của bạn. Bạn có thể làm điều đó bằng cách chuyển khoản nợ thẻ tín dụng của mình sang thẻ có APR thấp hơn hoặc bằng cách tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên hoặc các khoản vay khác với tỷ lệ thấp hơn. Lãi suất cao sẽ khiến việc thoát khỏi nợ nần trở nên khó khăn hơn trong thời gian dài.
Tiết kiệm cho hưu trí
Với ít công ty cung cấp các kế hoạch hưu trí đầy đủ và sự không chắc chắn của An sinh xã hội, việc tiết kiệm và lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu của bạn trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Thật không may, nhiều người cảm thấy rằng họ không còn đủ tiền hàng tháng để tiết kiệm.
Tiết kiệm khi nghỉ hưu cần trở thành ưu tiên thay vì suy nghĩ sau. Sở Thuế vụ đã làm cho việc tiết kiệm cho hưu trí thậm chí còn hấp dẫn hơn với các tài khoản được ưu đãi về thuế đặc biệt như kế hoạch 401 (k) của người sử dụng lao động, tài khoản hưu trí cá nhân và tài khoản hưu trí đặc biệt dành cho người tự kinh doanh. Những điều này cho phép khấu trừ thuế, tín dụng, và thậm chí thu nhập miễn thuế đối với khoản tiết kiệm hưu trí.
Cho dù bạn vừa mới tốt nghiệp đại học và còn 40 năm nữa cho đến khi nghỉ hưu hay bạn có kế hoạch nghỉ hưu vào năm tới, không bao giờ là quá muộn để lập kế hoạch và tối đa hóa khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.Tốt nhất, bạn nên đặt mục tiêu tiết kiệm 10% đến 15% thu nhập mỗi năm để nghỉ hưu. Tuy nhiên, nếu bạn không thể làm điều đó, hãy cố gắng tiết kiệm ít nhất đủ trong kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân của bạn để đủ điều kiện nhận khoản đóng góp phù hợp nếu có. Sau đó, làm việc để tăng tỷ lệ đóng góp của bạn mỗi năm.
Bảo hiểm
Bạn đã tạo ngân sách, cắt giảm chi phí, loại bỏ nợ thẻ tín dụng và giờ bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu. Bạn nên được thiết lập tất cả. Đó là tất cả những cách kiếm tiền thông minh để thực hiện, nhưng có một khía cạnh quan trọng hơn về tài chính của bạn mà bạn cần phải xem xét.
Bảo hiểm quan trọng bởi vì bạn làm việc chăm chỉ để xây dựng một chỗ dựa tài chính vững chắc cho bạn và gia đình của bạn, và nó cần được bảo vệ. Tai nạn và thảm họa có thể xảy ra và nếu bạn không có bảo hiểm phù hợp, nó có thể dẫn đến hủy hoại tài chính.
Một số chính sách bảo hiểm là bắt buộc và mọi người nên có những loại bảo hiểm này. Nhưng có nhiều loại hợp đồng bảo hiểm khác có thể không cần thiết, và bạn có thể lãng phí những đồng đô la quý giá có thể được đem đi làm ở nơi khác. Có một ranh giới tốt giữa việc có đủ bảo hiểm và được bảo hiểm quá mức.
Đánh giá tình hình tài chính của bạn và tự hỏi bản thân xem lỗ hổng bảo hiểm ở đâu. Chẳng hạn, bạn có bảo hiểm nhân thọ không? Nếu không, nó có phải là thứ bạn cần? Và nếu vậy, bạn có đủ phạm vi bảo hiểm? Cũng nên xem xét bảo hiểm chủ sở hữu nhà, bảo hiểm xe hơi, bảo hiểm tàn tật và bảo hiểm sức khỏe của bạn . Điều chỉnh phạm vi bảo hiểm của bạn bất cứ khi nào cần thiết để đảm bảo bạn được bảo vệ trước mọi khả năng.
Nguồn: the balance
