Lập kế hoạch tài chính tuổi 20: Kỹ năng bạn cần nắm

Những quyết định về tiền bạc mà bạn đưa ra ở độ tuổi 20 có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn trong nhiều năm tới. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải xây dựng thói quen tài chính lành mạnh ngay từ bây giờ để bạn sẽ có lợi sau này. Phát triển thói quen chi tiêu và tiết kiệm hợp lý, học cách lập ngân sách và đầu tư khi đang ở độ tuổi 20 có thể giúp bạn ngăn chặn tình trạng nợ nần chồng chất, bỏ tiền ra cho những thứ quan trọng đối với bạn và tận dụng lợi thế của việc lãi kép để tích lũy tài sản tương lai.

Nó có thể dễ dàng hơn bạn nghĩ để xây dựng một nền tảng vững chắc cho những năm sau này của bạn. Làm chủ 20 kỹ năng kiếm tiền này ở độ tuổi 20 và bạn sẽ cảm thấy biết ơn bản thân khi ở độ tuổi 30, 40, 50 và hơn thế nữa.

Tìm hiểu cách tạo ngân sách của bạn

Bước đầu tiên của bạn là xem xét thu nhập của bạn và lập ngân sách. Ngân sách sẽ giúp bạn quyết định thời điểm và cách thức tiêu tiền của mình, giúp bạn có quyền quyết định tiền của mình đi đâu. Nó cũng cho phép bạn thư giãn, vì bạn biết các ưu tiên của mình đã được tính đến.

Bắt đầu bằng cách tạo và theo dõi ngân sách ngay bây giờ để giúp bạn quản lý tiền của mình mà không bị căng thẳng.

Hãy thử bắt đầu với một cái gì đó đơn giản, chẳng hạn như ngân sách 80/20 hoặc ngân sách 50/30/20. Những hướng dẫn đơn giản này đảm bảo rằng bạn đang hạch toán đúng cách cho cả việc tiết kiệm và chi tiêu.

Có các cuộc họp ngân sách thường xuyên với chính bạn

Mỗi đêm, hãy dành năm phút để vượt qua ngân sách của bạn và xem liệu bạn có phù hợp với chi tiêu của mình hay không. Làm điều này thường xuyên sẽ cho bạn một bức tranh rõ ràng về việc bạn có đang đạt được các mục tiêu chi tiêu của mình trong tháng hay không. Việc xem xét hàng ngày có vẻ rất nhiều, nhưng lịch trình này giữ cho việc đăng ký ngắn gọn, vì bạn chỉ phải xem xét các giao dịch có giá trị trong một ngày.

Nếu bạn đã kết hôn, hãy nhớ thảo luận với đối tác của mình để cả hai có thể đi đúng hướng với mục tiêu chi tiêu của mình. Nếu cả hai đối tác đều theo dõi tài khoản thẻ tín dụng thường xuyên, bạn sẽ không bị mất cảnh giác trước các giao dịch mua hoặc hóa đơn lớn.

Cân bằng tài khoản của bạn mỗi tháng

Có vẻ như rất nhiều công việc để thu được rất ít tiền, nhưng việc cân bằng tài khoản hoặc theo dõi số dư trong tài khoản séc của bạn là điều cần thiết. Nó có thể giúp bạn không bị thấu chi tài khoản của mình và thanh toán các khoản phí trễ hạn hoặc phí thấu chi không cần thiết. Nó cũng có thể giúp bạn xác định hành vi trộm cắp hoặc xem liệu ai đó đã đánh cắp thông tin tài khoản của bạn hay không.

Việc cân đối tài khoản séc không quá khó. Bắt đầu bằng cách thu thập bảng sao kê ngân hàng gần đây nhất của bạn, một máy tính và một trang tính nếu bạn cần trợ giúp về các phép tính. Sau đó, so sánh các giao dịch của bạn với danh sách của ngân hàng và phát hiện ra bất kỳ sự khác biệt nào.

Đặt mục tiêu tài chính

Để đạt được ước mơ cả đời, bạn cần đặt ra các mục tiêu tài chính. Bằng cách đặt ra các mục tiêu tài chính dài hạn, trung hạn và ngắn hạn, bạn sẽ tiến gần hơn đến việc được đảm bảo về mặt tài chính. Ngoài ra, nếu bạn không làm việc cho bất cứ điều gì cụ thể, bạn có thể sẽ tiêu nhiều tiền hơn mức cần thiết. Ví dụ, một mục tiêu dài hạn có thể là tiết kiệm để nghỉ hưu. Một mục tiêu ngắn hạn có thể là xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn.

Ước tính số tiền bạn sẽ cần để đáp ứng từng mục tiêu của mình. Chìa khóa để đạt được những mục tiêu này là chỉ định số tiền cụ thể cho họ. Đừng chỉ nói rằng bạn muốn tiết kiệm “rất nhiều” hoặc “đủ”. Nói “20.000 đô la” hoặc bất kỳ số tiền nào phù hợp với tình huống của bạn. Bạn có nhiều khả năng đạt được các mục tiêu cụ thể, có thể thực hiện được.

Lập kế hoạch cho tương lai tài chính của bạn

Hãy dành thời gian để hình dung và lập kế hoạch cho tương lai tài chính của bạn. Kế hoạch này sẽ đưa bạn vượt qua tất cả các cột mốc tài chính chính của bạn, từ việc mua nhà đến trả tiền học đại học cho con bạn, nếu bạn quyết định có con.

Có thể cảm thấy quá sức khi ngồi xuống và lên kế hoạch cho tất cả, nhưng điều đó thật đáng giá. Làm như vậy có thể giúp bạn sắp xếp thứ tự ưu tiên cho các mục tiêu của mình và cho phép bạn biết khi nào và cách sử dụng thời gian của mình.

Nếu bạn cần thêm một chút trợ giúp trong công việc này, hãy cân nhắc gặp gỡ cố vấn tài chính. Họ có thể giúp bạn tìm ra những tác động phụ về mặt tài chính của những quyết định quan trọng trong cuộc sống của bạn. 

Bắt đầu tiết kiệm vào tài khoản nghỉ hưu của bạn

Bạn có thể đã nghe điều này trước đây, và đó là bởi vì đó là lời khuyên khá đúng đắn: Bạn nên bắt đầu đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) hoặc khác bắt đầu với công việc đầu tiên của bạn. Các khoản đóng góp của bạn sẽ được thực hiện bằng đô la trước thuế và thuế đối với thu nhập sẽ được hoãn lại cho đến khi bạn rút chúng trong thời gian nghỉ hưu. Thậm chí tốt hơn, nhiều nhà tuyển dụng sẽ phù hợp với tất cả hoặc một phần đóng góp của bạn, điều này dẫn đến lợi nhuận lớn cho bạn.

Việc đóng góp sớm giúp bạn có thời gian để lãi kép có lợi cho bạn. Ví dụ: giả sử bạn 25 tuổi đầu tư 2.000 đô la một năm trong 8 năm và không bao giờ đầu tư thêm một đô la nào sau tuổi 33. Bạn có thể kiếm được nhiều hơn ở tuổi 65 so với một người 35 tuổi. đầu tư 2.000 đô la một năm trong 32 năm, mặc dù người đàn ông 35 tuổi đầu tư nhiều gấp bốn lần.

Nếu công ty của bạn không cung cấp 401 (k) hoặc bạn đang tự kinh doanh, bạn có thể xem xét các tài khoản hưu trí khác. Một mục tiêu tốt để hướng tới là dành 15% thu nhập của bạn để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu. Nếu bạn không thể đóng góp nhiều ngay lập tức, đừng lo lắng. Bạn có thể nỗ lực hết mình khi tăng thu nhập và trả nợ. 

Giỏi việc tìm kiếm giao dịch

Có rất nhiều cách để bạn có thể tiết kiệm tiền cho những thứ bạn thường mua, chẳng hạn như quần áo hoặc hàng tạp hóa. Điều này có thể có nghĩa là tìm hiểu thời điểm tốt nhất trong năm để mua quần áo hoặc tìm một thỏa thuận mua một chiếc ô tô mới.

Bạn có thể tìm cách tiết kiệm mọi thứ, từ cửa hàng tạp hóa đến đồ đạc. Nếu bạn biến việc tìm kiếm một thỏa thuận thành một thói quen, bạn sẽ có thể tiết kiệm đáng kể trong suốt cuộc đời của mình. 

Hạn chế mua sắm

Một người mua sắm thông minh hơi khác một chút so với một thợ săn thỏa thuận. Một khi bạn đã hoàn thiện nghệ thuật tìm kiếm một món hời, bạn cần trở thành một người mua sắm thông minh và xác định xem bạn có cần món hàng đó hay không trước khi mua.

Điều đó không có nghĩa là bạn không nên mua những thứ bạn muốn. Điều đó có nghĩa là bạn có khả năng phân loại các nhu cầu như vậy và đảm bảo rằng bạn có sẵn tiền để mua hàng mà không cần tiết kiệm. Bạn nên đợi ít nhất 24 giờ trước khi thực hiện một giao dịch mua lớn. 

Mua sắm với danh sách và kế hoạch trước khi mua

Một trong những cách dễ nhất để bạn có thể tiết kiệm tiền khi mua sắm là mua sắm với một danh sách và bám sát nó. Đây là một thói quen đơn giản để bắt đầu và chỉ mất vài phút trước mỗi chuyến đi.

Có một danh sách rõ ràng trước mặt có thể giúp bạn kiềm chế chi tiêu nóng vội của mình, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc. Ngoài ra, có một danh sách có thể giúp loại bỏ nhu cầu đi chuyến thứ hai đến cửa hàng vì bạn quên thứ gì đó, giúp bạn tiết kiệm tiền xăng và các khoản mua sắm bổ sung. Hãy dành thời gian sắp xếp trước mỗi chuyến đi mua sắm của bạn và số tiền tiết kiệm được sẽ bắt đầu tăng lên.  

Tài khoản cho các chi phí không thường xuyên

Các khoản chi không thường xuyên có thể là những thứ như mua sắm trong kỳ nghỉ, chi tiêu cho kỳ nghỉ, thuế hoặc sửa chữa nhà cửa. Dành thời gian để xác định những chi phí này và lập kế hoạch cho chúng sẽ giúp bạn xây dựng giá trị ròng nhiều hơn trên con đường hướng tới một tương lai tài chính vững chắc. 

Tiết kiệm cho một Quỹ khẩn cấp

Một trong những thói quen tài chính bất lợi nhất mà bạn có thể phát triển là dựa vào thẻ tín dụng để trang trải các chi phí hàng ngày khi bạn vượt quá ngân sách.

Thay vào đó, điều quan trọng là phải có một quỹ khẩn cấp tốt để bạn không cần sử dụng tín dụng. Cố gắng tiết kiệm chi phí từ ba đến sáu tháng. Điều đó sẽ bảo vệ bạn trong trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như mất việc làm hoặc đối phó với một mất mát bất ngờ trong gia đình.

Tập trung vào kết nối mạng và phát triển nghề nghiệp

Một phần của bức tranh tài chính của bạn là đảm bảo kiếm được thu nhập tương xứng. Tập trung vào hiệu suất công việc và phát triển sự nghiệp sẽ có ích. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải cập nhật sơ yếu lý lịch của bạn để khi bạn nghe về một cơ hội việc làm tốt, bạn có thể nắm lấy nó.

Điều quan trọng nữa là bạn phải tiếp tục xây dựng mạng lưới chuyên nghiệp của mình, ngay cả khi bạn thích công việc của mình. Một mạng lưới chuyên nghiệp mạnh mẽ sẽ giúp bạn dễ dàng tìm được một công việc mới hơn khi bạn đã sẵn sàng, hoặc thậm chí có thể mang đến cho bạn một cơ hội nghề nghiệp tuyệt vời khi bạn không tìm kiếm.

Tận dụng lợi ích của nhân viên của bạn

Hãy nhớ tận dụng lợi ích của nhân viên của bạn. Họ là một phần của gói bồi thường của bạn và họ cũng có thể cung cấp các lợi ích về thuế.

Ví dụ, bảo hiểm y tế hoặc tài khoản tiết kiệm sức khỏe có thể được thanh toán bằng đô la trước thuế. Khi nói đến khoản tiết kiệm hưu trí, hãy đảm bảo nhận được khoản đóng góp phù hợp với chủ lao động, nếu một khoản được đề nghị. Về cơ bản đó là tiền miễn phí cho thời gian nghỉ hưu của bạn.

Các phúc lợi khác của nhân viên như quyền chọn cổ phiếu hoặc các gói bảo hiểm khác nhau cũng có thể giúp bạn về mặt tài chính, tùy thuộc vào tình hình của bạn.

Thanh toán cho chính mình trước tiên

Khi bạn có tiền vào, đừng quên thanh toán cho mình trước. Điều đó có nghĩa là hãy ưu tiên tiết kiệm  không phải thứ bạn chỉ giải quyết sau khi mọi thứ khác đã được giải quyết xong.

Bạn có thể tự động rút tiền tiết kiệm từ tài khoản séc và chuyển vào tài khoản tiết kiệm thông qua hình thức chuyển khoản tự động. Điều này giúp tiết kiệm dễ dàng và tự động. Chỉ cần đảm bảo giữ đủ tiền để thanh toán các hóa đơn của bạn.

Đặt mục tiêu tiết kiệm 10% đến 20% thu nhập mỗi tháng để thực hiện các ưu tiên dài hạn của bạn.

Theo dõi tiến trình của bạn

Một phần của việc thiết lập và đạt được các mục tiêu tài chính là theo dõi tiến trình của bạn.

Nếu bạn đã dành ra một số tiền cho kỳ nghỉ mơ ước của mình, một khoản trả trước cho một ngôi nhà hoặc quỹ đại học của con bạn, hãy dành một chút thời gian để xem bạn đã đi được bao xa. So sánh điều đó với nơi bạn muốn. Hãy nhớ ăn mừng chiến thắng và công việc khó khăn của bạn.

Theo dõi số tiền bạn đã tiết kiệm cho mỗi mục tiêu của mình như một lời nhắc nhở về khả năng và sự cống hiến của bạn. Ngay cả khi những số tiền đó là nhỏ, chúng sẽ bắt đầu tăng lên.

Bảo vệ khoản tiết kiệm của bạn

Nếu bạn cảm thấy quá dễ dàng khi đổ tiền vào tài khoản tiết kiệm khi thấy mình thiếu tiền mặt, thì đã đến lúc phải hành động.

Quỹ khẩn cấp của bạn nên có tính thanh khoản cao và dễ tiếp cận để bạn có thể trang trải các chi phí đột xuất ngay lập tức, nhưng bạn có thể chuyển phần còn lại của khoản tiết kiệm sang các tài khoản khó tiếp cận hơn.

Ví dụ: gửi tiền của bạn vào một ngân hàng trực tuyến có thể kéo dài thêm vài ngày so với thời gian chuyển tiền của bạn, điều này có thể mang lại cho bạn khoảng thời gian tạm dừng mà bạn cần trước khi thực hiện một giao dịch mua hàng hấp dẫn. Chứng chỉ tiền gửi (CD) là một lựa chọn khác nếu bạn có thể tìm thấy bất kỳ chứng chỉ nào với lãi suất cạnh tranh chúng sẽ phạt nếu bạn cố gắng rút tiền trước khi hết thời hạn. 

Dựa vào mạng hỗ trợ của bạn

Sẽ rất hữu ích khi có những người bạn hỗ trợ các lựa chọn tài chính của bạn. Mặc dù bạn có thể sẽ không dành nhiều thời gian để nói về tài khoản ngân hàng của mình, nhưng vẫn tốt nếu có những người bạn hiểu bạn đang cố gắng làm gì.

Một số người bạn có thể khuyến khích bạn tiêu tiền trong khi những người khác sẽ ủng hộ mục tiêu của bạn hơn. Xây dựng một hệ thống hỗ trợ tài chính tốt có thể giúp bạn đạt được những mục tiêu đó hiệu quả hơn.

Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên

Trong khi bạn đang tập trung vào việc xây dựng những kỹ năng này, đừng quên kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên và cảnh giác với hành vi trộm cắp danh tính. Bạn có thể yêu cầu một báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi văn phòng tín dụng mỗi năm. Không gian chúng cách nhau bốn tháng để trang trải cho bạn trong suốt một năm. Làm điều này có thể giúp bạn bắt trộm danh tính nhanh hơn nhiều và bảo vệ điểm tín dụng của bạn.

Tạo thói quen từ bỏ

Một phần của việc đảm bảo bạn có đủ là nhớ những người không có. Hãy nhớ trả lại cho cộng đồng của bạn theo một cách nào đó. Bạn có thể làm điều này bằng cách quyên góp hoặc đóng góp cho các hoạt động và tổ chức từ thiện mà bạn hỗ trợ hoặc thay vào đó, bằng cách cống hiến thời gian và tài năng của bạn. Thường xuyên cho đi sẽ nhắc nhở bạn biết ơn tất cả những gì bạn có. Nó cũng có thể cung cấp cho bạn một khoản giảm thuế. 

Tìm số dư của bạn

Cuối cùng, điều quan trọng là phải tìm được sự cân bằng phù hợp giữa làm việc, tiết kiệm và tận hưởng cuộc sống của bạn. Hãy dành thời gian để thư giãn thường xuyên. Bạn thậm chí có thể dành thời gian và tiền bạc để điều trị cho bản thân chỉ cần đảm bảo rằng bạn đang tiết kiệm đủ thu nhập của mình để thoải mái và lên kế hoạch đúng đắn trước.

Đây là một kỹ năng khó phát triển, nhưng rất cần thiết nếu bạn muốn thành công về mặt tài chính. Thỉnh thoảng bạn sẽ mắc sai lầm. Chỉ cần học hỏi từ họ và tiếp tục.

The Balance