Lập ngân sách cho thanh thiếu niên: Những điều bạn cần biết

Dạy trẻ cách lập ngân sách là một trong những bài học quan trọng nhất về tiền bạc mà bạn có thể truyền đạt với tư cách là cha mẹ hoặc người giám hộ. Thanh thiếu niên của bạn có thể đã kiếm được tiền của riêng họ. Vậy tại sao không dạy họ cách quản lý nó một cách có trách nhiệm?

Ước tính có khoảng 56% thanh thiếu niên đã nói chuyện về tài chính với cha mẹ của họ, theo Khảo sát Thành tích Trẻ em của Ngân hàng Công dân năm 2021. Tuy nhiên, chỉ một phần ba số học sinh tốt nghiệp trung học năm 2020 cho biết việc độc lập về tài chính với cha mẹ trong vòng 10 năm sau khi tốt nghiệp là một mục tiêu tài chính.

Lập ngân sách có thể giúp con bạn dễ dàng đạt được sự độc lập về tài chính. Sử dụng hướng dẫn xung quanh việc lập ngân sách này để bắt đầu nếu bạn đang bắt đầu có những cuộc nói chuyện quan trọng về tiền bạc với con mình.

Bắt đầu với khái niệm cơ bản về lập ngân sách

Nó giúp giữ mọi thứ đơn giản ngay từ đầu khi bạn dạy lập ngân sách cho thanh thiếu niên. Bạn có thể làm điều đó bằng cách trả lời một số câu hỏi cơ bản, chẳng hạn như:

• Ngân sách là gì?
• Tại sao lập ngân sách lại quan trọng?
• Ngân sách bao gồm những gì?

Ở mức tối thiểu, thanh thiếu niên nên hiểu rằng ngân sách là kế hoạch chi tiêu tiền mỗi tháng. Bạn có thể tránh nợ nần hoặc tiêu nhiều tiền hơn số tiền hiện có bằng cách lập kế hoạch về nguồn tiền của bạn đi đâu và đến đâu. Ở dạng đơn giản nhất, hai yếu tố cần thiết nhất để lập ngân sách là thu nhập và chi phí. Thanh thiếu niên nên biết rằng bạn theo dõi thu nhập, chi phí và những gì còn lại, tạo cơ hội để học hỏi từ mô hình hàng tháng.

Bạn có thể tham gia vào các cuộc thảo luận chi tiết hơn về ngân sách khi bạn đã nắm được các kiến ​​thức cơ bản. Ví dụ: bạn có thể muốn chạm vào: 

• Sự khác biệt giữa chi phí cố định và chi phí biến đổi
• Chi phí dự kiến ​​và thực tế 
• Tổng thu nhập so với thu nhập ròng và điều đó có ý nghĩa như thế nào đối với mỗi cá nhân
• Tầm quan trọng của tiết kiệm và đầu tư

Việc thảo luận về các khoản chi phí hoặc sự kiện bất ngờ có thể ảnh hưởng đến ngân sách của một người cũng rất quan trọng. Cứ 10 người thì có 7 người gặp phải thất bại tài chính do cuộc khủng hoảng y tế toàn cầu vào năm 2020, theo National Endowment for Financial Education. 

Cho thanh thiếu niên của bạn tham gia vào các vấn đề tiền bạc

Bạn có thể nghiên cứu sâu hơn về chủ đề lập ngân sách khi bạn đã nắm được các kiến ​​thức cơ bản. Cách tốt nhất để làm điều đó có thể là dẫn dắt bằng ví dụ và chia sẻ thông tin chi tiết về ngân sách của riêng bạn. Trẻ em và thanh thiếu niên có óc quan sát cao, thường tìm đến cha mẹ để được hướng dẫn trong mọi vấn đề, bao gồm cả sức khỏe tài chính. 

Tất nhiên, điều này giả định rằng bạn duy trì một cái và nhiều cái tốt thì làm. Debt.com đã thực hiện một cuộc khảo sát về ngân sách hàng năm trong khoảng thời gian 5 năm và kết quả cho thấy rằng 86% người trưởng thành đã thực sự giữ ngân sách vào năm 2022, tăng từ 80% vào năm 2020 và 2021 và từ 70% vào năm 2018 và 2019. Điều này có thể là cơ hội học tập tốt cho bạn và con bạn để trở thành chuyên gia lập ngân sách nếu bạn là một trong số họ.

Bạn và con bạn có thể làm việc cùng nhau để lập danh sách các khoản chi tiêu hàng tháng của gia đình bạn. Sau đó, con bạn có thể xem qua chúng để phân loại các khoản chi cho phù hợp. Đây là nơi bạn có thể khám phá ý nghĩa của việc có chi phí cố định hoặc chi phí biến đổi, chi tiêu tùy ý có nghĩa là gì và các khoản thuế đến từ đầu.

Bạn cũng có thể thảo luận về phương pháp lập ngân sách mà bạn sử dụng và cách nó so sánh với các hệ thống lập ngân sách khác. Bạn có thể muốn bao gồm:

• Lập ngân sách dựa trên số không
• Phương pháp ngân sách 50/30/20
• Phương pháp lập ngân sách phong bì

Bạn có thể giải thích cách hoạt động của từng phương pháp ngân sách và tại sao ai đó có thể chọn hệ thống này hơn hệ thống khác. Sau đó, bạn có thể yêu cầu con bạn tạo một ngân sách mẫu cho chính họ. 

Quá trình này hữu ích vì ngân sách dành cho thanh thiếu niên khác với ngân sách dành cho người lớn. Con bạn có thể chưa lập ngân sách cho khoản thanh toán thế chấp hoặc khoản vay sinh viên, và chúng không kiếm được lương hàng năm. Nhưng họ vẫn có thể có lợi khi học cách chia số tiền kiếm được từ việc làm việc nhà hoặc công việc bán thời gian để trang trải chi phí. 

Dạy cho thanh thiếu niên của bạn về mong muốn và nhu cầu

Một trong những bước quan trọng nhất trong việc dạy con bạn về lập ngân sách là thảo luận về sự khác biệt giữa mong muốn và nhu cầu. Một lần nữa, hãy giữ nó đơn giản. Giải thích rằng nhu cầu là thứ cần thiết để tồn tại, chẳng hạn như thanh toán tiền thuê nhà, trong khi nhu cầu là thứ bạn có thể sống mà không cần, chẳng hạn như đăng ký Netflix.

Có nhiều cách khác nhau để giúp thanh thiếu niên hiểu khái niệm này. Bạn có thể bắt đầu bằng cách duyệt qua ngân sách của mình với họ hoặc ngân sách mà họ tự lập và phân loại từng khoản chi phí. 

Đối với mỗi khoản chi trong danh sách, hãy hỏi họ: Đây có phải là thứ bạn có thể sống mà không có? Quá trình này có thể giúp họ sắp xếp các nhu cầu và mong muốn trên giấy tờ. Nhưng bạn cũng có thể sử dụng các ví dụ hoặc kinh nghiệm thực tế. Mua sắm ngày tựu trường có thể là cơ hội để thảo luận về điều gì cần thiết và điều gì không nếu bạn có ngân sách hạn chế.

Mục tiêu chính là giúp thanh thiếu niên của bạn học cách ưu tiên chi tiêu để các nhu cầu của chúng được đáp ứng. Bạn cũng có thể thảo luận về hậu quả của việc không phân biệt giữa nhu cầu và mong muốn. Đây là một cách tuyệt vời để phân tích về khoản nợ và rủi ro khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng so với thẻ ghi nợ.

Giúp thanh thiếu niên của bạn chọn danh mục ngân sách đơn giản

Ở dạng đơn giản nhất, ngân sách là một danh sách các chi phí được khấu trừ khỏi thu nhập. Nhưng chia nhỏ ngân sách thành các danh mục có thể giúp thanh thiếu niên quyết định chính xác những gì họ muốn chi tiền. 

Hãy nhớ rằng, ngân sách dành cho thanh thiếu niên là duy nhất vì chúng tập trung vào các chi phí mà thanh thiếu niên có nhiều khả năng có. Vì vậy, hãy ngồi xuống với con bạn và nói về những danh mục mà chúng muốn đưa vào. 

Ngân sách của con bạn có thể bao gồm:

• Quần áo
• Chăm sóc cá nhân
• Bảo hiểm xe hơi, nếu họ chịu trách nhiệm chi trả
• Phạm vi phủ sóng của điện thoại di động, nếu họ chịu trách nhiệm về điều đó
• Tiền xăng
• Giải trí hoặc đi chơi với bạn bè
• Món ăn
• Đồ dùng học tập hoặc các hoạt động ngoại khóa mà bạn không trả tiền

Ngoài các khoản chi tiêu thường xuyên, tất cả thanh thiếu niên nên bao gồm tiết kiệm như một loại ngân sách. Bạn có thể nói về số tiền họ nên tiết kiệm mỗi tháng, sự khác biệt giữa mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn và dài hạn, và cách lãi suất kép có thể giúp họ tăng số tiền tiết kiệm. 

Khi con bạn có các loại ngân sách, chúng có thể quyết định số tiền mình muốn chi cho mỗi loại. Họ có thể có năm loại ngân sách: Quần áo, xăng, đi chơi với bạn bè, đồ dùng học tập và tiết kiệm. Bạn có thể giúp họ quyết định cách chia tiền giữa họ. Ví dụ: ngân sách cuối cùng của họ có thể trông như thế này:

• Quần áo: 25%
• Khí đốt: 15%
• Đi chơi với bạn bè: 40%
• Đồ dùng học tập: 10%
• Tiết kiệm: 10%

Cung cấp cho thanh thiếu niên của bạn những công cụ mà họ cần để lập ngân sách

Bạn có thể làm cho việc lập ngân sách cho thanh thiếu niên thú vị và hấp dẫn hơn bằng cách cung cấp cho họ một số công cụ cơ bản để bắt đầu. Ví dụ: một bảng tính, bảng tính ngân sách hoặc ứng dụng lập ngân sách đều có thể hữu ích để giữ cho thanh thiếu niên kết nối với tiền của họ. 

Khi con bạn đã bắt đầu lập ngân sách, hãy tiếp tục thảo luận về tiền bạc. Bạn có thể yêu cầu họ gặp bạn mỗi tháng một lần để nói về tình hình ngân sách của họ và những điều chỉnh nào họ có thể cần thực hiện, nếu có. Điều này có thể giúp họ có thói quen lập ngân sách thường xuyên hơn. 

Điểm quan trọng

Dạy các vấn đề về ngân sách cho thanh thiếu niên từ góc độ tài chính. Sau cùng, bạn muốn chúng trở thành những người trưởng thành độc lạp về tài chính và có khả năng quản lý tiền bạc. Nói chuyện về lập ngân sách với thanh thiếu niên sớm và thường xuyên có thể giúp họ xây dựng nền tảng tài chính vững chắc. 

The Balance