Bản sao kê ngân hàng là một tài liệu do tổ chức tài chính của bạn chuẩn bị hàng tháng. Với bảng sao kê ngân hàng, bạn có thể thấy tất cả các khoản thu nhập và hoạt động chi tiêu liên quan đến tài khoản.
Hiểu bảng sao kê ngân hàng của bạn có thể giúp bạn tìm hiểu thêm về thói quen tiền bạc của mình và đưa ra các lựa chọn tài chính tốt hơn. Chúng ta hãy xem những gì được bao gồm trong bảng sao kê ngân hàng và cách nó có thể cung cấp cho bạn bức tranh chi tiết về tài chính của bạn.
Sao kê ngân hàng là gì?
Bảng sao kê ngân hàng của bạn nêu chi tiết tất cả các giao dịch được thực hiện với tài khoản của bạn trong một tháng. Bằng cách nhìn vào bảng sao kê ngân hàng, bạn có thể thấy tất cả số tiền đã vào tài khoản và ra khỏi tài khoản của bạn ở một nơi. Đối với mỗi giao dịch, ngày tháng và các bên khác cũng được hiển thị. Bằng cách đó, bạn có thể biết người bạn đã thanh toán (hoặc ai đã trả tiền cho bạn) và ngày giao dịch thực sự xóa ngân hàng. Với thông tin này, bạn có thể quản lý tiền tiết kiệm của mình và đưa ra các lựa chọn tài chính tốt hơn.
Một bảng sao kê thông thường của ngân hàng bao gồm các thông tin sau:
- Thông tin nhận dạng cá nhân, chẳng hạn như số tài khoản ngân hàng, tên và địa chỉ của bạn
- Khoảng thời gian được bao gồm trong bảng sao kê ngân hàng của bạn, thường bao gồm một tháng. Tuy nhiên, không phải lúc nào báo cáo cũng bắt đầu vào đầu tháng. Ví dụ: bảng sao kê của bạn có thể chạy từ ngày 13 của tháng đến ngày 12 của tháng tiếp theo.
- Thông tin về ngân hàng, bao gồm số dịch vụ khách hàng và hướng dẫn báo cáo gian lận và nhầm lẫn
- Số dư đầu kỳ và cuối kỳ sao kê
- Tất cả các khoản tiền gửi vào tài khoản của bạn, bao gồm tiền gửi trực tiếp, séc, chuyển khoản, khoản hoàn trả, khoản thanh toán, các mặt hàng giao cho chúng tôi và tiền lãi kiếm được
- Tất cả các khoản rút tiền từ tài khoản của bạn, bao gồm mua hàng, chuyển khoản, rút tiền ATM, thanh toán tự động và phí ngân hàng
Sao kê ngân hàng hoạt động như thế nào?
Bảng sao kê ngân hàng được thiết kế để cho bạn biết chính xác những gì đã xảy ra với tài khoản của bạn trong tháng qua, nêu chi tiết thói quen chi tiêu của bạn và mọi chi phí phát sinh.
Hầu hết các bảng sao kê ngân hàng bắt đầu bằng cách nhóm tất cả các khoản tiền gửi lại với nhau, giúp bạn biết chính xác số tiền đã vào tài khoản của bạn trong tháng trước. Tiếp theo, bạn sẽ thấy hoạt động rút tiền của mình được tóm tắt. Bản tóm tắt của bạn sẽ bao gồm số dư tài khoản của bạn vào đầu tháng, sau đó hiển thị số dư tài khoản cuối kỳ của bạn sau khi tất cả các khoản tiền gửi được thêm vào và việc rút tiền được thực hiện.
Bên dưới phần tóm tắt, bảng sao kê ngân hàng sẽ hiển thị từng giao dịch riêng lẻ mà bạn đã thực hiện, cùng với ngày, số tiền và người nhận thanh toán tương ứng. Với tài khoan séc, bảng sao kê ngân hàng có thể dài vài trang, tùy thuộc vào số lần bạn sử dụng tài khoản của mình để trang trải chi phí. Nói chung, bạn thấy các giao dịch của mình theo thứ tự mà chúng đã xảy ra. Danh sách chi tiết các giao dịch sẽ cung cấp cho bạn ý tưởng về thời điểm tiền vào tài khoản của bạn mỗi tháng và khi nào tiền hết.
Chi tiết giao dịch của bạn cũng bao gồm thông tin về nguồn gốc của khoản tiền gửi và chi phí đã đi đến đâu. Xem xét cẩn thận các giao dịch, đặc biệt là các khoản chi, để đảm bảo chúng chính xác.
Trong một số trường hợp, bảng sao kê ngân hàng của bạn cũng có thể cung cấp cho bạn tài liệu cho phép bạn vay.
Tôi nên giữ bảng sao kê ngân hàng trong bao lâu?
Trong một số trường hợp, chẳng hạn như nộp đơn vay tiền hoặc ly hôn, bạn có thể cần phải lấy bản sao kê ngân hàng của mình từ những năm trước. Theo luật, các ngân hàng bắt buộc phải lưu giữ hồ sơ sao kê ngân hàng của bạn trong ít nhất năm năm và bạn sẽ có thể truy cập chúng trong khung thời gian đó ngay cả khi tài khoản của bạn bị đóng.
Nếu bạn cần lưu các bản sao kê trước đây, bạn có thể tải chúng xuống máy tính của mình và lưu trữ chúng trong một thư mục được mã hóa hoặc giữ các bản sao trên giấy. Nói chung, khi bạn không cần sao kê ngân hàng nữa, bạn nên cắt nhỏ các bản sao giấy và xóa các bản sao điện tử.
Báo cáo ngân hàng giấy so với báo cáo ngân hàng điện tử
Hầu hết các ngân hàng đều cho phép bạn chọn cách bạn muốn nhận bảng sao kê ngân hàng của mình. Bạn có thể nhận được một bản sao kê bằng giấy qua thư, hoặc bạn có thể có một bản sao kê ngân hàng điện tử được đăng vào tài khoản của mình.
Để truy cập bảng sao kê ngân hàng điện tử của bạn, bạn thường phải đăng nhập vào tài khoản của mình và tìm mục điều hướng cho biết bảng sao kê ngân hàng. Điều này có thể nằm dưới tiêu đề như “Dịch vụ” hoặc “Thông tin tài khoản” nếu tùy chọn tuyên bố không hiển thị ngay trên điều hướng của bạn. Khi bạn xác định được bảng sao kê của mình, bạn có thể chọn tháng để xem xét. Thông thường, bạn có thể lưu báo cáo của mình dưới dạng PDF trên máy tính hoặc in ra.
The Balance
