Việc nuôi dưỡng thói quen tiết kiệm từ sớm sẽ giúp bạn có thể gặt hái được những lợi ích từ lãi kép trong một khoảng thời gian dài hơn. Bắt đầu tiết kiệm có thể thành công nếu bạn thuộc Thế hệ Z (Gen Z) bạn sinh năm 1997 trở lên. Nhưng hãy tự hỏi bản thân một câu hỏi quan trọng trước khi bắt đầu: Bạn nên tiết kiệm tiền ở đâu?
Vị trí cũng quan trọng như bất động sản. Dưới đây là một số mẹo để quản lý các khoản tiết kiệm Gen Z của bạn nếu bạn đã sẵn sàng bắt đầu phát triển quỹ tiền mặt.
Tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn
Sẽ rất hữu ích khi nghĩ về những gì bạn cần hoặc muốn tiền tiết kiệm làm được gì cho mình trước khi bắt đầu cất giữ tiền mặt trong tài khoản. Điều này có nghĩa là làm rõ các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của bạn.
Các mục tiêu ngắn hạn có thể bao gồm:
- Mua chiếc ô tô đầu tiên của bạn
- Thuê căn hộ đầu tiên của bạn
- Trả tiền học đại học
- Xây dựng quỹ khẩn cấp
- Lên kế hoạch cho một kỳ nghỉ với bạn bè
- Tiết kiệm tiền để mua sắm trong kỳ nghỉ
Các mục tiêu tài chính dài hạn có thể bao gồm những thứ như mua nhà hoặc bắt đầu kinh doanh. Sẽ rất tốt nếu bạn có sự kết hợp của cả hai loại mục tiêu tài chính khi bạn quyết định giữ tiền tiết kiệm của mình ở đâu.
Tùy chọn Tài khoản Tiết kiệm Gen Z
Bạn có thể chuyển sang việc chọn nơi để tiết kiệm tiền sau khi đã cân nhắc các mục tiêu của mình. Có năm loại tài khoản cơ bản có thể phù hợp để tiết kiệm Gen Z của bạn.
Tài khoản tiết kiệm truyền thống
Tài khoản tiết kiệm truyền thống đúng như âm thanh của nó: một tài khoản tiền gửi giữ tiền tiết kiệm của bạn. Bạn có thể tìm thấy những tài khoản này tại các ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng và sử dụng chúng để tiết kiệm ngắn hạn hoặc dài hạn. bàn thắng. Tài khoản tiết kiệm truyền thống là cơ bản và an toàn, và họ vẫn có thể trả lãi. Tài khoản tiết kiệm truyền thống thông thường đã trả lợi suất phần trăm trung bình hàng năm (APY) là 0,06% vào tháng 11 năm 2021. Nhưng con số đó thấp so với những gì bạn có thể nhận được trong một tài khoản tiết kiệm năng suất cao.
Tài khoản Tiết kiệm Năng suất Cao
Các tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao thường mang lại lợi suất hoặc APY cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm truyền thống vì tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao hoặc lãi suất cao thường được cung cấp bởi các ngân hàng trực tuyến
Với chi phí chung thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống, các ngân hàng trực tuyến có thể chuyển những khoản tiết kiệm đó cho khách hàng của họ dưới dạng APY cạnh tranh. Nếu một tài khoản tiết kiệm năng suất cao trả 0,6% APY trên số dư 1.000 đô la, thì đó là 6 đô la tiền lãi kiếm được. Bạn sẽ chỉ kiếm được 60 xu tiền lãi nếu cùng 1.000 đô la đó trong tài khoản tiết kiệm truyền thống với APY là 0,06%.
Tài khoản thị trường tiền tệ
Tài khoản thị trường tiền tệ kết hợp các tính năng của tài khoản tiết kiệm, chẳng hạn như thu lãi tiền gửi, với các lợi ích của tài khoản séc, chẳng hạn như khả năng truy cập thẻ ghi nợ hoặc thẻ ATM hoặc ghi séc. Các tài khoản thị trường tiền tệ có năng suất cao có thể cung cấp APY tương đương với những gì bạn có thể nhận được với tài khoản tiết kiệm năng suất cao.
Loại tài khoản này có thể tốt để tiết kiệm cho các mục tiêu trung và dài hạn. Bạn có thể gửi tiền vào tài khoản thị trường tiền tệ nếu bạn đang tiết kiệm để trả trước cho một căn nhà. Bạn có thể rút séc từ tài khoản của mình để thanh toán khoản đặt cọc đó khi đến thời điểm đóng tài sản.
Tài khoản CD
Chứng chỉ tiền gửi (CD) là loại tiền gửi có kỳ hạn. Bạn đồng ý tiết kiệm tiền của mình với một tổ chức trong một khung thời gian nhất định, có thể từ 30 ngày đến 10 năm. Bạn sẽ kiếm được tiền lãi trong thời gian đó và bạn có thể rút khoản tiền gửi ban đầu cùng với tiền lãi khi CD đáo hạn.
Nhưng hình phạt rút tiền sớm có thể áp dụng nếu bạn rút tiền từ đĩa CD trước khi nó đáo hạn. Luật liên bang áp dụng hình phạt tối thiểu là lãi suất đơn giản bảy ngày, nhưng không có hình phạt tối đa. Các ngân hàng và công đoàn tín dụng có thể yêu cầu bạn khấu trừ tất cả số tiền lãi mà bạn đã kiếm được.
Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA)
IRA có thể là câu trả lời nếu bạn muốn tập trung vào việc nghỉ hưu. Bạn có thể chọn giữa IRA truyền thống, cho phép các khoản đóng góp được khấu trừ thuế hoặc Roth IRA, cho phép bạn rút tiền miễn phí khi nghỉ hưu. Nhưng những kế hoạch này đi kèm với giới hạn thu nhập. Giới hạn đóng góp IRA cho các năm thuế 2021 và 2022 là 6.000 đô la, mặc dù những người từ 50 tuổi trở lên có thể tiết kiệm thêm 1.000 đô la .
Hãy xem xét loại giảm thuế nào có thể mang lại lợi ích cho bạn nhiều nhất nếu bạn đang băn khoăn không biết liệu IRA truyền thống hay Roth có ý nghĩa nhất đối với khoản tiết kiệm Gen Z của bạn. Bạn có thể không đóng góp được cho Roth IRA nếu hiện tại bạn có thu nhập cao, nhưng bạn có thể mở IRA truyền thống và được khấu trừ thuế trên các khoản đóng góp của mình. Roth IRA có thể giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài nếu hiện tại bạn không kiếm được nhiều, nhưng bạn dự kiến sẽ ở trong khung thuế cao hơn khi bạn sẵn sàng nghỉ hưu.
Những nơi khác để tiết kiệm tiền
Có những nơi khác ngoài tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ, CD hoặc IRA, nơi bạn có thể tiết kiệm và thậm chí đầu tư tiền cho tương lai của mình, bao gồm:
- Tài khoản séc trả lãi
- Tài khoản môi giới
- Trái phiếu tiết kiệm
- Tín phiếu kho bạc
- Các ứng dụng tiết kiệm tự động, ví dụ như Digit
Một số tùy chọn này có thể hoạt động tốt hơn những tùy chọn khác tùy thuộc vào cách bạn chi tiêu, số tiền bạn phải tiết kiệm và mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận. Nhưng xem xét tất cả các khả năng có thể giúp bạn đa dạng hóa khoản tiết kiệm của mình, vì vậy bạn có nhiều cách để kiếm lãi.
Chia sẻ số tiền tiết kiệm của bạn
Bạn không bị giới hạn chỉ với một lựa chọn. Bạn có thể sử dụng một tài khoản tiết kiệm năng suất cao cho những trường hợp khẩn cấp, một đĩa CD 3 năm để giúp tăng khoản trả trước cho một chiếc xe hơi và Roth IRA để tiết kiệm hưu trí. Chọn nhiều nơi để tiết kiệm và thêm tiền vào các tài khoản đó thường xuyên có thể giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm khi còn trẻ.
The Balance
