Monzo hôm thứ Tư cho biết họ đã đạt được lợi nhuận lần đầu tiên trong năm nay, đây là một cột mốc quan trọng đối với một trong những ngân hàng kỹ thuật số nổi bật nhất của Vương quốc Anh.
Trong báo cáo thường niên cho năm kết thúc vào tháng 2 năm 2023, Monzo đã báo cáo thu nhập hoạt động ròng là 214,5 triệu bảng Anh (266,1 triệu đô la), tăng gần gấp đôi so với cùng kỳ năm ngoái từ 114 triệu bảng Anh.
Tuy nhiên, khoản lỗ tại ngân hàng vẫn ở mức đáng kể là 116,3 triệu bảng – mặc dù con số này thấp hơn một chút so với khoản lỗ ròng 119 triệu bảng mà Monzo đã báo cáo vào năm 2022.
Tuy nhiên, công ty đã cố gắng đạt được lợi nhuận trong hai tháng đầu năm.
Trong báo cáo thường niên của mình, Giám đốc tài chính James Davies cho biết Monzo “hiện là một doanh nghiệp có doanh thu đa dạng và ổn định từ cơ sở khách hàng cá nhân và doanh nghiệp lớn và đang phát triển”.
TS Anil, Giám đốc điều hành của Monzo, nói với CNBC trong một cuộc phỏng vấn: “Khả năng sinh lời luôn là một lựa chọn khi chúng tôi cân bằng giữa việc tiếp tục đầu tư vào tăng trưởng với khả năng sinh lời. “Chúng tôi có thể đã chọn để có lãi một vài quý trước.”
Monzo không phải là ngân hàng kỹ thuật số đầu tiên đạt được lợi nhuận. Starling Bank lần đầu tiên đạt được cột mốc đó vào năm 2021. Thành viên fintech Allica Bank đã đạt được lợi nhuận hàng tháng vào năm ngoái.
Việc Monzo chuyển sang lĩnh vực đen phần lớn là nhờ thu nhập tăng đáng kể từ các dòng doanh thu mới hơn, chẳng hạn như cho vay và đăng ký. Tài khoản trả phí hiện có tổng số 350.000.
Monzo từ chối chia sẻ con số về lợi nhuận hiện tại mà nó đang kiếm được. Công ty cho biết họ đang trên đà đạt được lợi nhuận cả năm vào cuối năm 2024.
Tăng trưởng cho vay
Hiệu suất doanh thu mạnh mẽ của Monzo được thúc đẩy bởi một năm bội thu cho hoạt động cho vay của công ty. Điều này xảy ra trong bối cảnh người tiêu dùng Vương quốc Anh đang phải vật lộn với cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt khắc nghiệt khi lạm phát tăng cao.
Tổng khối lượng cho vay đạt 759,7 triệu bảng Anh, tăng gần gấp ba lần so với cùng kỳ năm ngoái, trong khi thu nhập lãi thuần tăng vọt 382% lên 164,2 triệu bảng Anh. Đó là do việc sử dụng các khoản thấu chi, các khoản vay cá nhân không có bảo đảm và dịch vụ mua ngay, trả sau của Monzo Flex tăng mạnh.
Tuy nhiên, các khoản lỗ tín dụng cũng tăng lên đáng kể, khi ngân hàng dành ra một núi tiền để đối phó với sự gia tăng mạnh về số vụ vỡ nợ được dự đoán trước. Khoản lỗ tín dụng đã tăng lên 101,2 triệu bảng, tăng hơn bảy lần so với 14 triệu bảng vào năm 2022.
Nó xảy ra khi người tiêu dùng ngày càng chuyển sang tín dụng không có bảo đảm, chẳng hạn như thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân, để bù đắp tác động của chi phí sinh hoạt tăng cao. Nghiên cứu từ công ty tư vấn PwC cho thấy nợ hộ gia đình ở Anh lần đầu tiên vượt quá 2 nghìn tỷ bảng Anh vào tháng Giêng.
Ông chủ của Monzo phản đối rằng cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt đã góp phần vào hiệu suất doanh thu của nó.
Anil nói với CNBC: “Cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt gây đau đớn cho tất cả mọi người, nhưng nó thực sự nhấn mạnh cách thức mà sản phẩm Monzo có sức mạnh đáng kinh ngạc.
Ông nói thêm rằng chi phí sinh hoạt ngày càng tăng đã ảnh hưởng đến cách mọi người sử dụng các sản phẩm của Monzo, với việc sử dụng các quỹ tiết kiệm và công cụ lập ngân sách ngày càng tăng.
Trong khi đó, Monzo cho biết họ tiếp tục làm việc với cơ quan quản lý Cơ quan Quản lý Tài chính về một cuộc điều tra đang diễn ra về các hành vi vi phạm luật chống rửa tiền của công ty.
“Chúng tôi cho rằng sẽ mất thời gian để giải quyết,” Monzo nói. “Điều này có thể có tác động tiêu cực đến tình hình tài chính của chúng tôi, nhưng chúng tôi sẽ không biết khi nào hoặc kết quả sẽ ra sao trong một thời gian.”
Vương quốc Anh “không cản trở chúng tôi”
Lĩnh vực fintech đã bị giám sát ngày càng nhiều kể từ khi nó trở nên nổi bật sau đợt bùng phát Covid năm 2020.
Các ngân hàng kỹ thuật số lớn, từ Revolut đến N26, đang nhận được sự quan tâm đặc biệt từ các cơ quan quản lý. Revolut được cho là đã bị Ngân hàng Anh từ chối đơn xin cấp giấy phép ngân hàng, theo Telegraph.
Một số ông chủ công nghệ đã bày tỏ nghi ngờ về nỗ lực trở thành cường quốc công nghệ toàn cầu của Vương quốc Anh sau những thất bại đáng chú ý, bao gồm cả quyết định niêm yết của công ty thiết kế chip Arm có trụ sở tại Cambridge ở New York thay vì London.
Giám đốc điều hành Revolut Nik Storonsky hồi đầu tháng này cho biết công ty của ông đã gặp phải “bộ máy quan liêu cực độ” trong kinh nghiệm xin giấy phép ngân hàng ở Anh và cho biết ông sẽ không bao giờ niêm yết ở nước này. Trong khi đó, người đồng sáng lập Monzo, Tom Blomfield, rời London đến San Francisco, với lý do môi trường “dễ chấp nhận hơn nhiều” dành cho những người sáng lập công nghệ.
“Theo quan điểm của chúng tôi, đây là quốc gia nơi chúng tôi được cấp phép, đây là thị trường quê hương của chúng tôi; chúng tôi đã biết rõ ràng đây là nơi chúng tôi có thể xây dựng một doanh nghiệp có quy mô,” Monzo’s Anil nói. “Điều đó không cản trở chúng tôi, tôi không nghĩ về nó như thế chút nào.”
Monzo hiện có 7,4 triệu khách hàng ở Vương quốc Anh, trở thành ngân hàng lớn thứ bảy ở Anh tính theo số lượng khách hàng. Tổng tiền gửi của khách hàng hiện ở mức 6 tỷ bảng Anh.
Theo CNBC (Dịch: Hoàng Lan)
