Lãi suất thẻ tín dụng trung bình để mua hàng hiện là 20,66%, theo dữ liệu tháng 4 do The Balance thu thập.
Cục Dự trữ Liên bang đưa ra lời hứa về một đợt tăng lãi suất khiêm tốn vào tháng 3, và động thái đó chuyển thành lãi suất thẻ tín dụng cao hơn. Vào tháng 3, The Balance đã ghi nhận hơn 100 lần thay đổi giá giữa các thẻ trong cơ sở dữ liệu của nó – gần như tất cả đều tăng và tất cả, trừ một lần diễn ra sau thông báo ngày 16 tháng 3 của Fed. Các động thái lãi suất của các công ty phát hành thẻ phù hợp với việc tăng lãi suất 0,25 phần trăm của Cục Dự trữ Liên bang.
Cục Dự trữ Liên bang đưa ra lời hứa về một đợt tăng lãi suất khiêm tốn vào tháng 3, và động thái đó chuyển thành lãi suất thẻ tín dụng cao hơn. Vào tháng 4, Số dư đã ghi nhận 95 thay đổi về giá giữa các thẻ trong cơ sở dữ liệu của nó, sau hơn 100 thay đổi trong tháng Ba. Các động thái lãi suất của các công ty phát hành thẻ phù hợp với việc tăng lãi suất 0,25 phần trăm của Cục Dự trữ Liên bang.
Lãi suất thẻ tín dụng trung bình (APR) trên các giao dịch mua theo loại thẻ
Loại thẻ chỉ là một yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất thẻ tín dụng. Để tìm hiểu cách Số dư phân loại các loại thẻ, hãy xem phần “Phương pháp” ở cuối báo cáo này. Các yếu tố quyết định khác bao gồm trạng thái tín dụng của bạn và loại giao dịch bạn sử dụng thẻ của mình.
Lãi suất thẻ tín dụng trung bình dựa trên loại thẻ
| APR trung bình | 1 tháng trước | 6 tháng trước | 1 năm trước | |
| Tất cả các thẻ tín dụng | 20,66% | 20,55% | 20,46% | 20,28% |
| Thẻ tín dụng doanh nghiệp | 17,68% | 17,56% | 17,30% | 17,96% |
| Thẻ tín dụng sinh viên | 20,23% | 20,08% | 20,02% | 18,83% |
| Thẻ tín dụng hoàn tiền | 19,47% | 19,43% | 19,31% | 19,18% |
| Thẻ tín dụng thưởng du lịch | 19,53% | 19,44% | 19,31% | 19,98% |
| Thẻ tín dụng bảo đảm | 21,04% | 20,71% | 20,74% | 20,29% |
| Khác | 22,32% | 22,29% | 22,26% | 22,18% |
| Lưu trữ thẻ tín dụng | 24,49% | 24,35% | 24,28% | 24,26% |
Tỷ lệ ứng trước tiền mặt
Hầu hết các thẻ tín dụng đều cho phép bạn khai thác tín dụng hiện có của mình bằng cách sử dụng thẻ vật lý để rút tiền mặt tại máy ATM hoặc qua séc tiện lợi. Hơn 88% (311 thẻ) trong số các phiếu mua hàng mà chúng tôi theo dõi cho phép ứng trước tiền mặt, nhưng tính năng tiện lợi đó thường đi kèm với chi phí: APR cao hơn tỷ lệ trung bình trên tất cả các thẻ.
APR ứng trước tiền mặt trung bình : 25,81%, tăng so với mức 25,73% của tháng trước. Trong nhiều trường hợp, các công ty phát hành nâng lãi suất ứng trước tiền mặt cùng với việc tăng lãi suất mua của họ 0,25 điểm phần trăm.
Lãi suất phạt
Tỷ lệ phạt của thẻ tín dụng là tỷ lệ mà một số công ty phát hành thẻ tín dụng tính cho bạn cao hơn APR thông thường của bạn. Nếu bạn chậm thanh toán thẻ tín dụng hàng tháng, nếu bạn vượt quá hạn mức tín dụng của mình hoặc nếu ngân hàng của bạn trả lại khoản thanh toán hàng tháng, thì APR mua hàng tiêu chuẩn của bạn có thể bị tăng lên thành lãi suất phạt (hoặc “lãi suất mặc định”).
Mặc dù không phải tất cả các thẻ tín dụng đều tính phí phạt, nhưng nhiều thẻ đều tính phí, bao gồm 134 (khoảng 38%) số thẻ được khảo sát cho báo cáo này.
- APR phạt trung bình : Dựa trên mẫu thẻ của The Balance, tỷ lệ vỡ nợ trung bình hiện là 28,97%. Con số này cao hơn 8,31 điểm phần trăm so với APR mua hàng trung bình và tăng một chút so với mức 28,96% của tháng trước.
- APR phạt cao nhất : 29,99% là tỷ lệ phạt cao nhất mà các thẻ tính phí trong cơ sở dữ liệu của chúng tôi và là mức phổ biến: 94 thẻ trong cơ sở dữ liệu của chúng tôi tính phí – nhiều hơn một lần so với chúng tôi đã báo cáo vào tháng trước.
APR trung bình dựa trên Điểm tín dụng được đề xuất
Dựa trên dữ liệu ưu đãi thẻ do The Balance thu thập, thẻ tín dụng tiếp thị cho người tiêu dùng có điểm tín dụng xấu và trung bình (dưới 670, theo FICO) có APR mua hàng trung bình là 23,78%. Con số này cao hơn 4,16 điểm phần trăm so với mức APR trung bình 19,62% của thẻ được tiếp thị cho những người được FICO coi là tín dụng tốt hoặc xuất sắc.
Điểm tín dụng tốt cho người cho vay biết rằng bạn có thể quản lý thẻ tín dụng, các khoản vay hoặc trả nợ và nó thường dẫn đến lãi suất thấp hơn. Ngược lại, thẻ chấp nhận người nộp đơn có điểm tín dụng thấp hơn sẽ tính lãi suất cao hơn để bù đắp rủi ro vỡ nợ.
APRs trung bình của thẻ tín dụng có ý nghĩa gì đối với bạn
Nếu bạn đang trong quá trình thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng, hãy nhớ rằng lãi suất thẻ tín dụng kết hợp với nhau, nghĩa là các khoản phí lãi trước đó được bao gồm trong mỗi lần tính lãi hàng tháng.
Do đó, số dư thẻ có thể tăng nhanh chóng và mọi điểm phần trăm APR đều quan trọng. Ngay cả những thay đổi nhỏ đối với lãi suất thẻ của bạn – tương tự như những gì chúng tôi đã thấy xảy ra với APR thẻ tín dụng trung bình trong năm qua – có thể làm tăng chi phí nợ. Vì vậy, nếu bạn chậm trả các khoản thanh toán hàng tháng, những chi phí đó có thể tăng cao hơn nữa với mức APR phạt cao hơn nhiều.
The Balance
